Statele variază foarte mult în modul în care impozitează veniturile din pensie, astfel încât locația este un aspect important în planificarea financiară a pensionării. Unele state nu percep statelor venituri pentru niciun fel de venit din pensie, în timp ce altele impozitează IRA și distribuțiile 401(k), plățile de pensii și chiar plățile de asigurări sociale, cum ar fi venitul obișnuit. Cu toate acestea, impozitele pe venit sunt doar o parte a poveștii, deoarece unele state cu impozite pe venit scăzute sau fără impozite pe venit au impozite ridicate pe proprietate, vânzări și alte taxe. Luați în considerare lucrul cu a consultant financiar atunci când plănuiți să vă pensionați pentru a vă asigura că evitați orice impozite inutile.
Noțiuni de bază privind impozitul pe venit de la pensie
Majoritatea veniturilor din pensie pot fi supuse impozitelor federale pe venit. Care include Beneficii ale securitatii sociale, plăți de pensii și distribuiri din planurile IRA și 401(k). Excepțiile includ distribuțiile de la Roth IRA și Roth 401 (k) planuri. Impozitele federale pe venitul contribuțiilor Roth sunt plătite înainte de efectuarea contribuțiilor. Aceste contribuții, precum și orice câștig din investiții pot fi retrase fără impozite federale pe venit după cinci ani dacă ați împlinit vârsta de 59 1/2.
Situația este mai complexă când vine vorba de modul în care statele îți vor impozita venitul. Multe state nu au deloc impozit pe venit, astfel încât toate veniturile din pensie, precum și alte venituri, sunt scutite de impozit de stat. Majoritatea statelor exclud în mod specific beneficiile de securitate socială de la impozitare. Unii alții scutesc, de asemenea, distribuirea contului de pensionare și pensiile. Majoritatea au o combinație de abordări pentru impozitarea veniturilor din pensii.
Acum că aveți o bună cunoștință de bază despre cum funcționează taxele de pensie la nivel de stat, să ne aruncăm o privire asupra statelor care nu vă vor impozita deloc.
Statele care nu impozitează veniturile din pensii
Opt state au fara impozit pe venit de stat. Cele opt – Alaska, Florida, Nevada, Dakota de Sud, Tennessee, Texas, Washington și Wyoming – nu impozitează salariile, salariile, dividendele, dobânzile sau orice fel de venit.
Fără impozit pe venit de stat înseamnă că aceste state nu impozitează nici beneficiile de pensie ale asigurărilor sociale, plățile de pensii și distribuțiile din conturile de pensii. Chiar și veniturile din titlurile de valoare deținute în conturile de brokeraj fără pensie sunt libere de orice impozit pe venit de stat în aceste state. Aceasta înseamnă că rezidenții pensionari din aceste state nu au nicio grijă cu privire la plata impozitelor pe venitul de stat pe venitul lor din orice sursă.
Un alt stat, New Hampshire, nu are impozit de stat pe salarii, salarii, retrageri de cont de pensii sau plăți de pensii. Dar New Hampshire impozitează în prezent dividendele și dobânzile, care sunt probabil surse de venit pentru unii pensionari cu active în afara conturilor de pensii.
Restul statelor adoptă o varietate de abordări pentru impozitarea veniturilor din pensii. Unii impozitează toate veniturile din pensii, inclusiv asigurările sociale. Alții scutesc asigurările sociale, dar surse fiscale, cum ar fi pensiile și veniturile din contul de pensionare, dacă veniturile pensionarilor depășesc un anumit plafon. Dar următoarele state nu percep nici un fel de impozit pe veniturile din pensii.
11 state care nu impozitează veniturile din pensii 1. Alaska Fără impozit pe venit de stat 2. Florida Fără impozit pe venit de stat 3. Illinois Venitul de pensionare scutit, inclusiv securitate socială, pensie, IRA, 401(k) 4. Mississippi Venitul de pensionare scutit, inclusiv securitate socială, pensie, IRA, 401(k) 5. Nevada Fără impozit pe venit de stat 6. Pennsylvania Venitul de pensionare scutit, inclusiv securitate socială, pensie, IRA, 401(k) 7. Dakota de Sud Fără impozit pe venit de stat 8. Tennessee Fără impozit pe venit de stat 9. Texas Fără impozit pe venit de stat 10. Washington Fără impozit pe venit de stat 11. Wyoming Fara impozit pe venit de stat
State cu cerințe mici privind impozitul de pensionare
Unele state care nu apar pe această listă a celor care nu impozitează deloc veniturile din pensii sunt încă relativ generoase atunci când vine vorba de a-i lăsa pe pensionari să scape de impozit. De exemplu, Georgia nu impozitează beneficiile de pensie ale asigurărilor sociale și oferă, de asemenea, o deducere de până la 65,000 USD de persoană pentru toate celelalte tipuri de venituri din pensie.
De asemenea, în Pennsylvania toate beneficiile de securitate socială și veniturile IRA și 401(k) sunt scutite. Iar statul Keystone nu percepe impozit pe venit pe plățile de pensie pentru cei peste 60 de ani. În mod clar, impozitarea de stat a veniturilor din pensii este oarecum complicată. Una dintre cele mai mari diferențe între state este varietatea de plafoane de venit pentru a se califica pentru scutiri.
În plus, impozitarea de stat a beneficiilor de pensie este o țintă mobilă. Legile fiscale de stat se schimbă în timp. De exemplu, impozitul de 5% din New Hampshire pe dividende și dobânzi urmează să fie eliminat treptat până în ianuarie 2027. Până atunci, rata de impozitare a dividendelor și veniturilor din dobânzi în New Hampshire scade în fiecare an până ajunge la zero.
Linia de fund
Unsprezece state nu percep impozit pe venit din orice sursă pentru veniturile din pensii. Alții oferă pensionarilor rezidenți diferite grade de scutiri de la impozitarea asigurărilor sociale, distribuirea contului de pensii, plățile de pensie și alte tipuri de venituri din pensie. Unele dintre scutiri sunt suficient de generoase încât mulți pensionari din acele state nu vor plăti niciun impozit pe venit. Detalii precum venitul pensionarului contează și variază în funcție de stat, așa că este important să verificați cu biroul fiscal de stat pentru detalii înainte de a vă muta pentru a economisi taxe.
Sfaturi pentru pensionare
Un consilier financiar vă poate ajuta să echilibrați impozitul și alte considerații implicate în alegerea unui loc de pensionare. Găsirea unui consilier financiar calificat nu trebuie să fie dificilă. Instrumentul gratuit al SmartAsset vă potrivește cu până la trei consilieri financiari care vă deservesc zona și vă puteți intervieva cu consilierii dvs. potriviți gratuit pentru a decide care este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți pregătit să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, incepe acum.
Planificarea unei pensionări sigure și confortabile înseamnă mai mult decât evitarea tuturor impozitelor de stat pe veniturile din pensie. Statele nu pot impozita veniturile din pensii, dar în caz contrar au impozite mari. Citiți mai multe despre impozitele de pensionare.
©iStock.com/SDI Productions, ©iStock.com/Andranik Hakobyan, ©iStock.com/Liudmila Chernetska
Mesaj 11 state care nu impozitează veniturile din pensii a apărut în primul rând pe Blogul SmartAsset.
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/states-dont-tax-retirement-income-150028847.html