Este posibil ca aceste probleme să nu conteze, spun experții în investiții.
„Unii oameni nu au de ales”, a spus Jay Zigmont, fondatorul companiei Avere fără copii, în Water Valley, Miss. „De exemplu, oricine solicită asigurarea de securitate socială pentru invaliditate nu va putea amâna colectarea, din cauza regulilor SSA.
„În plus, alți beneficiari sunt împinși la pensionare involuntară din mai multe motive și trebuie să solicite beneficii înainte de vârsta de 70 de ani.”
În timp ce unii seniori americani ar putea înțelege pe deplin suma de numerar pe care o renunță prin colectarea anticipată a Securității Sociale, au fost deja făcute greșeli de economisire la pensie și nu există nimic pe care aceștia nu pot face în acest sens, cu excepția încasării anticipate a Securității Sociale.
„Cei mai mulți pensionari înțeleg probabil pierderea”, a spus Paul Tyler, director de marketing la Grupul financiar Nassau în Hartford, Connecticut. „Cu toate acestea, mult prea mulți oameni se pun într-un colț financiar târziu în viață. În consecință, ei simt că nu au de ales decât să depună devreme.”
Ce au uitat să facă? Potrivit lui Tyler, unele dintre greșelile comune includ:
— Nu anticipează pensionarea mai devreme decât era planificată de la locul de muncă.
Derulați până la Continuare
— Nu începeți să reduceți mai devreme și să vindeți o casă pe o piață în scădere.
— Nu caută modalități de a-și folosi economiile pentru pensie pentru a crea un flux de venit protejat până când împlinesc 70 de ani.
Imaginea dvs. financiară contează atunci când primiți plăți Mulți americani își cronometrează retragerile de asigurări sociale în funcție de nevoile personale și, în general, aceasta este mișcarea potrivită pe care o pot face la orice vârstă.
„De exemplu, dacă începi să primești asigurări sociale la vârsta de 62 de ani, pragul de rentabilitate pentru așteptarea și începerea asigurării sociale la vârsta de pensionare completă este atunci când ai aproximativ 80 de ani”, a spus Melissa Shaw, administrator de avere la TIAA . „Dacă nu aveți o speranță de viață lungă, ar putea fi logic să începeți să luați fonduri de securitate socială cât mai curând posibil.”
Pentru cuplurile căsătorite, poate avea sens ca cel cu cel mai mare venit să aștepte până la vârsta de 70 de ani pentru a maximiza beneficiile.
„De obicei, atunci când unul dintre soți decedează, soțul supraviețuitor va pierde o parte din venitul din securitatea socială, dar dacă cel mai mare câștigător își maximizează beneficiile, soțul supraviețuitor va păstra venitul mai mare din asigurările sociale”, a spus Shaw.
Rata de retragere din portofoliul dvs. în timp ce întârziați luarea asigurărilor sociale este, de asemenea, importantă. „Dacă puteți menține rata de retragere a economiilor pentru pensii sub 4%, ar trebui să amânați asigurările sociale cât mai mult posibil”, a adăugat Shaw.
Factori suplimentari în amestec În general, ar trebui să luați în considerare o serie de factori atunci când decideți când să solicitați beneficii, cum ar fi celelalte surse de venit pe care le aveți pentru a vă satisface nevoile de cheltuieli.
„Dacă vă pensionați la, să zicem, vârsta de 67 de ani, trebuie să aveți alte resurse care vă pot satisface nevoile și dacă primiți sau nu beneficii Medicare”, a spus Colleen Carcone, director de strategii de planificare a averii la TIAA.
„Dacă decideți să vă amânați pensionarea și să solicitați asigurări sociale atunci când aveți peste 65 de ani, asigurați-vă că vă gândiți să depuneți în timp util pentru Medicare, altfel s-ar putea să fiți supus penalităților pentru depunerea întârzierii.”
Există, de asemenea, o taxă urâtă, denumită torpila fiscală a asigurărilor sociale, care afectează etapele de retragere a asigurărilor sociale.
„Dacă aveți venituri medii și plătiți pentru pensionare depunând o cerere de asigurări sociale în loc să vă accesați fondurile de pensii, este posibil să ajungeți să plătiți mult mai mult impozit pe venit decât dacă ați fi inversat ordinea”, a spus Steve Parrish. , codirector al Centrului pentru Venituri de Pensii la Colegiul American de Servicii Financiare .
„Cu alte cuvinte, trageți mai întâi IRA-urile și alte economii pentru pensie și așteptați să depuneți cererea de securitate socială până mai târziu. În unele situații, poate însemna diferența dintre plata a 0% din beneficiile tale de securitate socială și plata impozitului pe venit pentru 85% din beneficiile tale.”
De asemenea, este vital să luați în considerare propria mortalitate.
„Deși nu este plăcut să te gândești, dacă începi să colectezi beneficii mai devreme, vei colecta un beneficiu mai mic pentru mai mult timp”, a spus Carcone. „Dacă începeți să colectați beneficii mai târziu, veți beneficia de un beneficiu mai mare pentru o perioadă mai scurtă de timp.”
„Cel mai important, întâlniți-vă cu un consilier financiar”, a adăugat Carcone. „Un consilier financiar vă poate ajuta să decideți cum să structurați cel mai bine venitul de pensionare, astfel încât să vă puteți satisface nevoile de venit.”