Aceste 3 bănci oferă acum 5% la conturile curente și de economii

A trecut peste un deceniu de când ratele de economisire au fost atât de mari. Și cel puțin trei bănci sau uniuni de credit promovează acum economii cu randament ridicat și conturi curente cu un randament anual procentual de 5% sau APY - deși în unele cazuri s-ar putea să vă fie mai bine cu o rată puțin mai mică (multe bănci plătesc în sus de 4%) cu mai puține cercuri prin care să sari.

„Pe măsură ce volatilitatea pieței continuă și inflația rămâne încăpățânat de ridicată, randamentele mai mari ale conturilor de depozit oferă o măsură potențială de protecție împotriva instabilității financiare”, spune Ryan Burke, director general al Invest la M1. (Rețineți că depozitele de control și economii de până la 250,000 USD la bănci sunt în general asigurate de FDIC (vezi detalii aici) și la uniunile de credit de către NCUA (vezi detalii aici)).

Profesioniștii banilor spun că găsirea contului potrivit poate însemna diferența de sute, chiar mii de dolari rămase pe masă în fiecare an. Iar în comparație cu media națională, rata rentabilității unor conturi bancare poate fi semnificativă: contul de economii mediu național are un APY de 0.35%, conform datelor guvernamentale. Pentru o rambursare de peste 14 ori mai mare decât suma, aruncați o privire la aceste trei bănci și uniuni de credit, toate fiind asigurate fie de FDIC (pentru bănci), fie de NCUA (uniuni de credit); detalii despre acele limite pentru conturi sunt aici.

• Consumers Credit Union, verificare gratuită a recompenselor: 5.00% APY
  • Soldurile de până la 10,000 USD sunt eligibile pentru una dintre cele mai mari rate disponibile pe piața de economii cu randament ridicat astăzi, cu acest cont curent cu randament ridicat de la Consumers Credit Union. Ceea ce îl diferențiază de multe dintre conturile de economii cu randament ridicat este accesul la 30,000 de bancomate și 5,000 de sucursale partajate în toată țara. Scrieți cecuri nelimitate și profitați de funcțiile online.

• Cont de economii Varo: 5.00% APY
  • Faceți depunerile electronice de 1,000 USD necesare pentru salariul, pensia sau beneficiile guvernamentale de la angajatorul sau agenția guvernamentală, încheiați luna cu un sold pozitiv atât într-un cont bancar Varo, cât și într-un cont de economii și sunteți eligibil. Dar asigurați-vă că citiți detaliile: soldurile care nu îndeplinesc cerințele și cele de peste 5,000 USD câștigă doar 3% APY. Această bancă este F

• Centier Bank, Connect Savings: 5.00% APY
  • Conectați-vă contul curent și de economii pentru a vă califica pentru această rată de economii. Doar asigurați-vă că faceți depunerile minime și urmați pașii din literele mici. 

Considerații cheie

Cum pot unele bănci să ofere un APY nevăzut din anii 1990? Melissa Weisz, consilier de avere și partener asociat la RegentAtlantic Wealth, spune că este într-adevăr singurul instrument pe care unele bănci îl au în arsenalul lor pentru a atrage noi clienți către diversele lor linii de produse.

„Băncile de economii online atrag afaceri prin oferirea de rate mai mari”, spune Weisz, adăugând că depozitele la bănci precum Ally, care oferă în prezent 3.40% APY, sunt poarta principală de acces către „capacitățile digitale pentru consumatori”. În timp ce băncile tradiționale s-ar putea să nu ofere rate disponibile la băncile de economii online, „ele pot oferi o varietate mai largă de servicii și relații în persoană la sucursalele locale”, spune ea.

Cu siguranță, diferența dintre un cont de economii la o bancă tradițională și ratele disponibile la o bancă online este semnificativă. Dacă ar fi să păstrați soldul maxim de 10,000 USD necesar pentru 5% APY într-un cont de verificare a recompenselor gratuite Consumers Credit Union, la sfârșitul primului an ați câștiga 500 USD. Deși poate părea nominal, comparați-l cu media de 1.36% APY și aceasta se ridică la doar 68 USD. Pentru minimul de 5,000 USD cu un cont de economii Varo, câștigurile anuale cu o rată APY de 5% ies la 250 USD. 

Deoarece băncile de obicei nu au multe alte modalități de a atrage clienți, în afară de pachetele bonus și stabilitate, CEO-ul MaxMyInterest, Gary Zimmerman, spune că concentrarea procesului de selecție pentru un nou cont de economii pe rata dobânzii oferită este o strategie bună. Aceasta înseamnă, desigur, „atâta timp cât o bancă este asigurată de Federal Deposit Insurance Corporation”, spune el. Prin verificarea că banca pe care o utilizați este susținută de FDIC, economiile dvs. sunt asigurate și pentru primii 250,000 USD. 

Un alt aspect cheie, spune Zimmerman, este lichiditatea. „Multe dintre băncile care oferă rate mari de teaser limitează câți bani puteți depune sau retrage”, explică el, adăugând că ratele ridicate promovate de multe bănci „se aplică doar primelor câteva mii de dolari depozitate sau trebuie să configurați depunere directă sau efectuați un anumit număr de achiziții cu cardul de debit în fiecare lună.”