Anul acesta se împlinesc 10 ani de când Keona Tranby a absolvit facultatea.
O etapă majoră, desigur. Dar după un deceniu în care s-a redus încet împrumuturile pentru studenți, Tranby încă își plătește educația, iar progresul este dureros de lent. Deși tânăra de 32 de ani a plătit aproximativ 28,800 de dolari în ultimii 10 ani, soldul ei total datorat a crescut la aproximativ 62,000 de dolari.
Tranby, care lucrează ca director de marketing pentru o organizație nonprofit din Minneapolis, speră că va avea o oarecare ușurare în lunile următoare, datorită rapoartelor recente conform cărora președintele Joe Biden este serios. luând în considerare eliminarea de 10,000 USD din datoria federală pentru împrumuturi pentru studenți pentru americanii calificați.
„Iertarea datoriilor este un lucru emoționant, să fiu sincer cu tine”, spune Tranby, adăugând că ar rămâne în continuare cu un sold chiar și cu 10,000 de dolari în iertare. Reducerea plății ei cu câteva sute de dolari pe lună nu ar schimba în mod fundamental viața, spune ea, dar ar atenua o parte din îngrijorarea constantă și stresul pe care îl poartă din datoria ei la împrumuturile studențești.
„Este ca și cum ar fi ridicată o povară mai psihologică”, spune Tranby. „Și ne-ar permite să avem mai multe obiective și să facem mai multe lucruri.”
Peste 60% dintre debitorii de împrumuturi pentru studenți spun că datoria lor le-a afectat negativ sănătatea mintală, conform unui sondaj CNBC realizat în ianuarie. Și aproximativ 7% dintre debitori s-au gândit la sinucidere la un moment dat din cauza datoriilor la creditele studențești.
Pentru Tranby, o oarecare iertare a datoriilor i-ar oferi oportunitatea de a cheltui acești bani pe alte lucruri, cum ar fi economisirea pentru pensie. În timpul pandemiei, ea a profitat de pauza federală de împrumut pentru studenți pentru a începe să investească în 401(k) pentru prima dată. „Sunt doar la 3,000 de dolari, dar este mai bine decât eram înainte, ceea ce nu era nimic”, spune ea.
„Sunt pe deplin conștient că nu sunt în cea mai proastă poziție posibilă – există oameni care se luptă mai mult decât mine. Nu încerc să mă plâng sau să spun: „O, vai de mine”, spune Tranby. „Dar vreau ca oamenii să înțeleagă că muncim din greu, că facem tot ce putem face – și este încă o provocare. De aceea trebuie să reevaluăm împrumuturile pentru studenți și structura de plată a educației.”
Dublarea datoriilor pentru a-și obține diploma
Tranby, care a fost crescută de o mamă tânără și singură, a știut întotdeauna că va fi dificil să plătească pentru facultate. Dar datorită notelor ei, ea a reușit să obțină bani de bursă care i-au plătit aproximativ 75% din școlarizare.
Planul ei inițial era să lucreze și să obțină o sumă mică de împrumuturi pentru studenți - aproximativ 25,000 de dolari pe parcursul a patru ani - pentru a acoperi costurile rămase. Tranby a lucrat cu normă întreagă ca server în noapte și la sfârșit de săptămână, ceea ce îi plătea cheltuielile fără școlarizare.
Planul a ieșit pe fereastră când Universitatea St. Thomas, cu sediul în Minnesota, a crescut substanțial școlarizarea chiar înainte de începerea anului junior al lui Tranby, spune ea. A fost lăsată să găsească bani pentru a acoperi costurile mai mari, deoarece transferul în acel moment ar fi însemnat amânarea absolvirii ei.
A aplicat pentru mai multe burse și a intrat chiar într-un concurs de idei de afaceri — și a câștigat, dar nu a fost suficient pentru a-și acoperi cheltuielile crescute. În cele din urmă, mama ei a trebuit să ia un împrumut Parent Plus de 35,000 USD, pe care Tranby a promis că îl va plăti. Costul crescut al școlarizării i-a dublat datoria la sfârșitul celor patru ani, spune ea.
Povestea lui Tranby nu este unică – aproximativ 46 de milioane de americani au datorii restante la împrumuturi pentru studenți, debitorii cu vârste cuprinse între 30 și 39 de ani dețin cele mai mari solduri. Majoritatea debitorilor au între 25,000 USD și 50,000 USD în împrumuturi pentru studenți, ceea ce face ca datoria lui Tranby să fie puțin mai mare decât media.
Datoria suplimentară i-a schimbat traiectoria în carieră. „Mi-am dorit să fiu antreprenor. Am fost la facultate pentru asta, dar a fost prea înfricoșător. Nu poți să-ți asumi aceste riscuri atunci când începi deja cu atât de multe datorii.”
În schimb, după absolvire, s-a mutat în San Francisco și și-a luat un loc de muncă în marketing timp de doi ani. Dar, odată ce plățile ei de 500 de dolari pe lună pentru împrumuturile studențești au început, ea nu a putut face ca bugetul să funcționeze pe termen lung. Așa că a ajuns să se mute înapoi în Minnesota.
Găsirea succesului în „sweat equity”
Datoria de la împrumuturile studențești poate să-i fi pus cariera de vis în așteptare, dar spre deosebire de mulți mileniali, nu l-a împiedicat pe Tranby să cumpere o casă. Și apoi încă una și alta.
După o copilărie agitată – Tranby spune că s-a mutat de mai mult de 10 ori și nu a avut niciodată o locuință stabilă – scopul ei final a fost să-și cumpere propria casă. A făcut asta la doar 21 de ani și încă era la facultate.
Prima ei casă a costat-o aproape 75,000 de dolari, dar a fost o investiție inteligentă. În timp ce se afla în California, a putut să închirieze proprietatea pentru a acoperi plățile ipotecare. Și după ce a făcut câteva renovări, ea l-a vândut patru ani mai târziu pentru aproximativ 101,500 de dolari, obținând un profit de aproximativ 25,000 de dolari.
După succesul cu casa de oraș, a fost cucerită și și-a cumpărat a doua proprietate pentru aproximativ 234,900 de dolari la vârsta de 28 de ani. Din nou, Tranby a reparat-o, adăugând o baie și un dormitor legal - în cele din urmă vânzând-o pentru un profit de 44,100 de dolari anul trecut.
Acea vânzare, împreună cu pauza de plată a împrumutului pentru studenți, i-a oferit spațiu pentru a plăti datoria de card de credit de aproximativ 20,000 de dolari pe care Tranby le-a acumulat la 20 de ani din cauza facturilor medicale și a costurilor de proprietate. De asemenea, a putut să folosească o parte din aceste profituri pentru un avans pentru o altă casă pe care ea și logodnicul ei au cumpărat-o la sfârșitul anului 2021.
Unii ar putea argumenta că ea ar fi fost mai inteligentă să-și plătească împrumuturile decât să cumpere case. Dar Tranby nu este de acord: investiția într-un loc în care să locuiască avea mai mult sens pentru ea.
„Îmi plăteam în continuare împrumuturile pentru studenți – și nu vedeam vreo valoare în a le pune în plus pentru că nu mi-au oferit nimic. Aveam nevoie de o casă, aveam nevoie de un loc unde să locuiesc”, spune Tranby, adăugând că o ipotecă era de fapt mai rentabilă decât plata chiriei în zona ei.
„Mi-am cumpărat o casă, așa că am avut un loc de locuit. Apoi s-a întâmplat să pun capital propriu și am făcut un pic de profit pentru a putea cumpăra case noi.”
Urmează zile mai luminoase?
Fii în siguranță în noua lor casă, Tranby și logodnicul ei își fac finanțele pas pe rând în aceste zile. Și asta include monitorizarea a ceea ce se va întâmpla atunci când plățile împrumutului pentru studenți vor reporni și dacă iertarea se va materializa cu adevărat.
Din aprilie, SUA Împrumutații de împrumuturi pentru studenți datorează împreună aproximativ 1.75 trilioane de dolari în împrumuturi pentru studenți federale și private restante. Dacă administrația Biden va iartă 10,000 de dolari per împrumutat, aproximativ 11.8 milioane din cei aproximativ 46 de milioane de debitori actuali ar avea întregul sold șters, potrivit datelor o analiză recentă a Federal Reserve Bank din New York.
Cu toate acestea, multe dintre detaliile acestui program potențial de iertare, cum ar fi cine se califică, sunt încă în aer. Fed din New York a constatat asta limitând iertarea la cei care câștigă mai puțin de 75,000 USD a creat o abordare țintită care a fost mult mai probabil să beneficieze debitorii care se luptă cu rambursarea.
Oponenții iertării sunt îngrijorați de preț. Fed-ul NY estimează că eliminarea a 10,000 de dolari în datorii pentru împrumuturi pentru studenți pentru fiecare împrumutat actual ar costa aproximativ 321 de miliarde de dolari. Implementarea unui plafon de venit între 125,000 USD și 150,000 USD pentru persoane ar reduce costul total, dar acest tip de politică ar costa în continuare cel puțin 230 de miliarde USD, conform Comitetului pentru un buget federal responsabil.
Cele mai recente rapoarte au Biden ia în considerare extinderea iertarii cu 10,000 de dolari persoanelor care câștigă până la 125,000 de dolari. Întrucât Tranby câștigă mai puțin de șase cifre, nu este îngrijorată că un plafon de venit ar elimina-o din plan, dar este îngrijorată că împrumuturile Parent Plus ar putea să nu fie acoperite.
Dacă, totuși, se va întâmpla iertarea împrumutului pentru studenți, Tranby spune că nu se poate nega că ar fi util în reducerea cheltuielilor lunare – ceea ce ar putea ajuta foarte mult, având în vedere că inflația a atins un maxim de 40 de ani.
Și i-ar putea permite, de asemenea, să-și întindă bugetul suficient încât ea și logodnicul ei și-ar putea permite să aibă un copil.
„Ne descurcăm bine împreună, dar din nou, asta pentru că nu avem copii”, spune ea. „Îmi aud toți prietenii și colegii vorbind despre cum costă 1,200 de dolari pe lună pentru îngrijirea de zi. Nu am 1,200 USD în plus în buget. Nu știu cum fac oamenii.”
Dar chiar dacă iertarea nu devine o realitate, Tranby spune că există și alte reforme pe care factorii de decizie le pot adopta, care ar ajuta, de asemenea, cum ar fi renunțarea la toate. ratele dobânzii la creditele pentru studenți la 0% permanent. Ea nu crede că conversația nu ar trebui să se oprească la iertare.
„Dacă nu este realist să-l iertăm complet, atunci de ce nu propunem ajustarea dobânzii sau eliminarea dobânzii?” întreabă Tranby. De când a fost instituită pauza, debitorii economisesc 1.5 miliard de dolari pe lună nu plătesc dobândă, conform unui calcul recent.
În timp ce iertarea împrumutului ar putea oferi o ușurare mai imediată milioanelor de debitori precum Tranby care și-au văzut încărcarea datoriei în ciuda anilor de rambursare constantă, cel puțin cu o rată a dobânzii de 0%, întreaga ei plată lunară ar fi îndreptată către principalul ei. Poate că ar putea chiar să plătească soldul odată pentru totdeauna înainte de cea de-a 20-a reuniune la facultate.
Această poveste a fost inițial prezentată pe Fortune.com
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/millennial-paying-down-student-loan-121943705.html