Acestea sunt cele 10 piețe majore de locuințe care tocmai au înregistrat cele mai mari scăderi ale capitalului propriu

Pe măsură ce prețurile locuințelor au crescut în ultimii ani, proprietarii de case s-au bucurat de niveluri record de capital propriu, adică suma de bani pe care un proprietar de locuințe se poate împrumuta, păstrând în același timp o participație de 20%. Dar totul se schimbă pe măsură ce prețurile caselor încep să scadă, iulie înregistrând cea mai mare scădere a prețurilor locuințelor din 2011, potrivit celui mai recent Mortgage Monitor al companiei de analiză și date imobiliare Black Knight. (Vedeți aici cele mai mici rate la care vă puteți califica.)

Într-adevăr, în timp ce capitalurile proprii au atins un alt record în al doilea trimestru al anului, creșterea sa pare să fi atins un vârf. „În timp ce capitalul propriu al deținătorilor de credite ipotecare a crescut cu 25% față de anul trecut pentru a atinge un alt record în T2, am observat că capitalul propriu a atins de fapt un vârf în mai și a urmărit retragerea care a început în iunie înainte de a escalada în iulie”, spune Ben Graboske, președinte. de Black Knight Data & Analytics. „Capitațiile proprii s-au redus acum cu 5% în ultimele două luni, înființând T3 pentru a vedea probabil prima scădere trimestrială a capitalului propriu din 2019.”

Pe unele piețe, această scădere a capitalului propriu utilizabil este deosebit de acută, au relevat datele Black Knight. Cinci dintre cele mai bogate piețe de pe Coasta de Vest au înregistrat o scădere a capitalurilor proprii cu 10% până la 20% din aprilie până în iulie. Iată cât de mari au fost scăderile capitalurilor proprii pe cele mai bogate 10 piețe de acțiuni:

• San Jose, -20%

• Seattle, -18%

• San Diego, -14%

• San Francisco, -14%

• Los Angeles, -10%

• Washington DC, -4%

• Chicago, 6%

• Dallas, 6%

• New York, 8%

• Miami, 8%

Între timp, printre cele 50 de piețe cele mai bogate în acțiuni, iată ce s-a întâmplat cu acțiunile de locuințe utilizabile:

• San Jose, -20%

• Seattle, -18%

• Oxnard, California -14%

• San Francisco, -14%

• San Diego, -14%

• Denver, -12%

• Sacramento, -12%

• Santa Cruz, -11%

• Riverside, California, -11%

• Los Angeles, -10%

Unul dintre motivele majore pentru care capitalurile proprii sunt în scădere este, desigur, că prețurile caselor au scăzut. Dar este, de asemenea, probabil ca ratele dobânzilor în creștere să fie de vină pentru cât de mult capital este retras, deoarece ratele în creștere schimbă modul în care proprietarii de case își exploatează capitalul propriu. Proprietarii de locuințe au profitat anterior de rate mai mici pentru a încheia HELOC-uri, iar împrumuturile cu capital propriu a crescut cu aproape 30% față de trimestru, cel mai mare volum din aproape 12 ani.

Ce să țineți cont dacă vă gândiți să luați un HELOC

HELOC-urile tind să fie o modalitate mult mai accesibilă de a împrumuta bani decât cardurile de credit sau împrumuturile personale, în special pentru proprietarii de case cu capitaluri proprii semnificative în casele lor. Și pot fi o opțiune inteligentă pentru debitorii care doresc să consolideze datoria cu dobândă mare sau să finanțeze proiecte de îmbunătățire a locuințelor. Dar este important să vă puneți în ordine finanțele, ca scorul de credit să fie cât mai mare posibil și să căutați tarife. Vedeți aici cele mai mici rate la care vă puteți califica.

De asemenea, este important să înțelegeți cum funcționează HELOC-urile. Acestea sunt compuse dintr-o structură din două părți, care este de obicei o perioadă de tragere de 10 ani și o perioadă de rambursare de 20 de ani, care împreună sunt egale cu un termen de 30 de ani. În perioada de tragere, împrumutații pot retrage cât de mult sau cât de puțini bani doresc. Dar odată ce începe perioada de rambursare, banii nu mai pot fi retrași, iar împrumutatul începe să plătească principalul în plus față de dobândă.

Deoarece HELOC-urile se bazează pe valoarea capitalului propriu pe care cineva o are în locuința sa, suma de bani la care se califică un împrumutat va varia. Amintiți-vă că HELOCS tind să aibă rate variabile, care ar putea începe scăzute, dar ar putea crește dacă ratele cresc. Și pentru că vă folosiți casa ca garanție pentru a contracta un astfel de împrumut, riscați să vă pierdeți casa dacă nu puteți face plățile programate.