Acest economist cu studii la Harvard spune că pensionarea devreme este o mișcare pe care o vei „regreta” – iată 3 mari probleme cu suspendarea la 50 de ani

Se pensionează mai devreme? După cum spune vechea vorbă, asta e o treabă bună dacă o poți obține. Dar, după cum notează un respectat economist doctorat de la Harvard, prea mulți americani sunt obținerea acestuia fără a economisi suficient pentru el.

Americanii care s-au întârziat în carieră s-au confruntat cu o mare tentație în timpul pandemiei: cu viața de birou redusă la lucru de la distanță și piața de valori generând conturi 401(k), pensionarea anticipată a devenit unul dintre cei mai căutați termeni de pe web.

Deci, de ce este acel plan, în cuvintele economistului Laurence Kotlikoff, „una dintre cele mai grave greșeli de bani” pe care le puteți face?

Pentru început, piața sa retras de atunci, ștergând multe dintre câștigurile pandemiei și trezindu-i pe mulți din visele lor de pensionare anticipată.

Dar motivele scepticismului lui Kotlikoff merg mai profund.

Nu ratați

„Problești economisitori”

Puține lucruri expun obiceiurile cuiva, cum ar fi planificarea pensionării. Economisitorii agresivi, rituali, care au început devreme sunt răsplătiți cu solduri în creștere fiabile ale conturilor, supraalimentate de reinvestiții de dividende și dobândă compusă.

Dar realitatea este că milioane de americani pur și simplu nu păstrează suficient pentru pensionările tradiționale, cu atât mai puțin la ieșirile anticipate luate în considerare de 50 de ani – o mișcare Kotlikoff spune că vor „regreta” dacă nu își ajustează așteptările sau renunță cu totul la plan. .

„Suntem, ca grup, niște economii proști, ceea ce face ca pensionarea anticipată să fie inaccesabilă”, Kotlikoff a scris într-o rubrică de invitați pentru CNBC. „Din punct de vedere financiar, este, în general, mult mai sigur și mult mai inteligent să te pensionezi mai târziu.”

Trebuie remarcat faptul că Kotlikoff își încheie argumentul declarând că intenționează să „moară în șa” pentru că îi place ceea ce face. Dar cei obosiți de urcarea corporativă sau de raportarea unui manager pot avea planuri diferite pentru anii lor de aur.

Povestea continuă

Câți sunt cu adevărat pregătiți pentru asta?

Un sondaj recent realizat de Rezerva Federală a arătat că economiile medii în conturile de pensii ale americanilor erau de 65,000 de dolari. Economisii mai în vârstă, cu vârste cuprinse între 55 și 64 de ani, aveau o valoare medie a contului de aproximativ 134,000 de dolari, cu mult sub ceea ce ar avea nevoie pe măsură ce speranța de viață crește, presiunile inflaționiste rămân și creșterea costurilor de sănătate din buzunar își fac taxe.

Subestimarea costurilor de sănătate

Un studiu efectuat la începutul acestui an al Centrului de Cercetare pentru Pensionare de la Colegiul din Boston a constatat o deconectare semnificativă în modul în care potențialii pensionari percep efectele volatilității pieței și ale longevității atunci când își calculează planurile post-muncă.

Raportul a constatat că mulți supraestimează efectul rotațiilor pieței și acordă mai puțină atenție cât vor trăi și cât de mult acea longevitate le va afecta finanțele. Cheltuielile neașteptate cu sănătatea - nu contează îngrijirea pe termen lung - sunt scurgeri semnificative ale fondurilor de pensii.

Datele studiului, a concluzionat autorul Wenliang Hou, „confirmă importanța longevității și a riscului de piață, subliniind nevoia de venit pe viață, fie prin asigurări sociale, fie prin anuități din sectorul privat. În cele din urmă, îngrijirea pe termen lung este, de asemenea, un risc semnificativ cu care se confruntă pensionarii, dar pe care aceștia îl subestimează adesea.”

Securitate socială șubredă

Pot exista semne încurajatoare în plasa principală de siguranță socială a guvernului federal. Plățile asigurărilor sociale cresc în 2023, iar câteva modificări ale regulilor vor stimula beneficiarii care au așteptat să atingă sistemul.

Dar securitatea socială este în prezent pe un cronometru. Fără schimbări la nivel federal, economiștii estimează principalul fond care sprijină securitatea socială va scădea până în 2034. Beneficiarii ar putea vedea mai puțin de 80 la sută din beneficiile pe care le așteptau.

Economiștii au avertizat de mult împotriva dependenței excesive de Securitatea Socială și mulți dintre ei îndeamnă investitorii să construiască planuri de pensie care să presupună că programul va dispărea.

Sfatul principal de la Kolitkoff - precum și al altora atunci când vine vorba de pensionare sau de accesare a beneficiilor de securitate socială - este să așteptați și, în schimb, să vă gândiți să vă măriți economiile și investițiile în timp ce continuați să lucrați. Timpul suplimentar vă va menține investițiile să lucreze din ce în ce mai mult și mai mult și întârzierea asigurărilor sociale beneficiile înseamnă o plată lunară mai mare pe drum.

Ce să citești în continuare

Acest articol oferă doar informații și nu trebuie interpretat ca un sfat. Este furnizat fără nicio garanție.