Sunt o femeie de 61 de ani care a lucrat pentru aceeași instituție financiară de la vârsta de 16 ani. Voi avea 50 de ani la companie dacă mă iau la pensie la 66 de ani. Am pierdut peste 150,000 USD în 401(k) acest lucru. anul trecut, cu un sold curent de 749,000 USD. De asemenea, am o anuitate care va plăti aproximativ 800 USD/lună. Speram să mă retrag la 65 de ani sau mai devreme dacă se poate.
Sunt căsătorit și soțul meu are 64 de ani și plănuiește să ies la pensie mai târziu în acest an, la 65 de ani. Soldul lui 401(k) este de 340,000 USD, după ce a pierdut 100,000 USD în ultimul an. Eu sunt cel mai mare câștigător și el trebuie să se pensioneze pentru a ajuta la îngrijirea părintelui său în vârstăs. Ne așteptăm să moștenim aproximativ 450,000 de dolari în viitor din moșiile părinților noștri.
Pierderile din planurile noastre 401(k) au dă înapoi noastre planuri de pensionare. Contribuiesc cu 6% acum, toate intră în investiția Roth, cu potriviri ale companiei. Compania soțului meu nu a egalat niciodată contribuția lui de 10%. Pensionarea înainte de 65 de ani ar fi bine, dar trebuie să aștept până la apoi pentru Medicare. Sper să pot păstra suficient în Roth-ul meu pentru a mă putea amâna colectarea asigurărilor sociale până la 67 de ani, dacă este posibil.
Suntem pe drumul cel bun? Vreo șansă să mă pot pensiona înainte de 66 sau 67 de ani? Locuim în California, iar soldul nostru ipotecar actual este de aproximativ 95,000 USD, cu o plată a casei de 1,400 USD pe lună. Casa noastră a fost evaluată recent la 800,000 USD.
A se vedea: La 55 de ani, voi fi lucrat 30 de ani — care sunt avantajele și dezavantajele pensionării la acea vârstă?
Draga cititorule,
Este minunat să auzi cât de mult ai economisit tu și soțul tău pentru pensie, deși îmi pare atât de rău să aud despre pierderile tale 401(k). Cu siguranță nu sunteți singuri – mulți economisitori de pensii au înregistrat pierderi în conturile lor de investiții în ultimul an și este o vedere foarte greu de văzut.
Deși este posibil să fii stresat să vezi că soldul tău 401(k) scade uneori (din moment ce volatilitatea încă nu s-a încheiat), știi că acești bani vor fi investiți pentru o perioadă. Ai 60 de ani și acum știm că pensionarea poate dura zeci de ani după aceea. Acesta este atât un pro, cât și un contra. Pro: trăiești mai mult, ceea ce este o binecuvântare și mai ai mulți ani pentru ca portofoliul tău să revină din pierderile pieței; contra: ai nevoie de acei bani pentru a dura viața ta și a soțului tău și nu există nicio modalitate de a stabili exact de câți bani vei avea nevoie în acel interval de timp.
Este greu de spus cu siguranță dacă sunteți pe drumul cel bun, deoarece nu știm care a fost planul dvs. de pensionare în mod specific și care vă așteptați să fie cheltuielile dvs. la pensie. Acestea fiind spuse, se pare că te-ai implicat foarte mult în planurile tale financiare și acesta este întotdeauna un avantaj semnificativ.
Iată câteva gânduri de luat în considerare: În primul rând, deși pensionarea înainte de 65 de ani sună bine, dacă poți ajunge la cel de-al 50-lea an la companie fără a fi nefericit, te va economisi mulți bani în asigurări de sănătate. Ai dreptate, Medicare nu intră până la 65 de ani, iar plata din buzunar pentru asistența medicală va fi costisitoare. Cu cât trebuie să cheltuiți mai puțin pentru asta, cu atât mai bine, deoarece nu va trebui să vă accesați conturile de pensii sau alte economii pentru asta.
Decizia când să solicitați securitatea socială poate fi complicat. Unii oameni doresc sau au nevoie de beneficiile lor de îndată ce devin eligibili, în timp ce alții doresc să amâne până la vârsta de 70 de ani, astfel încât să primească acești bani în plus (estimarea este cu aproximativ 8% mai mult în fiecare an de la vârsta de pensionare completă până la vârsta de 70 de ani) . Dar amânarea asigurării sociale funcționează într-adevăr doar dacă 1) nu aveți nevoie de acești bani și 2) vă așteptați să trăiți mai mult de 70 de ani, astfel încât să puteți beneficia de fapt de sistemul în care ați plătit atâția ani. Înainte de a lua decizia finală cu privire la momentul în care să solicitați cererea la 66 sau 67 de ani, evaluați cheltuielile lunare și anuale generale ale dvs. și ale soțului dvs., veniturile pe care vă așteptați să le aduceți prin retrageri și pensie și vedeți dacă trebuie să depuneți cererea mai devreme sau dacă puteți așteptați mai târziu. Nu uita să faci planuri alături de soțul tău. Coordonarea prestațiilor pentru soț poate fi complicat, dar merită absolut necesar să-ți iei timp.
Un lucru rapid despre moștenirea preconizată: deși este plăcut să anticipați un flux de numerar suplimentar în câțiva ani (chiar dacă este dintr-un motiv trist), ar trebui să încercați să păstrați aceste estimări în afara planurilor dvs. concrete de pensionare. Rulați numerele cu moștenirea așteptată și vedeți cum acest lucru v-ar putea schimba obiectivele și planurile de pensionare, dar nu vă bazați pe ea. După cum a arătat doar pandemia, neașteptat se poate întâmpla întotdeauna... părinții tăi pot ajunge să aibă nevoie de mai mulți bani decât au anticipat, sau altceva s-ar putea întâmpla pentru a reduce această cifră.
Strategie cu un cont Roth este cu adevărat inteligent, mai ales dacă aveți un tradițional 401(k), deoarece vă permite să vă diversificați obligațiile fiscale. În loc de având în pentru a plăti impozite pentru toate retragerile de la pensie, ați putea alege să luați bani de la un Roth pe baza calculelor care vă mențin într-o categorie de impozitare mai mică. Doar asigurați-vă că urmeaza regulile — trebuie să fi avut contul deschis timp de cinci ani (precum și să ai 59 de ani și jumătate) pentru a scoate banii fără taxe.
O altă considerație: planificarea îngrijirii pe termen lung. După cum puteți vedea din experiența soțului dvs. în îngrijirea unui părinte în vârstă, acest tip de îngrijire și planificare este crucială. În afară de a decide de cine sau cum vei fi îngrijit, asistența medicală este din ce în ce mai scumpă cu cât o persoană îmbătrânește, iar asigurarea de îngrijire pe termen lung (sau cel puțin un fel de plan financiar în vigoare) ar putea face o diferență enormă în ceea ce privește tu plătești pentru îngrijirea asta.
În timp ce sunteți la asta, revizuiți-vă opțiunile actuale de asistență medicală acum pentru a vă asigura că vă maximizați beneficiile și că plătiți la fel de puțin cât puteți pentru toată îngrijirea de care aveți nevoie. Este posibil să trebuiască să așteptați până la perioada de înscriere deschisă a asigurării pentru a face modificări, dar este o modalitate importantă de a economisi bani în anii care au precedat pensionarea. Și soțul tău ar trebui să facă asta, presupunând că va începe Medicare anul acesta. Știu că poate simți că există o milioane de opțiuni să jonglezi atunci când alegi asigurări de sănătate, dar cu cât începi să le parcurgi mai devreme, cu atât vei fi mai uşurat.
De asemenea, a se vedea: — Este nebun planificatorul meu financiar? Avem 55 și 60 de ani, la cinci ani de la pensionare și ni s-a spus că ar trebui să investim mai agresiv
În ceea ce privește casa ta, poți decide acum sau mai târziu dacă este casa ta pentru totdeauna sau dacă intenționezi să o faci micșorarea dimensiunii în orice moment, dar să știi că acesta este un atu major pentru tine, soțul tău și pensiile tale. Da, puteți accesa dvs capital propriu, dar în funcție de cât ați plătit pentru casă și unde vă mutați (nu doar pentru prețul locuinței, ci și taxele și utilitățile asociate achiziției), puteți aduce mult mai mulți bani dacă ați alege să vindeți. Asta ar putea susține cu siguranță stilul tău de viață de pensionare.
Mai ai timp să te decizi dacă vrei să te pensionezi la 65 de ani sau mai târziu. S-ar putea să vezi că, de fapt, nu te deranjează să mai lucrezi câțiva ani, ceea ce îți oferă șansa de a economisi și mai mult pentru viitorul tău, sau s-ar putea să decizi în anul sau cam asa ceva până la împlinirea vârstei de 65 de ani că pur și simplu nu o faci. vreau să mai lucrez. Oricum, pentru următorii câțiva ani, fii cu ochii pe obiceiurile tale de cheltuieli și economii - aceste obiceiuri fac o diferență atât de confortabilă în ceea ce privește o persoană la pensie.
Cu soțul tău părăsind forța de muncă pentru a avea grijă de un părinte, acesta este un moment oportun pentru a vedea cum te simți în legătură cu economiile și cheltuielile tale și dacă te vei simți în siguranță atunci când și tu încetezi să lucrezi. De acolo, s-ar putea să te surprinzi cu ceea ce decizi să faci pentru a-ți optimiza pensionarea.
Cititori: Aveți sugestii pentru acest cititor? Adăugați-le în comentariile de mai jos.
Aveți o întrebare despre propriile economii de pensionare? Trimiteți-ne un e-mail la [e-mail protejat]
Source: https://www.marketwatch.com/story/were-in-our-60s-and-have-lost-250-000-in-our-401-k-plans-can-we-still-retire-2b995204?siteid=yhoof2&yptr=yahoo