Ce înseamnă o clauză de asigurare „dispariție misterioasă”.

Dacă istoria este un ghid, cererile de asigurare pentru dispariții inexplicabile vor sări în acest Halloween.

Cererile de asigurare ale chiriașilor și proprietarilor de case legate de o „dispariție misterioasă” au crescut cu 5% de Halloween și cu 3% în Noaptea de Mischief, care este cu o noapte înainte de Halloween, conform datelor privind daunele Travelers Insurance din 2011 până în 2021.

Însă asigurătorii nu oferă o protecție generală asiguraților pentru bunurile pierdute sau deteriorate. Unii au clauze care refuză în mod explicit plata în cazul unei astfel de „dispariții misterioase”.

„Nu toate polițele le au, dar unele le au”, a spus Don Griffin, vicepreședintele diviziei de polițe, cercetare și internaționale din cadrul Asociației Americane de Asigurări de Imobiliare, despre clauze. „Dacă a dispărut în circumstanțe misterioase, de multe ori înseamnă că nu este acoperit.”

Mai multe de la Personal Finance:
Departamentul de Educație revizuiește sistemul federal de împrumut pentru studenți
Jackpot-ul Powerball atinge 1 miliard de dolari — un fel
FOMO poate fi un ucigaș pentru investitori

În general, aceste reguli intră în joc atunci când un deținător de poliță depune o reclamație pentru un articol de valoare pierdut, dar nu poate explica în mod rezonabil cum a dispărut articolul, a spus Michael DeLong, expert în asigurări la Federația Consumatorilor din America.

În timp ce „fantomele sau lucrurile supranaturale” sunt vinovați puțin probabil, oamenii pierd ocazional obiecte din cauza neatenției sau le uită în anumite locuri, a spus DeLong. Asigurătorii nu vor să fie pe cârlig financiar în aceste cazuri, a adăugat el.

Clauzele sunt, de asemenea, o modalitate de a preveni frauda în asigurări, au spus experții.

În caz contrar, un deținător de poliță ar putea pretinde că un articol a dispărut și să primească plăți de asigurare chiar dacă este încă în posesia sa.

Dar ar putea exista zone gri - de exemplu, dacă un hoț calificat intră într-o casă sau într-un apartament, fură o proprietate valoroasă, dar nu lasă dovezi vizibile ale unei spargeri, a spus DeLong.

Un investigator de asigurări poate respinge reclamația, deși ar trebui să găsească o bază rezonabilă pentru a face acest lucru, a declarat Peter Kochenburger, director adjunct al Centrului de Drept al Asigurărilor de la Facultatea de Drept de la Universitatea din Connecticut.

Depunerea și înregistrarea unui raport de poliție pot fi suficiente pentru a satisface un asigurător în astfel de cazuri, a spus Kochenburger.

Cu toate acestea, nu sunteți neapărat clar doar pentru că politica dvs. nu omite în mod explicit o „dispariție misterioasă”.

Majoritatea politicilor exclud implicit aceste evenimente, au spus experții.

Când vine vorba de proprietate personală, asigurarea acoperă în general doar chiriașii și proprietarii de case pentru un „pericol numit”, a spus Griffin.

Aceasta înseamnă că o pierdere trebuie să se datoreze unui pericol - cum ar fi incendiu, furt, explozie, fulger sau un dezastru natural - care este menționat în politică. Elementele care dispar în circumstanțe misterioase (adică, pierderea nu poate fi explicată prin unul dintre aceste pericole) probabil că nu sunt acoperite de asigurare.

Așa-numitele politici cu toate riscurile sau politicile de risc deschis, în schimb, acoperă orice eveniment pe care politica nu îl exclude în mod specific.

Chiar și atunci când asigurătorii plătesc o despăgubire asupra proprietății, o dispariție misterioasă sau altfel, asigurații nu sunt neapărat acoperiți pentru costul integral al înlocuirii unui articol.

Se pot aplica sublimite. De exemplu, prima lunară vă poate asigura până la 20,000 USD din totalul proprietății personale. Dar polița dvs. poate limita rambursarea pentru anumite categorii, cum ar fi maximum 2,000 USD pentru bijuterii, 2,500 USD pentru blănuri, 3,000 USD pentru produse electronice sau 5,000 USD pentru lucrări de artă.

Cu toate acestea, asigurații pot opta adesea pentru a acoperi costul integral al articolelor de valoare pentru o primă mai mare.

„Vrei să te asiguri că îți verifici politica”, a spus Kochenburger. „Există o șansă decentă să aveți nevoie de acoperire suplimentară [pentru o colecție de artă sau bijuterii].”

„Este o eroare comună și, de asemenea, este ușor de evitat”, a adăugat el.

Cumpărarea unei acoperiri suplimentare poate fi, de asemenea, o modalitate de a evita orice decalaj financiar care rezultă dintr-o dispariție misterioasă, a spus Griffin.

Selectarea unui anumit articol pentru acoperire într-o „programă” separată în politica dvs. existentă a chiriașilor sau proprietarilor de case (sau printr-o poliță separată în totalitate) acoperă, în general, acel articol pentru o gamă mult mai largă de riscuri - deseori incluzând o dispariție inexplicabilă, a adăugat el.

„Aceste lucruri sunt destul de rare, dar se întâmplă”, a spus Griffin.