Al treilea cel mai mare faliment bancar din istoria SUA

Vineri, Banca de semnături clienții speriați de colaps brusc de la Silicon Valley Bank a retras peste 10 miliarde de dolari în depozite, a declarat un membru al consiliului pentru CNBC.

Această rulare a depozitelor a condus rapid la a treia cea mai mare faliment bancar în istoria SUA. Regulatoare a anunțat Duminică seara, semnătura a fost preluată pentru a-și proteja deponenții și stabilitatea sistemului financiar american.

Mișcarea bruscă i-a șocat pe directorii Signature Bank, o instituție din New York, cu legături strânse cu industria imobiliară și juridică, a declarat membru al consiliului de administrație și fost congresman. Barney Frank. Signature avea 40 de sucursale, active de 110.36 miliarde de dolari și depozite de 88.59 miliarde de dolari la sfârșitul anului 2022, potrivit unui dosar de reglementare.

„Nu am avut nicio indicație de probleme până când am primit un depozit vineri târziu, care a fost pur contagiune de la SVB”, a declarat Frank pentru CNBC într-un interviu telefonic.

Probleme pentru băncile din SUA cu expunere la cel mai spumos clasele de active ale pandemiei - cripto și startup-uri tehnologice - au fiert săptămâna trecută odată cu încetarea Banca Silvergate centrată pe cripto. Deși dispariția acestei firme era așteptată de mult, a contribuit la aprinderea unei panică în legătură cu băncile cu niveluri ridicate de depozite neasigurate. Investitori și fondatori de capital de risc stors conturile lor de la Silicon Valley Bank joi, ducând la confiscarea acestuia până vineri la prânz.

Asta a dus la presiuni asupra Signature, Prima Republică și alte nume la sfârșitul săptămânii trecute, din temerile că depozitele neasigurate ar putea fi blocate sau ar putea pierde valoare, oricare dintre acestea ar putea fi fatal pentru startup-uri.  

Signature Bank a fost fondată în 2001 ca o alternativă mai favorabilă afacerilor față de marile bănci. S-a extins pe Coasta de Vest și apoi s-a deschis către industria cripto în 2018, ceea ce a ajutat la creșterea depozitelor de turbocharge în ultimii ani. Banca a creat o rețea de plăți 24/7 pentru clienții cripto și a avut depozite de 16.5 miliarde de dolari de la clienții legati de activele digitale.

Dar, pe măsură ce valuri de panică s-au răspândit la sfârșitul săptămânii trecute, clienții Signature au mutat depozitele către bănci mai mari, inclusiv JPMorgan Chase și Citigroup, a spus Frank.

Potrivit lui Frank, directorii Signature au explorat „toate căile” pentru a-și susține situația, inclusiv găsirea mai multor capital și măsurarea interesului de la potențialii cumpărători. Exodul depozitelor a încetinit până duminică, a spus el, iar directorii au crezut că au stabilizat situația.

În schimb, managerii de top ai Signature au fost înlăturați sumar și banca a fost închis duminica. Autoritățile de reglementare desfășoară acum un proces de vânzare pentru bancă, garantând în același timp că clienții vor avea acces la depozite și serviciu va continua neîntrerupt.

Mișcarea a ridicat câteva sprâncene printre observatori. În același anunț de duminică care a identificat SVB și Signature Bank drept riscuri pentru stabilitatea financiară, autoritățile de reglementare au anunțat noi facilități pentru a consolida încrederea în celelalte bănci ale țării.

O altă bancă care fusese sub presiune în ultimele zile, Prima Republică declarat că a avut peste 70 de miliarde de dolari în finanțare neexploatată de la Rezerva Federală și JPMorgan Chase.

La rândul său, Barney, care a contribuit la elaborarea actului de referință Dodd-Frank după criza financiară din 2008, a spus că nu există „un motiv obiectiv real” pentru care Signature trebuie să fie confiscată.

„Cred că o parte din ceea ce sa întâmplat a fost că autoritățile de reglementare au vrut să trimită un mesaj anti-cripto foarte puternic”, a spus Frank. „Am devenit băiatul afișului pentru că nu a existat o insolvență bazată pe fundamente.”