Titlurile de Trezorerie protejate împotriva inflației vă pot proteja numerarul în timpul unei recesiuni

Cheltuieli cheie

• Cu obligațiunile tradiționale, plătiți o sumă nominală și câștigați o rată fixă ​​a dobânzii pe durata de viață a obligațiunii.
• Titlurile de Trezorerie protejate împotriva inflației (TIPS) au, de asemenea, rate fixe ale dobânzii. Cu toate acestea, valoarea nominală se ajustează în funcție de inflație, care poate crește sau reduce plățile dobânzilor.
• Cumpărarea directă a TIPS vă oferă cel mai mare control și vă ajută la limitarea pierderilor în comparație cu cumpărarea unui fond mutual TIPS sau a unui fond tranzacționat la bursă.

Odată cu creșterea inflației, mulți investitori caută modalități de a câștiga un randament care să țină pasul cu inflația. Deși opțiunile pot părea limitate, o opțiune care câștigă popularitate este Titlurile de Trezorerie protejate împotriva inflației.

Iată cum funcționează această investiție și vă ajută să vă protejați averea în perioadele de inflație ridicată - plus, cum te poate ajuta Q.ai să faci exact asta.

Ce sunt titlurile de trezorerie protejate de inflație?

Titlurile de Trezorerie protejate împotriva inflației (TIPS) sunt obligațiuni guvernamentale din SUA care plătesc dobândă în funcție de rata actuală a inflației. Sunt un loc excelent pentru a pune bani, deoarece guvernul federal îi sprijină.

De asemenea, TIPS îi ajută pe investitori să-și diversifice portofoliile, au garantat o rentabilitate a investiției și au potențialul de rentabilitate mai mare în comparație cu obligațiunile de economii sau cu alte tipuri de Trezorerie.

Cum funcționează TIPS-urile?

Pentru a înțelege cum funcționează TIPS, este esențial să știți cum funcționează o obligație obișnuită. Când investești în Bonuri de tezaur, Note sau Obligațiuni, cumpărați în trepte de 100 USD. Aceștia ajung la maturitate în diferite intervale de timp (de la patru săptămâni la 30 de ani), au o dobândă fixă ​​și plătesc semestrial.

Dacă ar fi să cumpărați obligațiuni în valoare de 1,000 USD care ajung la scadență în 20 de ani și să plătiți o dobândă de 5%, ați câștiga 50 USD anual, sau 25 USD la fiecare șase luni, timp de 20 de ani. Când obligațiunea ajunge la scadență la sfârșitul a 20 de ani, principalul dvs. de 1,000 USD vă este returnat.

SFATURI valoarea nominală

Investiția în TIPS este ușor diferită, deoarece valoarea nominală a investiției tale se modifică în funcție de inflație.

De exemplu, să presupunem că ați achiziționat TIPS în valoare de 1,000 USD, care ajung la scadență în 20 de ani și au o rată a dobânzii de 5%. În plus, să presupunem că rata inflației crește în cele din urmă cu 5%. La început, ai câștiga 50 USD în fiecare an sau 25 USD la fiecare șase luni.

Cu toate acestea, odată ce obligațiunea este ajustată pentru inflație, capitalul TIPS este acum de 1,050 USD.

Rata dobânzii de 5% este fixă ​​pentru întreaga obligațiune. Dar, deoarece suma principală a crescut, plățile dvs. de dobândă cresc, deoarece 5% din 1,050 USD este mai mult de 5% din 1,000 USD.

De asemenea, este esențial să înțelegem că dacă deflația este prezentă, principalul TIPS poate scădea sub prețul de cumpărare.

SFATURI rate ale dobânzii

Valoarea principală a TIPS se bazează pe curent rata inflației așa cum este indicat de Indicele prețurilor de consum (IPC).

Ultima licitație de deschidere pentru TIPS a avut loc pe 10, iar rata dobânzii pentru un titlu pe cinci ani a fost de 20%. În comparație, licitația pentru un bilet de trezorerie pe cinci ani din 2022 octombrie 1.625 a avut o rată a dobânzii de 31%.

În timp ce rata dobânzii la nota de trezorerie este mai mare, dacă vă așteptați ca inflația să rămână ridicată sau să crească în următorii cinci ani, investiția TIPS ar putea plăti mai mult din cauza ajustărilor efectuate la principal.

Vânzarea devreme a investiției în TIPS

Este posibil să vă vindeți investiția TIPS înainte de scadență. Cu toate acestea, este posibil să nu primiți principalul plătit dacă faceți acest lucru.

Deoarece ratele dobânzilor pentru trezoreriile nou emise variază, suma principală a trezorerielor mai vechi va diferi, de asemenea, deoarece ar putea exista o cerere mai mare sau mai mică pentru aceasta, în funcție de rata dobânzii.

Dacă Trezoreria dumneavoastră are o rată a dobânzii de 2% și Trezoreria nouă are o rată a dobânzii de 6%, veți avea dificultăți să o vindeți pentru valoarea nominală. Investitorii ar prefera să plătească același preț pentru o trezorerie mai nouă și să câștige a rata dobânzii mai mare. Ca urmare, va trebui să vinzi la un preț mai mic.

Este adevărat și contrariul. Dacă trezoreria dvs. are o rată a dobânzii de 6% și trezoreriile nou emise plătesc 2%, veți primi mai mult decât principalul dacă decideți să o vindeți. Din nou, acest scenariu se aplică numai dacă vă vindeți trezoreria înainte de scadență.

Cum protejează TIPS numerarul în timpul unei recesiuni

SFATURI vă permite să vă parcați banii în timpul unei recesiuni și contribuie la păstrarea valorii acesteia. Valoarea nominală a TIPS crește sau scade odată cu inflația sau deflația.

Într-o perioadă neinflaționistă, investiția dvs. câștigă rata dobânzii oferită la cumpărare. Când inflația crește, principalul unui TIPS crește, ceea ce înseamnă că veți primi o rată mai mare a dobânzii plătită la fiecare șase luni.

Acest lucru vă ajută să vă protejați în cazul în care inflația crește. Dacă ar fi să investești într-o obligațiune de trezorerie, nu ai fi protejat de o inflație mai mare. Plățile de dobândă pe care le câștigați vor fi aceleași în fiecare an pe toată durata de viață a Trezoreriei.

Singura modalitate de a obține o rentabilitate mai mare pentru a putea ține pasul cu inflația ar fi să vă vindeți deținerile actuale și să cumpărați noi Trezorerie cu o rată a dobânzii mai mare.

Cum să cumpărați SFATURI

TIPS-urile sunt vândute direct prin intermediul guvernului pe site-ul web TreasuryDirect. Achiziția minimă este de 100 USD, iar SFATURI sunt disponibile în trepte de 100 USD. Le puteți cumpăra în termeni de cinci, 10 sau 30 de ani.

O altă opțiune este să achiziționați TIPS printr-un fond tranzacționat la bursă (ETF) sau un fond mutual. Cumpărarea TIPS printr-un fond oferă mai mult control asupra banilor tăi, deoarece ai mai multă lichiditate dacă vrei să vinzi înainte de scadență, dar această opțiune vine și cu comisioane de brokeraj.

Un alt lucru de luat în considerare la achiziționarea de TIPS printr-un fond este că, de cele mai multe ori, fondul nu va păstra până la scadență. Deoarece aceste investiții reunesc banii investitorilor, dacă unii investitori doresc să vândă înainte de scadența TIPS, fondul trebuie să vândă unele participații. În funcție de mediul economic, acest lucru ar putea duce la pierderea de bani.

Pentru a avea control complet asupra investițiilor dvs., cea mai bună opțiune în ceea ce privește TIPS sau orice obligațiune este să le dețineți direct și nu prin fonduri mutuale sau fonduri tranzacționate la bursă.

Linia de jos

SFATURI sunt o opțiune inteligentă pentru a ține pasul cu creșterea inflației și investiți în timpul unei recesiuni. Cu obligațiunile tradiționale, sunteți blocat într-o rată fixă ​​de rentabilitate pe durata de viață a obligațiunii. Cu acțiunile, ești la cheremul pieței în ansamblu.

Cu TIPS, veți obține o rată fixă ​​a dobânzii cu o valoare nominală care se ajustează în funcție de inflație. Acest lucru poate oferi mai multă stabilitate, ținând cont de climatul economic.

O altă soluție este utilizarea Kit de protecție la umflare din Q.ai. Folosește puterea inteligenței artificiale pentru a identifica tendințele și pentru a investi în active care se estimează să-și păstreze valoarea în perioadele inflaționiste. Este o alternativă excelentă care vă simplifică strategia de investiție.

Descărcați Q.ai astăzi pentru acces la strategii de investiții bazate pe inteligență artificială.