Aproape jumătate dintre americani nu știu care este rata dobânzii la contul lor de economii curent, conform unui sondaj Capital One realizat în august 2022. Și asta ar putea însemna că pierzi o parte din schimbare. Într-adevăr, în timp ce contul de economii mediu plătește încă un randament prost, unele conturi de economii cu randament ridicat plătesc mai mult decât au plătit într-un deceniu (gândiți-vă că 3%-4% sau mai mult). (Puteți vedea cele mai mari rate ale contului de economii pe care le puteți obține acum aici.)
„Odată cu creșterea ratelor dobânzilor, cele mai competitive conturi de economii oferă randamente văzute ultima dată în 2009 și continuă să crească”, spune Greg McBride, analist financiar șef la Bankrate. Iată o listă din conturile de economii plătind mai mult de 4% în această lună. Acestea fiind spuse, ratele medii sunt încă scăzute, ceea ce ne aruncăm mai jos, precum și avantajele și dezavantajele MMA-urilor, conturilor de economii și CD-urilor.
Ratele de economii de astăzi
Mai jos sunt cele mai recente rate medii la conturile de economii și CD-uri, conform datelor de la Bankrate publicate pe 17 ianuarie, iar apoi discutăm cu experți despre cât ar trebui să economisiți (da, chiar și în acest mediu cu inflație mare), unde să puneți banii și nu numai.
Cont | Rata medie platita |
CD de 1 an | 2.35% |
CD de 2 an | 2.45% |
CD de 3 an | 2.63% |
CD de 4 an | 2.55% |
CD de 5 an | 2.74% |
CD de 6 luni | 1.83% |
CD de 9 luni | 2.46% |
Contul pieței monetare | 0.35% |
Economii de 10 USD | 0.22% |
Economii de 25 USD | 0.47% |
Economii de 50 USD | 0.47% |
Conturi de economii cu randament mai mare | 0.83% |
De cât ai nevoie de economii?
Nu există un număr exact, dar profesioniștii recomandă să păstrați între 3 și 12 luni de venituri esențiale într-un fond de urgență, iar factori precum vârsta, starea civilă și cariera joacă un rol în exact câte economii de urgență aveți nevoie. „Cuplurile căsătorite încă în carieră își doresc între 3 și 6 luni de economii, dar probabil mai aproape de 6 dacă venitul este dezamăgit”, spune planificatorul financiar certificat Curtis Crossland de la Suttle Crossland Wealth Advisors. Deși unii ar putea considera că este excesiv, unii experți recomandă să aveți 12 luni de economii de urgență. „Poate fi potrivit doar dacă vrei să schimbi cariera și te aștepți să fii șomer pentru câteva luni”, spune Alvin Carlos, planificator financiar certificat la District Capital Management.
Pe lângă un fond de urgență, poate doriți să aveți și conturi suplimentare în care economisiți pentru obiective pe termen scurt, cum ar fi cumpărarea unei locuințe în următoarele 6 luni sau luarea unei vacanțe în viitorul apropiat.
Unde să-ți pui banii: Cont de economii, MMA vs CD-uri
Experții sunt de acord în unanimitate că ar trebui să vă puneți banii din fondul de urgență într-un loc sigur, cum ar fi un cont de economii cu randament ridicat, un cont de piața monetară sau un CD.
Există multe avantaje ale conturilor de economii, dar cele mai mari includ flexibilitatea, ușurința în economisire, câștigarea dobânzii și cunoașterea că banii dvs. sunt protejați. Cu toate acestea, pot exista dezavantaje și de a avea banii în conturi de economii cu randament ridicat, cum ar fi limitele de retragere care implică comisioane atunci când ați depășit numărul de retrageri într-o lună. Pe termen lung, aceste conturi nu sunt ideale pentru că nu plătesc la fel de multă dobândă ca alte vehicule de economisire.
Investitorii aversivi la risc sau oricine care caută doar să investească bani pe termen scurt ar trebui să ia în considerare CD-urile, deoarece acestea pot fi utile în ceea ce privește protejarea principalului, permițând în același timp câștigarea unui pic de dobândă. Într-adevăr, CD-urile oferă de obicei rate ale dobânzii mai bune decât conturile de economii, dar este important să rețineți că a pune bani într-un CD într-adevăr are sens doar dacă îi puteți păstra acolo până când ajunge la maturitate, care este de obicei între câteva luni. și cinci ani - în caz contrar, vei fi în criză pentru o pedeapsă uriașă. Un CD este adesea una dintre cele mai bune tactici de economisire dacă economisiți cu un anumit obiectiv în minte, deoarece aveți garantat un profit.
Conturile de pe piața monetară (MMA) sunt conturi de economii care au abilități de debitare și scriere de cecuri însoțite de rate ale dobânzii mai mari decât conturile de economii tradiționale. MMA-urile au adesea cerințe mai mari de sold minim și, de obicei, au rate ale dobânzilor inferioare în comparație cu conturile de economii cu randament ridicat, dar dacă a avea opțiunea de a cheltui direct dintr-un cont de economii este ceva important pentru tine, un MMA oferă rate decente cu flexibilitatea de a scrie cecuri sau folosind un card de debit atașat contului.
Ce trebuie să știți înainte de a deschide un cont de MMA sau de economii sau de a cumpăra un CD
Înainte de a deschide un cont de economii, asigurați-vă că aveți protecția unei asigurări federale de depozit, că puteți îndeplini orice cerințe de sold pentru a evita orice comisioane lunare și că puteți obține cu ușurință bani în și din cont atunci când este necesar. „Adesea, conectarea contului la contul curent de la banca sau uniunea de credit actuală este o modalitate ușoară de a muta bani înainte și înapoi”, spune McBride. (Vedeți aici cele mai mari rate ale contului de economii pe care le puteți obține acum.)
Înainte de a obține un CD, asigurați-vă că înțelegeți termenii depozitului și că sunteți de acord cu faptul că nu vă puteți atinge banii pentru orice perioadă de timp fixă asupra căreia ați convenit. De asemenea, este înțelept să vă familiarizați cu taxa de penalizare pentru retragerea anticipată în cazul în care vă aflați că trebuie să retrageți fonduri înainte de scadența CD-ului.
Înainte de a deschide un MMA, asigurați-vă că sunteți în măsură să îndepliniți cerința de sold minim și să comparați rata dobânzii cu cea a unui cont de economii tradițional și a unui cont de economii cu randament ridicat, pentru a vă asigura că obțineți cel mai bun profit.
Viitorul ratelor de economisire
Fără o sferă de cristal, este imposibil de spus unde vor ajunge ratele dobânzilor, dar cu mai multe creșteri ale dobânzilor care se profilează la orizont, economisitorii se pot aștepta la o îmbunătățire a randamentelor pentru conturile de economii și CD-uri, în special la băncile online, băncile comunitare mai mici și uniunile de credit. . „Perspectivele pentru majorări suplimentare ale ratelor sunt una promițătoare pentru economisitori, mai ales în momentul în care începem să vedem o retragere a inflației”, spune McBride.
Sfaturile, recomandările sau clasamentele exprimate în acest articol sunt cele ale MarketWatch Picks și nu au fost revizuite sau aprobate de partenerii noștri comerciali.
Sursa: https://www.marketwatch.com/picks/they-continue-to-climb-you-can-now-earn-upwards-of-4-on-a-savings-account-heres-where-01674045748? siteid=yhoof2&yptr=yahoo