Upgrade oferă 3.5% APY pe măsură ce lupta depozitelor se încălzește

Pornirea cardului de credit Actualizare lansează un nou cont de economii cu ceea ce spune că este cea mai mare rată a dobânzii din țară, pe măsură ce competiția pentru depozite se încinge, a aflat CNBC.

Premier Savings al companiei fintech cont este lansat joi cu un randament procentual anual de 3.5%, potrivit CEO-ului Renaud Laplanche. Este mai mare decât orice cont urmărit în prezent Bankrate.com, a declarat analistul senior Ted Rossman într-un e-mail.

„La 3.5%, suntem de departe cel mai bun cont de economii din țară”, a spus Laplanche în timpul unui interviu.

Competiția pentru depozite începe să se încingă după o epocă în care băncile erau inundat de numerar și avea puține motive să majoreze tarifele. Acest lucru a început să se schimbe pe măsură ce Rezerva Federală s-a angajat în cel mai agresiv campanie de creștere a ratei în decenii, strângerea împrumutaților și, în sfârșit, răsplătirea economisitorilor îndelungi suferinzi.

În urmă cu un an, conturile de economii cu randament ridicat aveau APY-uri în jurul valorii de 0.5%; acum multi sunt peste 2%.

Dinamica este urmărită îndeaproape de analiștii bancari, deoarece costurile mai mari de finanțare afectează cât de mult va beneficia industria de pe urma viitoarelor mișcări ale Fed. Chiar și băncile mari, inclusiv JPMorgan Chase și Wells Fargo, au majorat tarifele pentru CD-uri recent, spre deosebire de la începutul acestui an, când erau instituțiile mai mici care majorau plățile, Morgan Stanley a declarat analistul Betsy Graseck într-o notă din 30 septembrie.

„Acest lucru sugerează că presiunea asupra prețurilor depozitelor devine din ce în ce mai larg dispersată în industria bancară, pe măsură ce ratele cresc brusc”, a spus Graseck. „Credem că concurența prețurilor depozitelor va continua să se intensifice de aici.”

Unul dintre motive este că jucătorii fintech sunt mai stabiliți acum decât în ​​ciclurile anterioare de creștere a ratelor și tind să plătească cele mai mari rate, potrivit analistului veteran.

Upgrade, un startup cu sediul în San Francisco, fondat de Laplanche în 2016, își poate permite să plătească rate mai mari decât rivalii din cauza rețelei sale de 200 de bănci mici și uniuni de credit, potrivit CEO-ului. Aceste instituții nu au platforme naționale de colectare a depozitelor și, prin urmare, sunt dispuse să plătească mai mult pentru finanțare, a spus el.  

„Aceste depozite sunt mult mai valoroase pentru noi și pentru micile noastre bănci partenere decât pentru alții”, a spus Laplanche. „Ne putem asigura că au toată finanțarea de care au nevoie, deoarece putem strânge depozite în numele lor”.

În mod ironic, următoarea rată cea mai mare listată de Bankrate.com săptămâna aceasta a fost oferită de LendingClub la 3.12%. Laplanche a co-fondat pionierul fintech în 2006, înainte de a pleca un deceniu mai târziu.

Similar altor firme fintech precum Chime, care oferă servicii bancare prin aplicații pentru smartphone, Upgrade nu este o bancă; colaborează cu instituții, inclusiv Cross River Bank, pentru a oferi conturi susținute de FDIC.

Noul cont al Upgrade-ului necesită un sold minim de 1,000 USD pentru a câștiga APY de 3.5%. Are puține restricții în afară de asta; conturile nu sunt limitate și nu necesită utilizatorilor să se înscrie pentru celelalte produse ale lui Upgrade pentru a profita de tarif, a spus Laplanche.

Alți jucători fintech oferă rate mai mari pe sume limitate de bani. Firma Fintech Curent, de exemplu, oferă un APY de 4%, dar numai pentru economii de până la 6,000 USD.

Laplanche a spus că rata produsului său este probabil să crească în continuare în lunile următoare, pe măsură ce Fed încearcă să combată inflația prin creșterea ratei de referință, a spus el.

„Vom urmări ceea ce face Fed”, a spus CEO-ul. „Dacă vor continua să crească ratele, ar putea exista un moment în anul viitor în care vom plăti 4.5%.”

Upgrade, care a fost evaluat la $ 6.28 de miliarde de într-o rundă de finanțare privată la sfârșitul anului trecut, este cel mai bine cunoscut pentru cardurile de credit care transformă soldurile lunare în împrumuturi în rate.

Această caracteristică automatizează disciplina financiară pentru utilizatorii săi și, în general, reduce dobânda pe care o plătesc față de cardurile tradiționale. Produsul pare să câștige acțiune; Upgrade a fost emitentul de carduri cu cea mai rapidă creștere prin soldurile restante printre primii 50 de jucători, potrivit buletinului informativ al industriei Raportul Nilson.

Upgrade va continua să construiască produse cu scopul de a ajuta americanii să navigheze în evenimentele vieții, inclusiv prin oferirea de împrumuturi auto și credite ipotecare, a spus Laplanche. Și, spre deosebire de multe alte firme fintech direct către consumatori, Upgrade este profitabilă și nu trebuie să strângă mai multe fonduri, a spus el.

„Lumea a fost plină de lichidități și depozite în urmă cu doar un an”, a spus Laplanche. „Acum vedeți că se întâmplă contrariul și depozitele devin din nou foarte valoroase.”