Avem economii de 5 milioane de dolari și câștigăm aproape 7,000 de dolari pe lună. Ar trebui să cheltuim peste 2.1 milioane de dolari pentru a ne construi casa visată?

Avem 3 milioane de dolari în economii pentru pensii, un 401(k), acțiuni, obligațiuni și numerar, iar cele 2.1 milioane de dolari sunt în plus. Avem un venit lunar de aproape 7,000 USD din obligațiuni și pensii. Amândoi ne apropiem de 65 de ani. Credem că aceasta ar fi o investiție mai bună pentru cei 2.1 milioane de dolari în loc să o punem pe piața de valori sau pe piața de obligațiuni.

Ne întrebăm, la vârsta noastră, dacă ar trebui să facem acest lucru și ar trebui să o facem în această perioadă de inflație ridicată? Nu suntem mai tineri și aceasta ar fi ultima noastră construcție. Gândindu-ne că vom trăi în casă cât vom putea.

Care sunt gândurile și sugestiile dvs.?

Cu sinceritate,

Să construiești sau să nu construiești?

"Marea Mișcare' este o coloană MarketWatch care analizează dezavantajele imobiliare, de la navigarea în căutarea unei noi locuințe până la cererea de credit ipotecar.

Aveți o întrebare despre cumpărarea sau vânzarea unei case? Vrei să știi unde ar trebui să fie următoarea ta mutare? Trimiteți un e-mail lui Jacob Passy la [e-mail protejat].

Dragă Build,

Tu și soțul tău sunteți cu siguranță într-o poziție de invidiat.

În medie, baby boomers au în jur de 102,000 USD în economii personale și 139,000 USD în economii pentru pensii, conform unui studiu din 2021 al Northwestern Mutual. Iar inflația doar s-a înrăutățit anul trecut. Odată cu creșterea atât de rapidă a costului vieții, mulți americani se confruntă cu mari dificultăți în a îndepărta chiar și o fracțiune din suma pe care o aveți în economii.

Menționez toate acestea, astfel încât să puteți reflecta la cât de norocoși sunteți voi doi de a avea chiar și capacitatea de a vă gândi să construiți ceea ce sună a fi o casă destul de luxoasă.

Mă bucur să văd că te gândești cu atenție la această decizie înainte de a pune bani pentru a rezerva o mulțime - pentru că cred că aceasta ar putea fi o afacere proastă.

Cineva cu doar 100,000 de dolari în contul său bancar ar putea crede că sună nebunesc să sugereze cuiva care a economisit de aproximativ 50 de ori aceeași sumă că să-și construiască casa de vis nu este o idee bună.

Aș argumenta, totuși, că pui întrebări greșite. Principala ta preocupare pare să fie dacă construirea acestei case este o investiție bună. Sunt îngrijorat că s-ar putea să nu-ți poți permite casa, fără a tăia colțuri în altă parte.

Dar, într-adevăr, banii pe care îi cheltuiți în avans sunt doar o parte a ecuației. După cum spuneți, venitul dvs. combinat este de 7,000 USD, ceea ce este doar 84,000 USD pe an. Asta e clasa de mijloc solid. Venitul mediu pentru o gospodărie de trei persoane din 2020 a fost de 90,131 USD, potrivit Centrului de Cercetare Pew.

Aproape sigur aveți destui bani pentru a construi casa. Totuși, te voi avertiza că ar putea costa mai mult decât îți dai seama. Majoritatea constructorilor de case se confruntă încă cu deficitul de muncitori și materiale utilizate pentru construirea și finisarea caselor. Aceste lipsuri pot crește prețul construirii unei noi case.

A deține o casă înseamnă mai mult decât prețul de cumpărare

Preocuparea mea cea mai mare pentru tine și soțul tău sunt costurile continue asociate cu o casă atât de mare și valoroasă. Aceasta a fost o preocupare care a fost reluată de mai mulți consilieri financiari pe care i-am chestionat pentru a obține o perspectivă de specialitate cu privire la situația dvs.

„Am vorbit cu un client în acest weekend care și-a găsit „casa de bătrâni de vis” pentru aproape 1 milion de dolari, dar în curând și-a dat seama că nu a luat în calcul o factură anuală de impozit pe proprietate de 36,000 de dolari în cheltuielile sale de trai pentru pensionare”, a declarat Tim Sobolewski, președintele companiei. Financial Planning Center, o firmă de consultanță financiară cu sediul în Amherst, NY

Nu ați menționat unde exact va fi amplasată locuința, dar asta poate face o mare diferență în ceea ce privește impozitul pe care îl puteți vedea. Dacă ați construi o casă în valoare de 3 milioane de dolari în Comal County, Texas, factura anuală a impozitului pe proprietate ar fi de aproape 40,000 de dolari, conform datelor de la SmartAsset. Dar în județul Hays din apropiere, factura fiscală ar fi de 62,400 de dolari.

În Texas, proprietarii de case cu vârsta de 65 de ani și peste se pot califica pentru o scutire de gospodărie de 25,000 USD, reducând factura pe care o datorați. Există și alte scutiri pentru care vă puteți califica.

„Pentru cei care se califică pentru scutirea de peste 65 de ani, există ceva numit plafonul impozitului pe proprietate”, Patrick O'Connor, proprietar și președinte al O'Connor Tax Reduction Experts, a scris într-un post pe blog. „Acest lucru limitează automat taxele școlare la suma pe care ați plătit-o în anul în care v-ați calificat pentru o scutire de impozit pe proprietate de peste 65 de ani.”

Totuși, s-ar putea să vă uitați la o factură de impozit pe proprietate destul de substanțială, chiar și după ce luați în considerare aceste scutiri. Iar impozitele pe proprietate sunt doar o parte a ecuației. O casă mai mare și mai luxoasă înseamnă că costurile pentru orice, de la întreținere la asigurare, vor fi mai mari. Deoarece locuința este într-o subdiviziune, pot exista cotizații asociației de proprietari de care să vă faceți griji.

Având în vedere toate acestea, sper că este ușor de înțeles cum 84,000 de dolari pe an ar putea să nu fie suficienți pentru a face față cheltuielilor cu locuința atât de mari, chiar dacă nu trebuie să vă faceți griji cu privire la plata unui credit ipotecar.

Chiar zgârie suprafața. Luați în considerare că alte cheltuieli - îngrijirea sănătății, divertismentul - vor crește aproape sigur la pensie. Ai putea ajunge chiar să descoperi că casa pe care ai construit-o s-ar putea să nu fie potrivită pentru stilul tău de viață dacă mobilitatea ta scade în timp, ceea ce ar face din aceasta o investiție discutabilă. Ultimul lucru pe care ti l-ai dori este sa nu te poti bucura de pensionare pentru ca iti faci constant griji pentru facturi.

Și da, există riscuri implicate în cumpărarea unei case atunci când piața ar putea fi la vârf. Nu este clar încă care va fi efectul total al creșterii ratelor dobânzilor asupra pieței imobiliare a națiunii sau, de altfel, în Texas. Dar ați putea ajunge să vă scufundați banii într-o investiție care ar putea să nu aducă un profit semnificativ în următorii ani.

Dacă doriți să găsiți cele mai bune alternative pentru ce să faceți cu banii dvs., consultați cu siguranță un planificator financiar. Este inteligent să vă diversificați participațiile. Dar există multe modalități de a investi în imobiliare — altele decât construirea unei case atât de mari.

Trimitând prin e-mail întrebările dvs., sunteți de acord să le publicați anonim pe MarketWatch. Trimițând povestea dvs. către Dow Jones & Company, editorul MarketWatch, înțelegeți și sunteți de acord că putem folosi povestea dvs. sau versiunile acesteia în toate mediile și platformele, inclusiv prin intermediul terților..