Acest mit al planului 529 face facultatea mai scumpă pentru familii

SEATTLE — Pentru multe familii, plata pentru facultate este o povară financiară, iar experții spun că miturile privind finanțarea educației se pot adăuga la criza datoriilor la creditele studențești.

„Există adesea această percepție că oamenii sunt într-un fel penalizați pentru că economisesc pentru facultate”, a spus Cozy Wittman, vorbitor de educație națională și parteneriat la College Inside Track. „Este sincer, evident, nu este adevărat.”

Deținut de părinți 529 de planuri de economii pentru facultate sunt evaluate la 5.64% la depunerea cererii gratuite de ajutor federal pentru studenți, cunoscut sub numele de FAFSA, a spus ea, vorbind la Asociația de planificare financiară conferință anuală marti. 

Aceasta înseamnă că pentru fiecare 10,000 USD din 529 de economii din plan, aproximativ 564 USD se iau în considerare pentru contribuția familiei așteptată a părinților, reducând posibil ajutorul financiar cu aproximativ aceeași sumă, în conformitate cu Rețeaua de planuri de economii pentru colegii.

Mai multe de la Personal Finance:
3 capcane financiare neașteptate pe care cuplurile necăsătorite trebuie să le cunoască
Iată defalcarea inflației pentru noiembrie 2022 - într-un singur grafic
IRS: De ce „declaratorii timpurii” ar trebui să aștepte să depună declarația fiscală în 2023

Un plan 529 oferă mai multe beneficii: proprietarul păstrează controlul asupra fondurilor, există o creștere fără taxe pentru cheltuielile calificate și flexibilitate pentru a schimba beneficiarul, a spus Wittman.

Valoarea medie a contului de 529 a fost 30,287 USD în 2021, a raportat College Savings Plans Network.

Anterior, 529 de planuri deținute de bunici a afectat în mod negativ ajutorul financiar bazat pe nevoi, deoarece distribuțiile au fost socotite ca venituri ale studenților pe FAFSA de anul viitor, evaluat la până la 50%, a spus Wittman.  

Cu toate acestea, modificările recente ale FAFSA au anulat această regulă, în vigoare pentru anul școlar 2023-2024, ceea ce înseamnă că „economiile [planului 529] ale bunicilor nu au niciun impact asupra elevului”, a spus ea.

„Acest lucru are implicații în lumea reală pentru locurile în care oamenii salvează”, a spus Wittman.

În timp ce mulți bunici preferă să contribuie la planurile 529 deținute de părinți, mai degrabă decât să-și deschidă propriile planuri, „ar fi mai inteligent astăzi să răsturnăm asta”, a spus ea.  

Există, de asemenea, o lipsă de cunoștințe cu privire la prețurile la facultate, a spus Wittman. „Acest concept conform căruia școlile publice sunt ieftine, iar școlile private sunt scumpe, nu servește bine narațiunii.”

„Modul de a gândi astăzi la facultate nu este public și privat”, a spus ea, observând că este mai bine să explorezi ce școli pot avea prețuri flexibile față de inflexibile.

Wittman a spus că cel mai simplu mod de a găsi școli cu burse bazate pe merit este prin compararea ratelor de acceptare. De obicei, atunci când rata de acceptare este sub 20%, „nu există niciun stimulent pentru ei să dea bani”, a spus ea.

Cu toate acestea, „colegiile sunt furnizorul numărul 1 de burse” și, în general, sunt mai mulți bani de oferit la școlile private, a spus Wittman.

În mod ideal, veți dori începe căutarea colegiului în timpul studentului al doilea sau al anului junior, a spus ea. „Nu poți face o căutare grozavă de colegiu dacă începi cu o lună înainte ca cererile să fie valabile”, a spus ea.