Economisind pentru pensionare este poate cel mai important obiectiv financiar pe care îl are fiecare american. Dar odată ce vă pensionați, veți avea nevoie de un venit adecvat pentru a înlocui ceea ce ați făcut înainte de pensionare. După cum vă puteți imagina, acest număr va varia de la persoană la persoană, deoarece toți avem planuri de stil de viață diferite pentru pensionare. In timp ce De securitate socială vă va ajuta destul de mult, nu vă va duce în întregime la pensie. De aceea, planificarea veniturilor de pensionare și a avea în vedere un număr de obiective sunt atât de importante.
Planificarea pensionării, fie că este vorba de începerea procesului sau de a pune ultimele tușuri unui plan, poate fi simplificată cu ajutorul ajutorul unui consilier financiar.
Ce face un venit bun de pensionare?
Regulile pentru ceea ce face un venit de pensionare viabil variază de la expert la expert. Cu toate acestea, marea majoritate dintre ei recomandă ceva în jur de 75% până la 80% din venitul dumneavoastră înainte de pensionare. Aceasta poate include toate sursele, cum ar fi 401 (k) s, IRA, asigurări sociale, locuri de muncă cu fracțiune de normă și multe altele.
Cheia, totuși, în planificarea veniturilor de pensionare, este să vă asigurați că nu vă retrageți în exces din conturile de pensii. Dacă nu faceți acest lucru, ar putea pune sub semnul întrebării sustenabilitatea pensionării dvs., ceea ce este ceva despre care nu doriți să vă faceți griji mai târziu în viață.
Un alt factor important de luat în considerare sunt nevoile dumneavoastră de asistență medicală. Dacă vă pensionați mai devreme sau sunteți în general într-o stare bună de sănătate, puteți lua în considerare să rezervați mai puțin pentru asistența medicală și Medicare. Acest lucru vă poate lăsa deschis fie să economisiți mai mult pentru viitor, fie să aveți o pensie mai puțin restrictivă pentru moment. Pe de altă parte, dacă nevoile dvs. de îngrijire a sănătății sunt substanțiale, veți dori să fiți incredibil de sârguincios în a contabiliza asta.
Venitul mediu de pensie
Aproape nouă din 10 persoane cu vârsta peste 65 de ani primesc prestații de securitate socială. Potrivit Administrației Securității Sociale (SSA), aceasta reprezintă aproximativ 33% din veniturile populației în vârstă. Cu toate acestea, persoanele în vârstă necăsătorite sunt mult mai probabil să depindă în mare măsură de beneficiile lor decât omologii lor căsătoriți.
SSA estimează că, din aprilie 2022, un lucrător pensionar primește în medie 1,666.49 USD pe lună în asigurările sociale. Amintiți-vă că această sumă este concepută doar pentru a vă suplimenta venitul de pensionare. În timp ce mulți americani depind de el în grade diferite, de obicei nu este suficient de unul singur.
Biroul de recensământ din SUA a efectuat un sondaj privind populația curentă publicat în 2020, care reflectă cele mai recente date din 2019. Acesta a raportat că americanii de 65 de ani și peste au un venit mediu de 55,836 USD. Sondajul bazează venitul pe surse precum salarii, angajare independentă non-agricolă, asistență publică, dobânzi și dividende și asigurări sociale.
Deși costurile de viață variază, este posibil să nu fie suficient pentru dvs., mai ales dacă aveți probleme medicale sau persoane aflate în întreținere. De asemenea, lasă lucrurile strâmte pentru activități, cum ar fi vacanțe și excursii pentru a vedea familia.
Factori care vă ajută să calculați un venit bun de pensionare pentru dvs
Fiecare lucrează cu o sumă diferită de venit în timpul pensionării. Totalul cu care ajungeți să lucrați depinde de mai mulți factori. Iată câteva pe care să le luați în considerare:
Cât vei cheltui la pensie?
S-ar putea să aveți un anumit obiectiv în minte cu pensionarea. Poate că vrei să trăiești același tip de stil de viață pe care îl ai mereu. Sau poate vrei ceva mai luxos. Per total, planul dvs. de pensionare ar trebui să găzduiască libertatea financiară care se potrivește în mod rezonabil dorințelor și nevoilor dvs.
Dar crearea unui obiectiv sau estimarea de cât veți avea nevoie nu este întotdeauna ușoară. În acest caz, poate doriți să luați în considerare regula de bază a 80%. Cu aceasta, aveți nevoie de cel puțin 80% din venitul înainte de pensionare pentru a vă întreține. Este mai mic decât venitul tău complet pentru că nu va mai trebui să-ți faci griji pentru anumite cheltuieli. De exemplu, un pensionar nu plătește taxe pe salarii pentru securitatea socială, contribuții la planul său de pensionare sau trebuie să-și facă griji cu privire la costuri precum cheltuielile de navetă.
Totuși, 80% nu este fix. Este doar un ghid. Încă o dată, gândește-te la viața pe care vrei să o duci în anii tăi de aur. Indivizi mai în vârstă adesea doresc să călătorească în acel timp, ceea ce este o cheltuială. Alternativ, aceștia pot avea o stare de sănătate de plătit sau persoane aflate în întreținere de întreținut. Planificați suficient pentru a acoperi ambele tipuri de cheltuieli.
Cât de mult vor câștiga economiile tale la pensie?
Depinde de tipul de investiții pe care le faci. Cu toate acestea, este greu de prezis cu exactitate cât vor câștiga economiile tale în următorii ani. O modalitate de a face o presupunere este să te uiți la randamentele istorice pe termen lung. De exemplu, potrivit Morningstar, randamentul mediu nominal al acțiunilor a fost relativ consistent. Au avut o medie de aproximativ 10.85% din randamente nominale din 1950 până în 1979 și de aproximativ 11.81% din 1980 până în 2019.
Cu toate acestea, acesta este doar un tip de investiție în active și nu arată cu adevărat fluctuații de la un an la altul. Și nu poți folosi succesul unui activ pentru a prezice succesul altuia. Portofoliul dvs. probabil nu va avea toate fondurile într-o singură investiție individuală. Prin urmare, rata rentabilității depinde de planul dvs. de pensionare și de câți bani sunt în el.
Nu poți controla randamentele portofoliului tău. Dar strategia de alocare a activelor, toleranța la risc și orizont de timp te va ajuta să te apropii de obiectivele tale.
Care este speranța ta de viață?
Din păcate, întrebarea „cât voi trăi?” este în aer pentru cei mai mulți dintre noi. Deși nu vom avea niciodată un răspuns clar, mediile ne pot ajuta să ghicim. Potrivit estimărilor SSA, un bărbat mediu se poate aștepta să trăiască în jur de 18.1 ani odată ce împlinește vârsta de 65 de ani. În schimb, SSA estimează că femeia medie va trăi cu aproximativ 20.7 ani mai mult după vârsta de 65 de ani.
Cu toate acestea, este important să ne amintim că aceste numere sunt presupuneri bazate pe date. Examinarea istoricului de sănătate a dumneavoastră și a familiei dumneavoastră vă va oferi o idee mai puternică. De exemplu, gândiți-vă la orice afecțiuni congenitale sau boli predispuse pe care le puteți avea odată ce îmbătrâniți. Sau, uită-te la sănătatea ta fizică până acum. Ambele pot avea un impact semnificativ asupra longevității tale.
În general, totuși, nu doriți să lăsați planificarea financiară la voia întâmplării. E mai bine să alege o vârstă generoasă și rămâne cu ea. Astfel, ai niște pernă.
Care este rata dvs. de retragere?
Aceasta este o întrebare veche. Unul dintre cele mai frecvente răspunsuri pe care le veți obține este 4%, care a venit din Trinity Study. Acest număr provine dintr-un studiu din 1998 realizat de trei profesori de finanțe de la Universitatea Trinity. Premisa studiului este că un portofoliu cu 50% acțiuni și 50% titluri cu venit fix ar trebui să susțină retrageri anuale de 3% până la 4%. Această rată de retragere ar trebui să susțină un venit pasiv de încredere, care poate dura zeci de ani.
Tweaking regula 4% pentru că situația ta va da rezultate mai bune, totuși. De exemplu, încercați să fiți conservator în retragerile dvs. când puteți. De asemenea, amânarea pensionării vă va permite să vă maximizați beneficiile de securitate socială.
Modalități simple de a vă crește venitul de pensionare
Economisirea banilor pare simplu, dar există multe modalități de a face acest lucru. Deși nimic nu depășește economisirea timpurie, puteți ajunge din urmă cu abordarea corectă dacă ați rămas în urmă. Iată câteva tactici care vă pot ajuta să vă creșteți venitul de pensionare:
Stabiliți obiective, cum ar fi când doriți să vă pensionați și de cât veți avea nevoie.
Începeți să economisiți cât mai curând posibil pentru a profita de dobândă.
Aduceți contribuții la 401(k) dacă sunteți eligibil.
Intalneste-ti potrivirile 401(k) ale angajatorului.
Faceți suporterii vedetele spectacolului, evidențiați contribuțiile noilor veniți și distrați-vă! Nu vă fie teamă să colaborați și să acordați credit altor grupuri care se ocupă de probleme similare. Prezentați-vă la cauzele lor, karma este reală! contribuții de recuperare dacă ai peste 50 de ani.
Pune-ți economiile în conturi automat, astfel încât să adaugi în mod regulat fondurile tale.
Retrageți cheltuielile acolo unde este posibil.
Deschideți un IRA, tradițional sau Roth.
Păstrați fonduri suplimentare în loc să faceți bani acum.
Așteptați pentru a încasa beneficiile de asigurări sociale până la vârsta de pensionare completă.
Linia de fund
Fie că doriți să vă petreceți pensionarea relaxându-vă pe plaje cu nisip sau într-un apartament urban confortabil, va trebui să vă planificați din timp. Cunoașterea reperelor financiare pe care trebuie să le atingeți pentru obiectivele dvs. vă va ajuta să faceți tranziția mai ușoară. Aceste repere sunt rata dvs. de retragere, cheltuielile așteptate, câștigurile estimate ale nest egg și speranța de viață. Știți că nu există o modalitate perfectă de a economisi pentru pensie. Cea mai mare parte a planificării depinde de situația dumneavoastră personală. Nu-ți face griji dacă ții pasul cu vecinii tăi sau cu oricine altcineva. Un venit bun de pensionare susține visele tale unice.
Sfaturi pentru creșterea economiilor pentru pensii
Poți avea un plan de pensionare, dar totuși te simți blocat. Poate nu știi de unde să începi sau nu ești sigur dacă este suficient. Dacă aveți nevoie de ajutor pentru obiectivele dvs. financiare, luați în considerare vorbind cu un consilier financiar. Găsirea unui consilier financiar calificat nu trebuie să fie dificilă. Instrumentul gratuit al SmartAsset vă potrivește cu până la trei consilieri financiari care vă deservesc zona și vă puteți intervieva cu consilierii dvs. potriviți gratuit pentru a decide care este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți pregătit să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, incepe acum.
Pe lângă beneficiile de securitate socială, o pensie bine finanțată ar trebui să aibă suficiente economii. Uitați-vă să vedeți dacă sunteți pe drumul cel bun cu noastre calculator de pensionare. Deși, economiile tale se vor întinde până acum doar în funcție de stilul tău de viață. Încearcă-ne Calculatorul costului vieții pentru a obține o imagine mai clară a tipului de venit de care veți avea nevoie în viitor.
Credit foto: ©iStock.com/Deagreez, ©iStock.com/Thanmano, ©iStock.com/Nuthawut Somsuk
Mesaj Ce este un venit bun de pensionare? a apărut în primul rând pe Blogul SmartAsset.
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/enough-retirement-income-live-comfortably-130022302.html