„Ne aşteptăm ca ratele să continue să crească”. Asigurarea auto costă deja cu aproape 14% mai mult decât anul trecut. Iată cel mai bun lucru de făcut acum pentru a combate asta.

La fel ca ouăle, taxele poștale și mesele în oraș, costurile asigurărilor auto sunt în creștere în 2023. Potrivit datelor din costul anual real al asigurării auto al Bankrate raportează, costul asigurării auto cu acoperire completă este de 2,014 USD pe an, în creștere față de 1,771 USD în 2022 - o creștere de 13.72%. „Ne așteptăm ca tarifele să continue să crească în 2023. Primele de asigurare auto cu acoperire completă au crescut din cauza inflației, întreruperilor lanțului de aprovizionare și penuriei de forță de muncă. Acești factori cresc în mod individual costul cererilor de despăgubire și, atunci când sunt combinați, au crescut semnificativ costul reparației sau înlocuirii vehiculelor”, spune analistul Bankrate Cate Deventer.

Poate că ați observat personal că costul asigurării auto a crescut, iar profesioniștii spun că este inteligent să faceți cumpărături, deoarece primele pot varia destul de mult. Într-adevăr, dacă renunți la cumpărături, „s-ar putea să cheltuiești cu câteva sute de dolari mai mult pe an decât ai nevoie pentru asigurarea auto, dacă nu obții mai multe cotații. A plăti mai mult nu înseamnă neapărat că primești un produs mai bun”, spune Michael Orefice, SVP operațiuni la SmartFinancial. Într-adevăr, WalletHub dezvăluie că șoferii vor economisi probabil între 10% și 20% din prime prin schimbarea operatorului.

La rândul său, Scott Holeman de la Institutul de Informații privind Asigurările, de asemenea, spune că cumpărăturile sunt esențiale. El observă că ar trebui să vă revizuiți acoperirea anual „la momentul reînnoirii pentru a vă asigura că acoperirea de asigurare este în concordanță cu nevoile dumneavoastră. Obțineți cel puțin trei cotații de la diferite companii de asigurări și diferite tipuri de companii de asigurări, adică cele care vând prin agenți proprii, cele care vând prin agenți independenți și cele care vând direct consumatorilor prin telefon, o aplicație sau internet; " el spune. 

Un alt lucru de reținut este că nu toate companiile utilizează aceleași informații pentru subscriere. „Unii iau în considerare istoricul de credit, în timp ce alții se referă la istoricul de conducere și atât. Acesta este motivul pentru care chiar trebuie să faci cumpărături cu cât mai multe companii, astfel încât să ai cât mai multe opțiuni”, spune Michael Giusti, analist la InsuranceQuotes.com. De asemenea, este important să vă asigurați că comparați totul dintre mere și mere. „Nu vă uitați la o companie care cere o acoperire și o comparați cu o alta cu limite diferite”, spune Giusti.

Înainte de a începe căutarea unei polițe de asigurare potrivite, Giusti spune că trebuie să aveți o idee clară despre ceea ce căutați. „Faceți o listă de dorințe și nevoi. Ai nevoie de acoperire completă? Poți trăi fără cuprinzător? Dacă nu sunteți sigur ce înseamnă asta, începeți prin a discuta cu un agent și înțelegeți ce riscuri sunt implicate”, spune Giusti.

Experții recomandă, de asemenea, să ceri prietenilor și rudelor recomandările lor și să cercetezi compania înainte de a se angaja. „Puneți întrebări și asigurați-vă că aveți o bună înțelegere a ceea ce cumpărați. Oricine cu care vorbiți ar trebui să poată răspunde la întrebări în mod satisfăcător. Amintiți-vă, aceștia sunt oamenii pe care vă veți baza dacă se întâmplă cel mai rău și trebuie să faceți o revendicare”, spune Holeman.

Și nu este vorba doar de preț. „O afacere bună nu se reduce întotdeauna la prețul primei dumneavoastră. Este, de asemenea, să vă asigurați că obțineți acoperirea de care aveți nevoie, astfel încât să nu rămâneți cu o factură masivă dacă se întâmplă ceva. Lipsa unei acoperiri suficiente te poate face responsabil pentru plata a zeci de mii de dolari sau mai mult din buzunar în caz de accident, așa că asigură-te că te uiți la literele mici pentru a fi sigură de ceea ce primești”, spune Rachael Brennan, expert licențiat în asigurări de proprietate și accident la Policygenius. Acest ghida vă poate ajuta să vă dați seama exact de câtă asigurare aveți nevoie.

Ce factori ar putea afecta ceea ce plătesc pentru asigurare?

Unde locuiți și tipul de șoferi din polița dvs. indică, de asemenea, cât veți plăti. Adăugarea unui șofer adolescent la o poliță poate fi cel mai costisitor eveniment de viață pentru consumatorii de asigurări auto, crescând asigurarea cu aproximativ 14% în medie, arată raportul Bankrate. Raportul mai dezvăluie că șoferii din Miami, Tampa, Detroit, Orlando și Los Angeles sunt cele mai scumpe metrouri pentru primele de asigurare auto. La celălalt capăt al spectrului, Charlotte, Portland, Washington DC, Seattle și Boston sunt cele mai puțin costisitoare metrouri.

Alți factori care determină costul de acoperire includ primirea unui bilet de viteză, implicarea într-un accident de mașină, pierderea asigurării auto și condamnarea pentru DUI. „Dacă ați fost afectat de o creștere a tarifului, poate doriți să luați în considerare cumpărăturile cu alți transportatori, profitând de reduceri și menținând obiceiuri de conducere în siguranță”, spune Deventer. 

Cum aș putea plăti mai puțin pentru asigurarea mașinii – în afară de doar cumpărături pentru ea?

Pentru început, oamenii care conduc foarte puțin și cei care exercită anumite profesii pot obține reduceri la asigurarea auto. „Cele mai mari reduceri de asigurare auto în funcție de profesie se adresează profesorilor și celor din sectorul educațional, asistentelor medicale, medicilor și altor practicieni medicali, ofițerilor de poliție și detectivilor, inginerilor, fermierilor și lucrătorilor agricoli, avocaților și personalului militar și familiilor acestora”, spune Orefice. . Aici sunt 21 de moduri de a economisi la asigurarea auto.

De asemenea, vă puteți reduce tarifele urmând un curs de conducere defensivă dacă aveți un accident sau încălcări de circulație în dosar. „Un curs vă va reduce punctele de pe licență și vă va aduce mai aproape de prima ideală”, adaugă Orefice.

 O altă variantă de economisire? Creșteți-vă deductibilitatea și reduceți asigurarea opțională pentru mașinile mai vechi. „Alegând o deductibilă mai mare pentru asigurarea dumneavoastră, vă puteți reduce semnificativ costurile primelor. Și, ca regulă generală, dacă mașina dvs. mai veche valorează mai puțin de 10 ori prima de asigurare, este posibil ca asigurarea împotriva coliziunii și/sau acoperire cuprinzătoare să nu fie rentabilă. Pentru a afla dacă acest lucru este adevărat pentru dvs., verificați valoarea mașinii dvs. folosind site-uri precum Kelley Blue Book, National Association of Auto Dealers (NADA) și TrueCar”, spune Janet Ruiz, director de comunicații la Institutul de Informații privind Asigurările.

Trei dintre cele mai mari greșeli care vă vor costa, spune Laura Longero, editor executiv la CarInsurance.com, sunt să nu înțelegeți dezavantajele poliței dvs., să neglijați să vă cumpărați polița la momentul reînnoirii și să nu întrebați asiguratorul despre reduceri. „Întrebați despre reduceri, totul, de la airbag-uri la experiența șoferului, poate obține o reducere, iar aceste reduceri se pot adăuga pentru a vă economisi destul de mulți bani”, spune Longero.