Acest consilier a lansat o organizație financiară non-profit pentru a împuternici femeile

Stacy Francis nu a plănuit niciodată să devină consilier financiar, în special unul pentru femeile care trec prin divorț. Dar o discuție sinceră cu bunica ei i-a schimbat traiectoria în carieră. 

Bunica ei, Myra, a fost victima abuzului conjugal și, înainte de a muri, a mărturisit că a rămas în căsnicie pentru că se simțea „prinsă financiar”.

„Asta m-a determinat să merg în acest domeniu”, a spus Francis, fondatorul Doamnelor înțelepte, o organizație non-profit care oferă consiliere financiară și educație gratuită pentru femei, împreună cu firma ei de consultanță Francis Financial în New York.

„Este într-adevăr scrisoarea mea de dragoste către bunica mea”, a spus ea.

Francis, planificator financiar certificat și membru al CNBC Consiliul consultativ, a început Savvy Ladies în 2003 prin ateliere în apartamentul ei din New York.

Astăzi, organizația non-profit oferă consiliere virtuală gratuită la nivel național, indiferent de venituri, prin a linia telefonică telefonică financiară care leagă femeile cu un consilier pro bono.

În timp ce există organizații dedicat femeilor aflate în sărăcie, Francis vede opțiuni limitate pentru cei cu venituri sau active moderate, cum ar fi femeile care își încep primul loc de muncă, divorțează sau caută sfaturi ca mamă singură. 

„Există doar o gamă uriașă de femei care au nevoie disperată de acest sfat financiar”, a spus ea.

Judy Herbst, directorul executiv al organizației, a declarat că Savvy Ladies a conectat peste 600 de femei cu consilieri în 2022, cu 174 de apelanți numai în aprilie.

Aproape jumătate raportează venituri mai mici de 74,000 de dolari anual, potrivit Herbst, 60% spunând că sunt singurul membru al gospodăriei lor.

Există un grup central de persoane de peste 40 de ani și mai mult care recunosc importanța dezvoltării bogăției, a spus Herbst. „Ei trec de la gestionarea datoriilor și divorț până la întrebarea „cum investesc?””, a spus ea.

Savvy Ladies colaborează și cu alte organizații non-profit pentru a găzdui împreună evenimente, cum ar fi ateliere de educație financiară, a spus ea.

În timp ce linia telefonică telefonică a Savvy Ladies adresează o serie de întrebări legate de bani, întrebările privind investițiile sunt frecvente, în special în rândul femeilor de peste 40 de ani, potrivit Herbst.

„Portofoliile noastre trebuie să lucreze mai mult”, a spus Francis, explicând că femeile trăiesc mai mult și cheltuiesc mai mult pentru cheltuieli medicale, dar de obicei încep pensionarea cu un cuib mai mic.

Într-adevăr, venitul mediu al femeilor cu vârsta de 65 de ani și peste a fost de 47,244 USD în 2016, inclusiv veniturile, venitul din pensie, securitatea socială și proprietatea, potrivit unui Raportul 2020 de la Institutul Naţional pentru Securitatea Pensiilor. Cu toate acestea, cifra pentru bărbații cu vârsta de 65 de ani și peste a fost de 57,144 USD.    

Activele femeilor trebuie să dureze până la vârsta de 95 de ani, ceea ce poate necesita profituri mai mari dacă încep cu mai puține, a spus ea. Dar volatilitatea declanșează adesea mai multă anxietate pentru femeile cu mai puțină experiență.

Francis îndeamnă femeile să „încline spre investiții” pentru a construi încredere, fie că lucrează cu un consilier sau cu organizații precum Savvy Ladies, participă la cursuri sau citește cărți.  

„A investi pentru femei nu este un lucru plăcut, este o necesitate”, a spus ea. „Miza pentru femei este mai mare.” 

Savvy Ladies a îndrumat, de asemenea, femei antreprenoare aspirante care au părăsit America corporativă pentru a lansa o afacere și actualii proprietari care se străduiau să facă rost de bani, a spus Francis, care cunoaște provocările înființării unei companii de la zero.

Antreprenorii în devenire trebuie să se pregătească financiar, începând cu două fonduri de urgență separate - economii personale și o pernă pentru afacere, care tinde să fie trecută cu vederea, a spus ea.

Când lasă un salariu constant, femeile au nevoie de o modalitate de a-și înlocui câștigurile, a spus Francis, cum ar fi economisirea a șase până la 12 luni din cheltuielile de trai, crearea unui flux de venituri din investiții, retrageri de portofoliu sau primirea mai devreme a plăților de asigurări sociale, a spus ea. 

„Cea mai mare parte este să te asiguri că ceea ce faci este sustenabil”, a spus Francis. „Și că nu te lași financiar în urmă.”

Francis sugerează să stabilească un calendar pentru a obține un anumit venit, care a funcționat pentru afacerea ei. De exemplu, puteți permite retragerile din portofoliu timp de „x” ani înainte de a reumple aceste fonduri, a spus ea.

Alte femei pot începe o afacere pe partea slujbei lor corporative. „Vor construi acea afacere”, a spus ea, explicând cum poate reduce diferența de câștiguri de la angajat la proprietar.