Implinesti 72 sau 73 de ani anul acesta? Iată ce trebuie să faceți cu privire la distribuțiile minime necesare

Vârsta RMD va crește din nou, la 75 de ani, în 2033, ca parte a noii legi. 

„Este un mare beneficiu”, a spus Timothy McGrath, planificator financiar certificat și partener manager al Riverpoint Wealth Management. Investitorii cu suficiente active pot extrage bani din alte surse în timp ce lasă investițiile în aceste conturi de pensii să continue să se agraveze, a spus el. 

Citi: Care este cel mai bun mod de a lua RMD din conturile dvs. de pensii? Experții evaluează primele 3 strategii.

Contribuabilii care iau un RMD pentru prima dată au până în aprilie a anului următor să facă acest lucru – de exemplu, cineva care împlinește 73 de ani în acest an ar avea până în aprilie 2024 pentru a lua primul RMD. Titularii de cont care împlinesc 72 de ani în acest an, care se așteptau să ia primul lor RMD până în aprilie anul viitor, au acum până în aprilie 2025 pentru a efectua prima retragere.

Citi: Modalități simple de a-ți supraalimenta viitorul financiar

Conturile de pensionare tradiționale sunt supuse RMD-urilor, spre deosebire de Roth IRA. Planurile sponsorizate de angajatori Roth, cum ar fi Roth 401(k), au fost, de asemenea, supuse RMD-urilor, dar nu vor mai avea această cerință începând cu 2024 în conformitate cu Secure Act 2.0.

RMD-urile sunt calculate utilizând vârsta titularului de cont și tabelul privind speranța de viață al Internal Revenue Service, precum și soldul contului din 31 decembrie anterior. Titularii de cont care nu iau un RMD se confruntă cu o penalizare de 50% din suma care nu a fost distribuită. . Secure Act 2.0 a redus această penalizare la 25% și chiar mai mică la 10% pentru unii deținători de cont care corectează rapid greșeala.

Luarea primului RMD în anul următor este o opțiune, dar investitorii ar trebui să fie conștienți de faptul că toate RMD-urile ulterioare trebuie făcute până la 31 decembrie în fiecare an. Oricine își împinge RMD înapoi până în aprilie a anului următor va trebui să ia două distribuții în acel an.  

Așteptarea unui an suplimentar ar putea crește, de asemenea, suma pe care contribuabilul trebuie să o retragă, deoarece contul are un an în plus pentru a-și construi activele, iar titularul contului va fi cu un an mai în vârstă, a spus Thomas F. Scanlon, planificator financiar certificat de la Raymond James Financial. Servicii.   

Există câteva alte strategii de luat în considerare, au spus consilierii. Conversiile Roth nu contează ca RMD. Investitorii pot alege să facă o conversie pentru a-și reduce soldul contului și, ca atare, pentru a reduce viitoarele RMD, a declarat Kevin J. Brady, vicepreședinte și consilier la Wealthspire Advisors. „Acest lucru le oferă un an în plus pentru a face asta”, a spus el. 

A ști când să iei un RMD poate fi dificil. Investitorii dintr-o categorie de impozitare scăzută ar putea dori să o ia mai devreme, a spus Brady. Este important să evaluăm obligațiile fiscale curente și potențiale viitoare, a adăugat el – de exemplu, dacă primul RMD și următorul RMD luat în același an al cuiva sunt destul de modeste și acel contribuabil poate rămâne în aceeași categorie de impozitare, așteptarea unui alt an ar putea funcționa. „Este greu să știi cu siguranță dacă nu lucrezi direct cu un CPA sau nu ai un control foarte bun asupra impozitelor”, a spus Brady.