După vânzări record de obligațiuni I în octombrie, Trezoreria SUA pune o altă afacere bună în fața economisitorilor pentru următoarele șase luni.
Începând cu 2 noiembrie, când I-bonds vor fi disponibile din nou după întreținerea site-ului la TreasuryDirect.gov, rata anualizată ajustată la inflație va fi de 6.48%, în scădere de la 9.62%. Dar va exista și o Rată fixă de 0.4%., o creștere de la zero, unde a fost din 2020. Rata combinată va fi anualizată la 6.89%, disponibilă până în aprilie.
Rata fixă la momentul achiziției va rămâne cu obligațiunea atâta timp cât o păstrați – până la 30 de ani – dar ajustarea inflației se resetează la fiecare șase luni în noiembrie și mai.
Puteți cumpăra până la 10,000 USD de persoană în fiecare an calendaristic prin TreasuryDirect.gov, plus un plus de 5,000 USD în obligațiuni de hârtie dacă le desemnați ca rambursare a taxelor. Puteți cadou I-obligațiuni altora, iar aceștia le pot primi dacă au propriul cont și nu și-au depășit propria limită pentru anul.
Avertismentul major este că sunteți blocat în achiziție pentru un an calendaristic complet. Dacă încasați între unu și cinci ani, pierdeți ultimele trei luni de dobândă.
Rata de 9.62% pentru ultimele șase luni din luna mai a fost un nivel record pentru obligațiunile I și a fost egalată cu achiziții record de către americani înfometați pentru randamentul numerarului lor. Ca stocuri
DJIA,
-0.24%
SPX,
-0.41%
și obligațiuni
TMUBMUSD10Y,
4.046%
ambele s-au prăbușit, iar ratele la produsele bancare precum economii cu randament ridicat și CD-uri s-au strecurat încet, I-bonds i-au bătut pe toți pentru întoarcere.
Departamentul de Trezorerie spune că a vândut aproape 7 miliarde de dolari în obligațiuni I în octombrie, aproape 1 miliard de dolari venind în ultima zi pentru a califica achiziții la rata maximă. Adică mai mult într-o zi decât vânzările din cei trei ani din 2018 până în 2020.
I-bonds înving TIPS?
Principala întrebare pentru economisitorii care caută siguranță și randament este: Vor rămâne obligațiunile I o afacere bună cu Rezerva Federală, care ar putea crește ratele dobânzilor atât în noiembrie, cât și în decembrie? Trezoreria ofera o altă investiție tentantă ajustată la inflație în TIPS, care poate fi mai ușor de cumpărat și are mai puține restricții.
„Noua rată fixă a obligațiunilor I de 0.40% este o creștere bună, dar TIPS au făcut-o în prezent randamente reale în intervalul de 1.60%. Deci SFATURI au în prezent un avantaj”, spune Ken Tumin, fondatorul DepositAccounts.com.
Economisii ar putea, de asemenea, să se uite la bonuri de trezorerie și CD-uri, spune Jeremy Keil, un planificator financiar cu sediul în Milwaukee.
„Dacă cumpărați o obligațiune I astăzi, pariați că inflația în următoarele șase luni este de 4.5% sau mai mare. Aceasta este o rată a inflației mult mai mare decât prevede piața de obligațiuni prin intermediul rata de rentabilitate pe cinci ani," el spune.
Dacă alternativa dvs. sunt produsele bancare și nu investițiile de trezorerie, veți primi o ofertă decentă în comparație.
„Obligațiunea I continuă să fie o ofertă mai bună decât ceea ce este disponibil de la bănci, chiar dacă nu puteți face o comparație exactă de la măr la măr. În prezent, cel mai mare randament al contului de economii online este de 3.50%, iar cel mai mare randament CD este de 4.75% pentru un termen de 20 de luni”, spune Tumin.
Când ar trebui să cumperi în 2023
Dacă ai făcut-o a atins deja limita de obligațiuni I pentru 2022, următoarea oportunitate de a cumpăra pentru tine ar fi în ianuarie.
Keil sugerează că s-ar putea să doriți să așteptați până în aprilie pentru a vedea cum arată peisajul ratelor pentru următoarea modificare a ratei ajustate în funcție de inflație din mai.
„Este plăcut să cunoști tariful complet pentru 12 luni și timp de două săptămâni, la sfârșitul lui aprilie 2023, vei ști asta”, spune Keil.
Chiar și fără dobânzi record, există încă un loc pentru obligațiunile I, ca parte a strategiei dvs. de economii pe termen lung. Trebuie doar să-ți adaptezi așteptările. Majoritatea cumpărătorilor anteriori înainte de frenezie au fost în ea pe termen lung.
„I-obligațiunile sunt încă o mare parte din fondul dumneavoastră de urgență pe termen lung, dar în acest moment există alte alternative, în special bonurile de trezorerie, care plătesc o rată a dobânzii mai mare în următorul an”, spune Keil.
Mai multe de la MarketWatch
Acest hack iPhone ușor și gratuit care denumește un contact moștenit ar putea fi cea mai importantă mișcare de planificare imobiliară pe care o faci
Portofoliul tău are nevoie de diversificare. Iată cel mai bun mod de a face acest lucru în aceste vremuri volatile
Rampa dvs. de ieșire pentru obligațiuni I va apărea în curând dacă ați cumpărat titlurile pentru randamentul lor suculent de 9.6%
Trezoreria SUA îndulcește potul pe obligațiuni I prin adăugarea unei rate fixe
După vânzări record de obligațiuni I în octombrie, Trezoreria SUA pune o altă afacere bună în fața economisitorilor pentru următoarele șase luni.
Începând cu 2 noiembrie, când I-bonds vor fi disponibile din nou după întreținerea site-ului la TreasuryDirect.gov, rata anualizată ajustată la inflație va fi de 6.48%, în scădere de la 9.62%. Dar va exista și o Rată fixă de 0.4%., o creștere de la zero, unde a fost din 2020. Rata combinată va fi anualizată la 6.89%, disponibilă până în aprilie.
Rata fixă la momentul achiziției va rămâne cu obligațiunea atâta timp cât o păstrați – până la 30 de ani – dar ajustarea inflației se resetează la fiecare șase luni în noiembrie și mai.
Puteți cumpăra până la 10,000 USD de persoană în fiecare an calendaristic prin TreasuryDirect.gov, plus un plus de 5,000 USD în obligațiuni de hârtie dacă le desemnați ca rambursare a taxelor. Puteți cadou I-obligațiuni altora, iar aceștia le pot primi dacă au propriul cont și nu și-au depășit propria limită pentru anul.
Avertismentul major este că sunteți blocat în achiziție pentru un an calendaristic complet. Dacă încasați între unu și cinci ani, pierdeți ultimele trei luni de dobândă.
Rata de 9.62% pentru ultimele șase luni din luna mai a fost un nivel record pentru obligațiunile I și a fost egalată cu achiziții record de către americani înfometați pentru randamentul numerarului lor. Ca stocuri
-0.24%
DJIA,
SPX,
-0.41%
4.046%
și obligațiuni
TMUBMUSD10Y,
ambele s-au prăbușit, iar ratele la produsele bancare precum economii cu randament ridicat și CD-uri s-au strecurat încet, I-bonds i-au bătut pe toți pentru întoarcere.
Departamentul de Trezorerie spune că a vândut aproape 7 miliarde de dolari în obligațiuni I în octombrie, aproape 1 miliard de dolari venind în ultima zi pentru a califica achiziții la rata maximă. Adică mai mult într-o zi decât vânzările din cei trei ani din 2018 până în 2020.
I-bonds înving TIPS?
Principala întrebare pentru economisitorii care caută siguranță și randament este: Vor rămâne obligațiunile I o afacere bună cu Rezerva Federală, care ar putea crește ratele dobânzilor atât în noiembrie, cât și în decembrie? Trezoreria ofera o altă investiție tentantă ajustată la inflație în TIPS, care poate fi mai ușor de cumpărat și are mai puține restricții.
„Noua rată fixă a obligațiunilor I de 0.40% este o creștere bună, dar TIPS au făcut-o în prezent randamente reale în intervalul de 1.60%. Deci SFATURI au în prezent un avantaj”, spune Ken Tumin, fondatorul DepositAccounts.com.
Economisii ar putea, de asemenea, să se uite la bonuri de trezorerie și CD-uri, spune Jeremy Keil, un planificator financiar cu sediul în Milwaukee.
„Dacă cumpărați o obligațiune I astăzi, pariați că inflația în următoarele șase luni este de 4.5% sau mai mare. Aceasta este o rată a inflației mult mai mare decât prevede piața de obligațiuni prin intermediul rata de rentabilitate pe cinci ani," el spune.
Dacă alternativa dvs. sunt produsele bancare și nu investițiile de trezorerie, veți primi o ofertă decentă în comparație.
„Obligațiunea I continuă să fie o ofertă mai bună decât ceea ce este disponibil de la bănci, chiar dacă nu puteți face o comparație exactă de la măr la măr. În prezent, cel mai mare randament al contului de economii online este de 3.50%, iar cel mai mare randament CD este de 4.75% pentru un termen de 20 de luni”, spune Tumin.
Când ar trebui să cumperi în 2023
Dacă ai făcut-o a atins deja limita de obligațiuni I pentru 2022, următoarea oportunitate de a cumpăra pentru tine ar fi în ianuarie.
Keil sugerează că s-ar putea să doriți să așteptați până în aprilie pentru a vedea cum arată peisajul ratelor pentru următoarea modificare a ratei ajustate în funcție de inflație din mai.
„Este plăcut să cunoști tariful complet pentru 12 luni și timp de două săptămâni, la sfârșitul lui aprilie 2023, vei ști asta”, spune Keil.
Chiar și fără dobânzi record, există încă un loc pentru obligațiunile I, ca parte a strategiei dvs. de economii pe termen lung. Trebuie doar să-ți adaptezi așteptările. Majoritatea cumpărătorilor anteriori înainte de frenezie au fost în ea pe termen lung.
„I-obligațiunile sunt încă o mare parte din fondul dumneavoastră de urgență pe termen lung, dar în acest moment există alte alternative, în special bonurile de trezorerie, care plătesc o rată a dobânzii mai mare în următorul an”, spune Keil.
Mai multe de la MarketWatch
Acest hack iPhone ușor și gratuit care denumește un contact moștenit ar putea fi cea mai importantă mișcare de planificare imobiliară pe care o faci
Portofoliul tău are nevoie de diversificare. Iată cel mai bun mod de a face acest lucru în aceste vremuri volatile
Rampa dvs. de ieșire pentru obligațiuni I va apărea în curând dacă ați cumpărat titlurile pentru randamentul lor suculent de 9.6%
Sursa: https://www.marketwatch.com/story/us-treasury-sweetens-the-pot-on-i-bonds-by-adding-a-fixed-rate-11667322486?siteid=yhoof2&yptr=yahoo