Pentru tineri, economisirea pentru pensionare poate fi jos în prioritățile listei dvs. – undeva între curățarea băii și mersul la DMV. Cu toate acestea, potrivit consilierilor financiari, investiția anticipată în conturile de pensionare este cel mai bun pariu pentru a deveni milionar. Sună mai interesant acum?
„Economisirea pentru pensie nu este ceva despre care oamenii sunt încântați să vorbească la o cină, dar este motivul pentru care oamenii inteligenți câștigă cu bani”, spune Marshall Nelson, consilier de avere la Crewe Advisors. „Cei mai deștepți investitori sunt dispuși să facă investiția mai puțin sexy și să aibă răbdare cu banii lor”, a adăugat el.
Utilizarea unor conturi precum un Roth IRA și 401(k) vă poate supraalimenta economiile de-a lungul deceniilor. Pentru cei care au o potrivire de angajator cu contul lor 401(k), prima prioritate ar trebui să fie maximizarea acelei potriviri. „401(k) este motivul pentru care majoritatea americanilor care devin milionari devin milionari”, a explicat Nelson. „Motivul este că este destul de nedureros”, a adăugat el. Dacă aveți o potrivire de angajator, întâlnirea acelui potrivire este cea mai ușoară și mai eficientă modalitate de a vedea o rentabilitate a investiției dvs.
Cu toate acestea, pentru investitorii care au niște bani în plus sau nu au o potrivire cu angajatorul, deschiderea unui IRA Roth vă poate duce economiile pentru pensie la următorul nivel. „Dacă vă mai rămân dolari și vă calificați, poate fi util să aveți atât un Roth IRA și un cont 401(k) înainte de impozitare”, a explicat Marguerita Cheng, consilier la Blue Ocean Global Wealth. „Când lucrez cu persoane fizice și familii, vreau ca ei să obțină niște economii de impozite astăzi, dar îmi place, de asemenea, să aibă câteva economii de impozite în viitor, astfel încât avantajul de a le avea pe ambele este că beneficiază de o anumită diversificare a impozitelor”, a explicat ea. .
„Roth IRA pot fi un instrument puternic pentru economisirea pentru pensii și planificarea patrimoniului, chiar și pentru cei care au disponibilă o potrivire 401(k) a companiei”, a declarat Joe Rosol, Senior Vice President la Bel Air Investment Advisors. „Roth IRA oferă de obicei mult mai multe opțiuni de investiții față de 401(k), au comisioane mai mici și oferă mai multă flexibilitate de retragere”, a spus el.
Avantajul unui IRA Roth este că contribuțiile sunt impozitate doar atunci când sunt introduse în cont, astfel încât banii cresc apoi fără impozit. Investitorii pot investi doar venituri într-un IRA Roth și există limite de venit pentru cine poate contribui. Dacă depuneți impozit ca persoană singură, venitul dvs. anual trebuie să fie sub 144,000 USD pentru anul fiscal 2022 (sub 153,000 USD pentru 2023) și dacă depuneți impozite în comun, venitul dvs. trebuie să fie sub 214,000 USD (228,000 USD în 2023) pentru a contribui la o parte. Investitorii pot economisi până la 6,000 de dolari pe an în 2022 într-un Roth și până la 6,500 de dolari în 2023, care se descompune la 541 de dolari pe lună. Cu toate acestea, consilierii au subliniat că orice sumă pe care investitorii o pot depune merge foarte mult și oamenii nu ar trebui descurajați să deschidă conturi de investiții de orice fel doar pentru că pot contribui doar cu o sumă mică pe lună.
Puterea dobânzii compuse vorbește de la sine: luați un tânăr de 25 de ani care decide să contribuie cu 200 de dolari pe lună la un IRA Roth începând de astăzi. Până la pensie la 65 de ani, presupunând o rată standard de creștere a pieței, economiile acumulate s-ar ridica la 512,663 USD. „Frumusețea IRA Roth este că un milion de dolari este un adevărat milion de dolari și nu este consumat de taxe”, a explicat Nelson.
Un alt beneficiu al IRA Roth este că investitorii își pot ajuta soțul să economisească cu un IRA pentru soț. Spre deosebire de un IRA tradițional, un IRA Roth nu trebuie să fie retras într-o săptămână de la pensionare, astfel încât banii pot continua să crească fără impozite și chiar să fie transmise unei alte generații.
Slow and steady este numele jocului în ceea ce privește investițiile, așa că consilierii au explicat că este mai bine să aloci o sumă mică pe lună din venitul tău pentru a investi decât să faci investiții mari și riscante. După ce ați plătit datoria cu dobândă mare și ați stabilit trei până la șase luni de cheltuieli de trai în rezerve de numerar, investiția vă va permite banilor să lucreze pentru dvs. „Orice bani pe care generația mai tânără – sau oricine, de altfel – îi investește chiar acum la bursă, în timp ce are o reducere favorabilă față de acum treisprezece luni, va fi o investiție pe care oamenii sunt recunoscători că au făcut-o”, spune Marshall.
Această poveste a fost inițial prezentată pe Fortune.com
Mai multe de la Fortune:
Legenda olimpică Usain Bolt a pierdut 12 milioane de dolari în economii în urma unei escrocherii. În contul lui rămân doar 12,000 de dolari
Adevăratul păcat al lui Meghan Markle pe care publicul britanic nu îl poate ierta – iar americanii nu îl pot înțelege
— Pur și simplu nu funcționează. Cel mai bun restaurant din lume se închide, deoarece proprietarul său numește modelul modern de mese rafinate „nesustenabil”
Bob Iger a pus piciorul jos și le-a spus angajaților Disney să se întoarcă la birou
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/want-retire-millionaire-why-open-110000710.html