Economisirea pentru pensionare este o prioritate financiară de top pentru mulți. Dacă sunteți unul dintre cei care au prioritizat pensionarea prin deschiderea unui Roth 401(k), este esențial să utilizați contul în mod optim pentru a crea venituri de pensionare fără impozit. IRS a ridicat limita anuală de contribuție pentru Roth 401(k)s la 22,500 USD pentru 2023. Iată mai multe detalii despre limita de contribuție și despre cum puteți profita de acest cont unic de pensionare. De asemenea, puteți lucra cu un consultant financiar care vă poate sfătui despre cele mai bune alegeri de pensionare.
Care este limita de contribuție Roth 401(k) pentru 2023?
A Roth 401 (k) este un cont de pensionare sponsorizat de angajator care utilizează dolari după impozitare. Spre deosebire de a tradițional 401 (k), la care ați contribui în dolari înainte de impozitare, un Roth 401(k) vă permite să plătiți mai întâi impozite și să efectuați retrageri fără impozite la pensie.
IRS limitează suma pe care o puteți depune în acest cont cu avantaje fiscale. Vedeți mai jos limitele pentru 2023 și o comparație față de anul trecut:
Limite de contribuție Roth 401(k): 2023 vs 2022 Roth IRA Praguri de venit Tip de contribuție 2023 Limită 2022 Limită Roth 401(k) Contribuții 22,500 $ 20,500 $ Contribuții de recuperare (peste 50 de ani) 7,500 $ 6,500 $
IRS a crescut limita de contribuție cu 2,000 USD față de anul trecut. Ca rezultat, vă puteți ajusta contribuția lunară pentru a vă maximiza Roth 401(k) la noua limită. În plus, dacă aveți 50 de ani sau mai mult, amintiți-vă că puteți profita de contribuții suplimentare de recuperare de până la 7,500 USD.
Deci, lucrătorii cu vârsta de 50 de ani și peste pot contribui cu maximum 30,000 USD la Roth 401(k) în 2023. Rețineți, limita de contribuție contează pentru planurile Roth și tradiționale 401(k). Prin urmare, contribuțiile dvs. la ambele tipuri de plan trebuie să fie de până la 22,500 USD sau mai puțin. Această regulă este utilă de reținut dacă doriți să contribuiți la ambele tipuri.
Ar trebui să vă maximizați contribuțiile Roth 401(k)?
Economisirea pentru pensie este vitală pentru dvs plan financiar și contribuția la Roth 401(k) este o idee excelentă pentru a vă ajuta să ajungeți acolo. In orice caz, maximizarea contribuțiilor tale s-ar putea să vă streseze finanțele și obținerea sănătății financiare înseamnă echilibrarea priorităților. De exemplu, este esențial să eliminați datorii și să economisiți pentru alte obiective, cum ar fi un avans pentru o casă. Prin urmare, contribuția cu 22,500 USD ar putea să nu fie optimă.
În schimb, se recomandă să contribui suficient pentru a profita de el fonduri de potrivire, daca este posibil. Nu doriți să lăsați bani gratuiti pe masă, așa că alocarea suficienților bani în fiecare lună pentru a primi întreaga potrivire de la angajator poate oferi o creștere exponențială contului dvs. de pensionare. În plus, alte vehicule pentru pensionare pot oferi mai multă flexibilitate și profitabilitate.
Planurile de pensionare sponsorizate de angajator vă pot restricționa opțiunile de investiții, în timp ce conturi individuale de pensionare (IRA) vă permit să investiți în fonduri care se potrivesc preferințelor dvs. Dacă aveți suficiente venituri, cel mai bine ar fi să contribuiți suficient la 401(k) pentru a primi fonduri corespunzătoare și a depune o altă sumă de numerar într-un IRA.
Beneficiile fiscale și de investiții ale unui Roth 401(k)
Cu o tradițional 401 (k), amânați impozitele pe investiții până la pensionare. Acest stil oferă avantajul de a amâna impozitarea până mai târziu în viață, când nivelul de impozitare ar putea fi mai mic. Pe de altă parte, un Roth 401(k) folosește bani după ce IRS îi impozitează. Cu alte cuvinte, un Roth 401(k) vă obligă să plătiți taxe acum, astfel încât să nu vă faceți griji pentru ele mai târziu. În plus, IRS nu impozitează veniturile într-un Roth 401(k). Puteți apoi să vă retrageți din Roth 401(k) în timpul pensionării fără a vă crește impozitele pe venit. Dar, dacă retrageți fonduri înainte de vârsta de 59.5 ani sau înainte de a deține contul timp de cinci ani, veți plăti o penalizare de 10%.
Spre deosebire de a Roth IRA, a Roth 401(k) are o limită de contribuție mai mare și nu există limitări de venit. Mai exact, limita de contribuție din 2023 pentru IRA Roth este de 6,500 USD și 7,500 USD dacă aveți 50 de ani sau mai mult. În plus, depunerii de taxe individuale cu a venit brut ajustat modificat (MAGI) de 153,000 USD sau mai mult și persoanele căsătorite cu un MAGI de 228,000 USD sau mai mult nu sunt eligibile pentru a contribui la un IRA Roth. Roth 401(k) nu au o limitare de venit, iar limita de contribuție este de 22,500 USD în loc de 6,500 USD. Prin urmare, Roth 401(k) nu exclud investitorii în funcție de venit și vă permit să investiți mai mult.
Roth 401(k) Limite de contribuție pentru potrivirea angajatorului și angajații cu compensații mari (HCE)
Angajații cu compensații ridicate (HCE) trebuie să respecte reglementările bazate pe venit atunci când contribuie la Roth 401(k). Angajații foarte remunerați sunt cei care dețin mai mult de 5% din companie sau câștigă mai mult de 150,000 USD din companie. În unele cazuri, HCE sunt, de asemenea, printre primele 20% cele mai bine plătite din companie. Dacă sunteți HCE, cei care nu sunt HCE din compania dvs. vor influența cât de mult puteți contribui la Roth 401(k). Și anume, contribuțiile dvs. nu pot fi cu mai mult de 2% mai mari decât contribuțiile medii Roth 401(k) ale non-HCE din companie.
Luați în considerare alte conturi de pensie
Deoarece legile privind veniturile și contribuțiile angajaților pot limita HCE-urile să își construiască Roth 401(k)-uri, este o idee bună să luați în considerare alte opțiuni. De exemplu, este posibil să aveți un MAGI suficient de scăzut pentru a contribui la un IRA Roth. În plus, puteți deschide un IRA tradițional, care utilizează dolari înainte de impozitare și nu are prevederi de venit. Puteți deschide, de asemenea, un cont de brokeraj.
Deși IRS impozitează aceste conturi, puteți deține active mai mult de un an și puteți primi pe termen lung cote de impozitare a câștigurilor de capital, care sunt mai mici decât ratele impozitului pe venit. În cele mai multe cazuri, alocarea unor bani de investiții într-un alt cont de investiții decât Roth 401(k) vă ajută diversifica investițiile tale.
Un portofoliu diversificat este avantajos deoarece atenuează riscul. În plus, vă poate diversifica riscul fiscal, astfel încât viitoarele modificări ale legislației fiscale să nu vă afecteze atât de mult circumstanțele financiare. Amintiți-vă, dacă vă străduiți să înțelegeți mai bine planul de pensionare, puteți lucra cu un consilier financiar pentru a vă ajuta să vă atingeți obiectivele.
Linia de jos
IRS a crescut limita de contribuție Roth 401(k) la 22,500 USD pentru 2023. Contribuția la acest cont poate strânge fonduri corespunzătoare de la angajator și poate crea venituri fără impozit pe perioada pensionării. În plus, puteți asocia acest cont cu alte investiții pentru a vă diversifica portofoliul și a evita problemele dacă sunteți HCE. În general, dacă aveți un Roth 401(k), este înțelept să profitați de acest cont unic, deoarece nu îl oferă angajatorul tuturor.
Sfaturi pentru a contribui la Roth 401(k)
Poate fi o provocare să discernești exact cât de mult ar trebui să contribui la Roth 401(k). Prioritățile și oportunitățile financiare concurente vă pot stresa luarea deciziilor. Din fericire, un consilier financiar vă poate duce pe drumul cel bun. Dacă nu aveți un consilier financiar, găsirea unuia nu trebuie să fie dificilă. Instrumentul gratuit al SmartAsset vă potrivește cu până la trei consilieri financiari verificați care deservesc zona dvs. și vă puteți intervieva cu consilierii potriviți gratuit pentru a decide care este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți gata să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, incepe acum.
Un 401(k) este doar o opțiune pentru economiile pentru pensii. Un cont individual de pensie sau IRA funcționează ca un 401(k), dar nu este atașat angajatorului dvs. În plus, puteți alege orice acțiuni, obligațiuni și indici doriți fără restricții, oferindu-vă libertate ca investitor.
Credit foto: ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/Ridofranz
Mesaj Limitele de contribuție Roth 401(k) pentru 2023 a apărut în primul rând pe Blogul SmartAsset.
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/roth-401-k-contribution-limits-140012899.html