— Nu putem face asta. 3 lucruri pe care să NU-i ceri consilierului tău financiar să le facă pentru tine

Grace Yung, un planificator financiar certificat la Midtown Financial Group, spune că a avut clienți care i-au cerut să se conecteze la conturile lor la alte instituții. „Apreciez încrederea, dar nu putem face asta pentru clienți. Nu putem avea acces la parolele clienților din alte instituții și nici măcar nu putem împărtăși parole în cadrul firmei noastre”, spune Yung. În acest sens, nu puteți cere brokerului dvs. să facă ceva numit „vânzarea departe”, în care un broker vă vinde titluri care nu sunt deținute sau oferite de firma de brokeraj care îl angajează.

A cere consilierului dumneavoastră financiar consultanță juridică este un alt nu, nu, cu excepția cazului în care el sau ea este și avocat, spune Arielle Jacobs-Bittoni, analist financiar autorizat la Refresh Investments. A avut clienți care au întrebat despre problemele legate de planificarea patrimoniului, dar pentru că nu este avocat, nu este pregătită să ofere sfaturi. În schimb, clienții ar trebui să caute un avocat de planificare imobiliară care se poate ocupa de aspectele legale ale planificării financiare. 

De asemenea, nu le poți cere să facă ceva care le-ar încălca jurământul etic, adaugă Jacobs-Bittoni. Profesioniștii CFP sunt de acord să fie un fiduciar, acționând întotdeauna în interesul clienților lor, așa că „nu le puteți cere să acționeze într-un mod care ar putea provoca un conflict de interese”, spune Jacobs-Bittoni. CFP-urile nu pot împrumuta sau împrumuta bani direct sau indirect unui client și nici nu pot combina activele unui client cu propriile active financiare sau cu cele ale firmei profesioniștilor. „Conflictele de interese apar dacă interesele consilierului nu sunt aliniate cu interesele și obiectivele clienților. Dacă un consilier recomandă unui client o investiție care este propria schemă de investiții a consilierului sau dacă un consilier recomandă ca un client să nu plătească datoria cu dobândă mare a cardului de credit, deoarece aceasta ar însemna că clientul ar trebui să se retragă dintr-un cont bazat pe comisioane de la care consilierul primește compensație, care poate să nu fie în interesul clientului, ci mai degrabă ar putea beneficia mai mult consilierului”, spune Yung.

Și, Yung spune că trebuie să le reamintească frecvent clienților că poate vorbi în general despre 401(k), dar nu le poate spune cum să-l investească, pur și simplu pentru că acel activ nu se află în administrarea ei.

Pe de altă parte, este în regulă să obțineți o opinie CFP cu privire la unele probleme fiscale. „De multe ori, când derulez planuri financiare pentru clienți, dau recomandări care iau în considerare taxele. Vorbesc despre investiții eficiente din punct de vedere fiscal și elaborez strategii despre cum să maximizez rezultatele nete după impozitare pentru clienți. Acestea fiind spuse, le spun întotdeauna clienților să se consulte cu consilierul lor fiscal cu privire la situația lor fiscală specifică”, spune Yung.

La sfârșitul zilei, dacă consilierul dvs. financiar oferă sfaturi juridice sau este dispus să acționeze într-un mod care ar încălca jurământul său etic sau ar crea un conflict de interese, ar trebui să considerați acest lucru un steag roșu. Dacă se întâmplă acest lucru, luați în considerare găsirea unui nou consilier financiar bine verificat. (Utilizați acest instrument pentru a vă potrivi cu un planificator care să vă satisfacă nevoile.)