— Ei continuă să urce. Multe conturi de economii plătesc acum mai mult de 4%. Este timpul să renunți la banca actuală?

În ciuda faptului că Fed a majorat ratele de mai multe ori în ultimul an, majoritatea instituțiilor financiare încă plătesc o sumă infimă pe conturile lor de economii. Dar există excepții foarte notabile despre care profesioniștii spun că merită aruncate o privire chiar acum. „Conturile de economii cu randament maxim, disponibile la nivel național, plătesc peste 4%, iar băncile sunt încă în cale să-și mărească plățile. Nu numai că aceste conturi sunt disponibile la nivel național, dar multe dintre conturile cu randament peste 4% nu necesită un depozit minim, așa că sunt literalmente disponibile pentru toată lumea”, spune Greg McBride, analist financiar șef la Bankrate. (Puteți vedea cele mai mari rate ale contului de economii pe care le puteți obține acum aici.)

Americanii nu au văzut astfel de randamente de aproape 15 ani, profesioniștii spun: „Cu ratele dobânzilor în creștere, cele mai competitive conturi de economii oferă randamente văzute ultima dată în 2009 și continuă să crească”, spune McBride. Acestea fiind spuse, banca dvs. medie nu plătește prea mult, așa cum vă prezentăm mai jos.

Cele mai recente rate de economii

Mai jos sunt cele mai recente rate medii la conturile de economii, conform datelor de la Bankrate din 8 februarie.

De cât ai nevoie de economii?

Nu există un număr magic, dar profesioniștii recomandă, în general, să păstrați între 3 și 12 luni de venituri esențiale într-un fond de urgență. Factori precum vârsta dvs., starea civilă și cariera joacă un rol în exact câte economii de urgență aveți nevoie. Iată ceea ce spun atât Dave Ramsey, cât și Suze Orman că ar trebui să aveți în fondul dumneavoastră de urgență.

În ceea ce privește unde să puneți acești bani, spune McBride, „un cont de economii cu randament ridicat este locul perfect pentru fondul dvs. de urgență - accesibil, dar suficient de departe de acces încât să fiți mai puțin tentat să-l percheziționați pentru cheltuieli discreționare”. Puteți vedea cele mai mari rate ale contului de economii pe care le puteți obține acum aici.

Pe lângă un fond de urgență, poate doriți să aveți și conturi suplimentare în care economisiți pentru obiective pe termen scurt, cum ar fi cumpărarea unei case în următoarele 6 luni sau luarea unei vacanțe în viitorul apropiat. Și, desigur, veți dori să economisiți și să investiți pentru pensionare.

Unde să-ți pui banii: Contul de economii vs. MMA

Experții sunt în general de acord că ar trebui să vă puneți banii din fondul de urgență într-un loc sigur, cum ar fi un cont de economii cu randament ridicat sau un cont de piață monetară.

Avantajele conturilor de economii sunt numeroase, dar unele dintre cele mai mari includ flexibilitatea, ușurința de a economisi, câștigul de dobândă și cunoașterea că banii dvs. sunt protejați. Pot exista dezavantaje de a avea banii în conturi de economii cu randament ridicat, cum ar fi comisioane atunci când ați depășit numărul maxim de retrageri într-o lună. Și pe termen lung, aceste conturi nu sunt ideale pentru toate economiile dvs., deoarece nu plătesc la fel de multă dobândă ca alte vehicule și investiții. 

Un alt tip de cont de luat în considerare este un cont de piața monetară (MMA); sunt conturi de economii care au abilități de debitare și scriere de cecuri însoțite de rate ale dobânzii mai mari decât conturile de economii tradiționale. MMA-urile au deseori cerințe mai mari de sold minim și, de obicei, au rate ale dobânzii inferioare în comparație cu conturile de economii cu randament ridicat. Dar dacă a avea opțiunea de a cheltui direct dintr-un cont de economii este ceva important pentru tine, un MMA oferă tarife decente cu flexibilitatea de a scrie cecuri sau de a folosi un card de debit atașat contului.

Ce trebuie să știți înainte de a deschide un MMA sau un cont de economii 

Înainte de a deschide un cont de economii, asigurați-vă că aveți protecția unei asigurări federale de depozit, că puteți îndeplini orice cerințe de sold pentru a evita orice comisioane lunare și că puteți obține cu ușurință bani în și din cont atunci când este necesar. „Adesea, conectarea contului la contul curent de la banca sau uniunea de credit actuală este o modalitate ușoară de a muta bani înainte și înapoi”, spune McBride. (Puteți vedea cele mai mari rate ale contului de economii pe care le puteți obține acum aici.)

Înainte de a deschide un MMA, asigurați-vă că sunteți în măsură să îndepliniți cerința de sold minim. De asemenea, ar trebui să comparați rata dobânzii cu cea a unui cont de economii tradițional și a unui cont de economii cu randament ridicat, pentru a vă asigura că obțineți cel mai bun profit.

McBride recomandă, de asemenea, să citească literele mici și să ia notă de orice limitări ale soldului pentru obținerea unui randament mai mare, orice cerințe de depozit direct sau tranzacții lunare pentru a obține acel randament și orice limitări geografice sau cerințe de membru.