Te gândești să cumperi o mașină? Iată ce spun experții că trebuie să știți

Oamenii cheltuiesc mulți bani pe mașini și camioane. De fapt, aproximativ 16% din bugetul total al americanului mediu este destinat transportului, inclusiv costurile vehiculelor și combustibilului. Asta îl face a doua cea mai mare cheltuială după locuință, dar înainte de incidente precum mâncarea, educația și economisirea pentru pensie.

Amploarea cheltuielilor poate face cumpărăturile pentru un vehicul stresante – în special pentru cei mai tineri, care cumpără pentru prima dată, care tind să aibă istoric de credit mai puțin stabilit și economii mai mici.

Și piața de astăzi face și mai rău.

Potrivit Kelley Blue Book, costul mediu al unui vehicul nou (inclusiv mașini, crossover, camionete, camionete și SUV) a depășit 47,000 de dolari la sfârșitul anului 2021 – în creștere cu peste 25% în doar doi ani. Prețurile medii ale vehiculelor uzate au înregistrat o creștere și mai abruptă, crescând cu 42% de la sub 20,000 USD la sfârșitul anului 2019 la peste 28,000 USD doi ani mai târziu. Aceste creșteri de preț depășesc inflația generală în aceeași perioadă. Acestea se datorează unei încetiniri a producției cauzate de pandemie, cuplată cu o cerere reprimită a consumatorilor și o penurie globală de microcipuri.

Deci, care este cel mai bun mod de a cumpăra un prim vehicul pe piața actuală?

Primul pas al unui nou cumpărător este să determine tipul de vehicul de care are nevoie și bugetul său.

Selectarea necesită puțină gândire. O mașină sport mică poate funcționa pentru o singură persoană sau cuplu, dar nu și dacă intenționează să întemeieze o familie. Un SUV mare ar putea fi grozav pentru campare și călătorii cu prietenii, dar nu este probabil să fie prea distractiv când vine timpul să faceți combustibil, să plătiți asigurarea sau să găsiți parcare pe stradă.

„Gândiți-vă la nevoile dvs. reale, cât de lungă este naveta, cât de mult trebuie să cărați și dacă vă place cu adevărat să conduceți și s-ar putea să doriți ceva sportiv”, a spus Ronald Montoya, editor senior de consiliere pentru consumatori și strateg de conținut la Edmunds. „Evitați supracumpărarea – probabil vă puteți descurca cu un vehicul mai mic pentru majoritatea nevoilor dvs. și pur și simplu închiriați ceva mai mare o dată sau de două ori pe an, atunci când aveți nevoie de el.”

Cu prețurile atât de mari, cumpărătorii trebuie să țină cont de bugetul lor. „Nu are rost să testezi o mașină dacă se dovedește că nu îți poți permite”, a spus Tom McParland, care conduce serviciul de cumpărare de vehicule Automatch Consulting și scrie despre problemele consumatorilor și despre industria auto pentru Jalopnik.

Cei mai mulți experți recomandă să nu cheltuiți mai mult de 20% din salariul net pentru un vehicul, inclusiv plăți, asigurări și combustibil sau electricitate. Există multe calculatoare online pentru a ajuta consumatorii să determine cât își poate permite un cumpărător de mașini.

În zilele noastre, aproape jumătate dintre cumpărătorii de mașini aleg crossover - vehicule înalte bazate pe mașinile de pasageri care au o zonă din spate deschisă (cum ar fi un break sau un SUV) mai degrabă decât un portbagaj închis. Crossoverele îmbină cea mai mare parte a eficienței și a caracteristicilor de conducere ale unei mașini tradiționale cu un pic din capacitățile off-road și pe vreme nefavorabilă ale unui SUV cu tracțiune integrală.

Dacă nu aveți nevoie de o poziție de conducere înaltă și călătoriți rar pe zăpadă adâncă, o mașină tradițională ar putea fi totuși o alegere mai bună. Fie sub forma unui sedan, coupe, decapotabil sau break, mașinile tind să fie mai ușoare și să aibă un centru de greutate mai scăzut decât crossoverele, ceea ce ajută la eficiență și manevrabilitate.

În schimb, cineva care remorcă sau călătorește în mod regulat pe drumuri de pământ prost întreținute s-ar putea înclina către un SUV sau un pick-up tradițional, care sunt în general construite pe cadre de camioane grele pentru a suporta astfel de abuz. Deși majoritatea SUV-urilor și pickup-urilor sunt porci de benzină, există o mână de opțiuni eficiente, cum ar fi versiunea hibridă a noul Ford Maverick și versiunile diesel ale Ram 1500 și Chevrolet Tahoe. Pe lângă aceasta, o gamă de opțiuni electrice, inclusiv Ford F-150 Lightning pickup intră pe piață în anul următor.

Oricine nu merge în teren sau nu remorcă mult, dar care transportă o mulțime sau oameni sau chestii ar trebui să-și amintească că monovolumele încă există. Acest segment de piață, adesea trecut cu vederea, este ideal pentru familiile mai mari și există o gamă largă de opțiuni de minivan cu tracțiune față și cu tracțiune integrală, care pot găzdui până la opt persoane într-un confort asemănător mașinii.

În cele din urmă, cei care se gândesc să obțină un vehicul electric ar putea avea nevoie să planifice o căutare lungă. Transportul alimentat cu baterii poate reprezenta viitorul, dar marea majoritate a vehiculelor vândute încă mai folosesc benzină – vehiculele electrice au reprezentat doar 3.4% din totalul vânzărilor de vehicule în al patrulea trimestru al anului 2021, care este de fapt mai mic decât vânzările de motorină (4.6%, majoritatea pickup-uri). Vehiculele hibride, care combină gazul și energia electrică, au reprezentat încă 7.5%. Producătorii încearcă totuși să intensifice producția de baterii, iar unele achiziții de vehicule electrice noi se pot califica în continuare credite fiscale federale de 7,500 USD pe lângă subvențiile de stat și locale.

Odată ce un cumpărător are în minte un anumit tip de vehicul, ar trebui să citească recenzii profesionale (de exemplu, Mașină și șofer, Jalopnik și Edmunds) și să caute recenziile proprietarilor pentru a determina ce modele anume îi interesează, apoi să organizeze teste de rulare.

Timp de mulți ani, mișcarea inteligentă din punct de vedere fiscal a fost cumpărarea unui vehicul second hand cu kilometraj redus – ceva vechi de doi sau trei ani și în stare bună. Acestea ar putea să nu aibă cele mai recente echipamente de infotainment și o garanție completă din fabrică, dar, în general, au oferit un transport fiabil la o reducere mare, deoarece vehiculele s-ar deprecia de obicei cu aproximativ 20% în primul an și cu 10% anual pentru câțiva ani după aceea.

Cu toate acestea, pandemia de Covid a redus deprecierea, iar prețurile la mașinile rulate cresc mai repede decât la cele noi. Pe măsură ce diferența de preț se micșorează, cumpărarea de noi devine mai atrăgătoare, deoarece vehiculele sunt în stare mai bună, în plus, au o garanție completă și pot fi finanțate la o rată mai mică.

Tesla-urile folosite s-au descurcat deosebit de bine în ultimul timp, deoarece prețurile la gaz au crescut, stimulând mai mult interes pentru vehiculele electrice și economia reîncărcării versus umplerea. Vehiculele populare complet electrice au acum o medie de 65,000 de dolari pe piața folosită, apropiindu-se de costul lor atunci când sunt noi.

Cea mai bună mișcare pentru consumatori este să se uite în jur, pentru că a plăti aproape la fel de mult pentru folosit ca pentru nou nu are sens.

Cumpărătorii uzați ar trebui să ia în considerare și căutarea unui vehicul second-hand certificat, pe care majoritatea producătorilor îl oferă prin dealeri autorizați. Vehiculele CPO – în general cu kilometraj redus și de epocă recentă – sunt curățate și inspectate temeinic, apoi reparate dacă este necesar. Acestea oferă o garanție susținută de producător, pe lângă ceea ce a mai rămas din acoperirea inițială, iar unele includ beneficii suplimentare, cum ar fi asistența rutieră sau asigurarea de călătorie. Vehiculele CPO costă mai mult decât alte mașini second hand, dar pot oferi liniște sufletească.

Cumpărarea directă a unui vehicul – adesea numită plata în numerar pentru mașină, deși este mai probabil să implice un cec de casierie sau un card de credit, mai degrabă decât o sumă literală de numerar – permite consumatorilor să evite plățile lunare și mii de dobânzi. Dar nu este pentru toată lumea. Mulți oameni pur și simplu nu au economii, plus dealerii câștigă bani din finanțare și sunt mai puțin probabil să negocieze prețul pentru cumpărătorii care plătesc cash.

„Plătirea în numerar este de obicei cea mai bună opțiune, deoarece limitează cât de mult trebuie să turnați într-un activ care se depreciază”, a spus Greg McBride, analist financiar șef la site-ul de finanțare de consum Bankrate.com. „Dar nu-ți epuiza fondul de urgență doar pentru a cumpăra mașina.”

Pe lângă plata în numerar, cumpărătorii pot apela și la leasing sau împrumuturi.

În cazul leasingului, consumatorii fac în general plăți lunare mai mici, dar nu dețin vehiculul la sfârșitul termenului – de obicei trei ani – cu excepția cazului în care plătesc o sumă forfetară mare. „Leasingul este adesea o banda de alergare a plăților”, a spus McBride. „În principiu, închiriezi vehiculul și la sfârșitul contractului de leasing returnezi mașina și o iei de la capăt cu una nouă.”

Deoarece locatarii nu dețin mașina pe perioada închirierii lor, aceștia pot avea probleme dacă efectuează modificări, cum ar fi sistemul de sunet sau modernizarea motorului. De asemenea, trebuie să plătească o penalizare pentru uzura excesivă, rezilierea anticipată a contractului de închiriere sau conducerea mai mult decât o sumă stabilită (de obicei, aproximativ 12,000 de mile anual, deși unele contracte de leasing mai noi scad la 10,000).

Pe lângă reducerea alocațiilor de kilometraj, furnizorii de leasing au limitat, de asemenea, stimulentele pe care obișnuiau să le ofere (cum ar fi rabaturile în numerar sau ratele dobânzilor subvenționate). Din aceste motive, majoritatea oamenilor care în prezent caută un vehicul ar trebui să caute împrumuturi dacă nu pot plăti în numerar. De obicei, împrumuturile ajung să coste mai puțin decât contractele de leasing – în special pentru consumatorii care dețin vehicule ani de zile. De asemenea, cei cu împrumuturi nu trebuie să-și facă griji cu privire la kilometraj sau uzură, sau să plătească o penalizare pentru rezilierea anticipată. Cel mai important, la sfârșitul unui termen de împrumut, consumatorul deține vehiculul. Termenele împrumutului pot dura până la 84 de luni sau chiar mai mult. Dar cei mai mulți experți recomandă să rămâneți la împrumuturi mai scurte, cu dobândă mai mică, pentru a menține costurile totale la un nivel scăzut.

De obicei, împrumuturile ajung să coste mai puțin decât contractele de leasing, în special pentru consumatorii care dețin vehicule ani de zile. Deoarece dețin vehiculul odată ce împrumutul este achitat, consumatorii nu trebuie să-și facă griji cu privire la kilometraj sau uzură și nu există nicio penalizare pentru rezilierea anticipată. „Recomandăm împrumuturi majorității cumpărătorilor și reducem cel puțin 20% pentru a menține plățile lunare rezonabile și pentru a evita asigurarea GAP”, a spus Montoya.

GAP (prescurtare de la Guaranteed Asset Protection) protejează persoanele care au un împrumut sau leasing pentru o mașină și datorează mai mult decât valoarea acesteia. Dacă mașina lor este totalizată sau furată, aceasta completează asigurarea obișnuită prin plata diferenței dintre valoarea vehiculului lor și ceea ce este datorat. 

McParland a spus că orice persoană care finanțează ar trebui să își înțeleagă scorul de credit pentru a ști unde se află și apoi să intervină creditorii și furnizorii de leasing. „Este întotdeauna înțelept să fii pre-aprobat pentru un împrumut înainte de a vorbi cu dealer”, a spus el. „În acest fel, aveți o anumită pârghie pentru ca ei să vă găsească o rată care fie se potrivește, fie depășește ceea ce aveți deja.”

Cele mai multe vânzări de mașini noi și second-hand se fac încă prin reprezentanțe. Folosirea unui dealer vă permite să vizualizați și să testați mai multe vehicule într-o zi și vă oferă acces la finanțare și uneori chiar la servicii utile, cum ar fi schimbarea gratuită a uleiului sau rotația anvelopelor. În multe cazuri, un dealer va accepta, de asemenea, mașina veche a cumpărătorului la schimb – cu prețurile vehiculelor uzate atât de ridicate, care poate fi de mare ajutor.

Problemele legate de utilizarea dealerilor includ tacticile lor de vânzări adesea agresive și tendința de a include serviciile suplimentare în vânzările de vehicule la prețuri umflate. De exemplu, gravarea unui număr de identificare a vehiculului (VIN) pe parbriz este o practică utilă care poate descuraja furtul și ratele de asigurare mai mici, dar un dealer ar putea percepe mai mult de 300 USD pentru lucrare, ceea ce consumatorii o pot face singuri cu un kit de 25 USD. Pentru a evita plata unor taxe excesive, este înțelept să întrebați despre orice opțiuni sau markup instalate de dealer, a spus Montoya. Este o piață a vânzătorilor, iar dealerii ar putea să nu renunțe la niciunul dintre costurile pe care le asumă, dar cumpărătorul își poate duce întotdeauna afacerea în altă parte.

O altă opțiune este să folosiți un dealer fără tocmeală, caracterizat de CarMax, Vroom și Carvana. Aceste companii pot percepe mai mult decât reprezentanțele tradiționale, dar, în general, obțin recenzii pozitive din partea consumatorilor. Fiecare promite cumpărături fără stres, cu un preț nenegociabil și garanții de returnare a banilor, plus inventare mari și ușor de căutat. Fiecare va livra, de asemenea, o mașină nouă direct la ușa dumneavoastră, în majoritatea cazurilor. Spre deosebire de celelalte, CarMax oferă și locații fizice în care cumpărătorii pot citi mașinile.

Desigur, nu trebuie să ai de-a face cu dealerii. Cumpărarea de la un vânzător privat este de obicei mai ieftină – există mai puține cheltuieli generale și șanse mici pentru costuri suplimentare umflate. Cumpărarea în privat poate fi, de asemenea, mai puțin complicată pentru consumatorii cărora nu le deranjează să-și gestioneze propriile documente, să-și aranjeze propria finanțare și să plătească orice taxă de stat aplicabilă atunci când înmatriculează vehiculul.