Victimele din incendiul din Colorado se confruntă cu costuri mari de construcție care depășesc acoperirea de asigurare

Majoritatea proprietarilor de case din cartierele arse sunt considerate de către asigurători că au suficientă acoperire pentru majoritatea costurilor de reconstrucție. Acest lucru este în contrast cu zonele rurale din Kentucky, lovite de tornade luna trecută, unde unii proprietari de case din clasa muncitoare aveau puține sau deloc asigurări.

În ambele locuri, deficitul de forță de muncă și amploarea pagubelor vor face mai dificilă reconstrucția, a spus

Erin Collins,

un vicepreședinte senior la Asociația Națională a Companiilor Mutuale de Asigurări, un grup comercial. „Există persoane în ambele zone afectate care fie sunt neasigurate, fie nu au o acoperire adecvată pentru a compensa pierderile lor”, a spus ea.

Aproximativ două treimi dintre victimele incendiilor sunt, de obicei, subasigurate, conform sondajelor realizate de United Policyholders, un grup național nonprofit de susținere a consumatorilor cu sediul în California. Un sondaj asupra persoanelor afectate de incendii de vegetație în 2020 în județele Grand și Larimer din Colorado a dezvăluit lipsuri care se ridică adesea la sute de mii de dolari.

O cauză majoră este dificultatea proprietarilor de case în a determina cât de multă acoperire au nevoie, a spus

Daniel Schwarcz,

un profesor la Facultatea de Drept de la Universitatea din Minnesota care a studiat asigurările pentru proprietari. O parte a problemei este că consumatorii au o opțiune largă, iar mulți optează pentru polițe mai ieftine pentru a-și menține primele anuale.

Pentru cumpărători, „există o transparență incredibil de limitată” în a afla care ar trebui să fie o limită, a spus el. Mulți consumatori presupun că un agent sau un asigurător are un stimulent financiar pentru a le vinde mai multă acoperire decât au nevoie, a spus el. Dar unii agenți promovează politici mai ieftine pentru că nu vor să piardă o vânzare în fața unui rival.

În unele zone predispuse la catastrofe, asigurătorii încearcă să-și limiteze pierderile potențiale, a spus

Amy Bach,

director executiv al United Policyholders. „Cunoaștem multe situații în care consumatorii solicită limite mai mari și sunt refuzați”, a spus ea.

Incendiul de săptămâna trecută a fost cel mai distructiv incendiu din istoria Colorado în ceea ce privește numărul de structuri distruse, potrivit companiei de modelare a dezastrelor Karen Clark & ​​Co. Estimarea sa de 1 miliard de dolari a daunelor asigurate include case din zonele Louisville și Superior și comitatul Boulder neîncorporat. precum și o zonă comercială mare cu un centru comercial și un hotel distrus.

Comisarul de asigurări din Colorado

Michael Conway

a spus că „probabil va exista o problemă legată de subasigurare”, care decurge atât din sumele de acoperire inadecvate pentru început, cât și din continuarea inflației. Acestea fiind spuse, în următorii doi ani, pe măsură ce construcția va începe, „există atât de multe lucruri în flux în ceea ce privește inflația, costurile construcției, costurile forței de muncă, încât atunci când ajungem în punctul în care vom reconstrui aceste case, lumea va arăta probabil. mult diferit.”

El a menționat că Agenția Federală de Management al Urgențelor oferă o oarecare asistență financiară pentru subasigurare, deși agenția nu acționează de obicei la cererea unui consumator decât după ce un transportator și-a încheiat plățile totale.

Asigurătorii recunosc că veniturile din polițele lor nu vor fi întotdeauna suficiente pentru a acoperi daunele, dar spun că agenții lor au muncit din greu în ultimii ani, în fața altor dezastre de mare profil, pentru a promova achiziționarea de polițe cu cele mai generoase. termeni.

Ca și în multe orașe din întreaga țară, piața imobiliară din zona Denver a fost încinsă în ultimul an. Ratele ipotecare scăzute au determinat o cerere robustă de cumpărare de case, care a depășit cu mult numărul de proprietăți de vânzare, ducând la creșterea prețurilor locuințelor.

Constructorii au crescut activitatea ca răspuns, cu începerea de locuințe în zona metropolitană Denver cu 30% în al treilea trimestru față de un an mai devreme, potrivit companiei de cercetare a pieței imobiliare Zonda. Dar acestea au fost încetinite de lipsa forței de muncă și de problemele lanțului de aprovizionare. La nivel național, costul materialelor de construcție a locuințelor a crescut cu 21% în noiembrie față de un an anterior, în timp ce salariile din construcțiile rezidențiale au crescut cu 8.1% în octombrie față de un an anterior, potrivit unei analize a datelor guvernamentale ale Asociației Naționale a Constructorilor de Case.

Comitatul Boulder este cea mai dificilă și costisitoare zonă pentru a construi case noi în zona metropolitană Denver, din cauza ofertei limitate de teren și a costurilor de reglementare mai mari, a spus

John Covert,

director de consiliere la Zonda. Pe măsură ce casele din orașul Boulder au devenit mai scumpe, cererea a crescut în suburbiile învecinate, inclusiv în Louisville și Superior, a spus el.

Costurile de construcție pe piața actuală sunt deosebit de volatile din cauza întreruperilor lanțului de aprovizionare, a spus

David Sinkey,

directorul executiv al Boulder Creek Neighborhoods, un constructor cu sediul în Louisville.

„Predictibilitatea în jurul costurilor este aproape imposibilă în acest moment”, a spus el. „Cred că ceea ce începe să se înțeleagă pentru mulți oameni este că acoperirea asigurării va fi mult mai mică decât costul actual de construire.”

Subasigurarea poate duce la întârzieri în reconstrucție, iar unii oameni ale căror case au fost distruse în incendiile de vegetație din zona Boulder din 2020 încă nu au reconstruit. „Rănile mele au fost rupte înapoi joia trecută și am retrăit fiecare moment al traumei” incendiului care i-a incendiat casa din Boulder în octombrie 2020, a spus

Kevin Mott,

un dermatolog care locuiește deocamdată într-un vehicul de agrement.

Asigurarea i-a rămas scurtă, iar reconstrucția sa a fost amânată în timp ce a aliniat finanțare. Avea o limită de 900,000 de dolari pentru locuința în sine, plus 700,000 de dolari pentru conținut. Noua sa casă va costa aproximativ 2 milioane de dolari, inclusiv modernizări pentru a respecta noile reglementări locale de construcție, a spus el.

Cu excepția asigurătorilor care vând proprietarilor bogați, majoritatea transportatorilor au eliminat garanțiile obișnuite și relativ generoase de a plăti costul integral al reconstrucției. În schimb, în ​​cazul unui deficit, unele polițe oferă plata unei sume fixe, cum ar fi 20%, peste valoarea asigurată a unei locuințe.

Mulți asigurători, inclusiv State Farm și USAA, includ și un anumit tip de protecție împotriva inflației. Dar se bazează în continuare pe proprietarii de case pentru a-și actualiza politicile pentru a lua în considerare remodelarea sau extinderea.

Trimite un mesaj pentru Leslie Scism la [e-mail protejat] și Nicole Friedman la [e-mail protejat]