Aceste două bănci oferă acum 2 USD în numerar atunci când vă înscrieți pentru conturile lor curente. Ar trebui să muști?

Bonusurile spectaculoase de înregistrare a unui cont bancar devin din ce în ce mai greu de ignorat. Citi și Chase, de exemplu, oferă 2,000 USD pentru transferul de numerar într-un nou cont curent. Dar experții spun că, deși aceste cifre mari nu ar trebui discreditate, există probabil o modalitate mai bună de a câștiga recompense mai mari pe termen lung, cum ar fi un cont de economii cu randament ridicat. Într-adevăr, multe dintre aceste conturi plătesc acum mai mult de 4% garantat, ceea ce este mai mult decât au avut în aproximativ 15 ani. Vedeți cele mai mari rate pe care le puteți obține la un cont de economii acum aici.

Dar cum alegi între recompensa inițială mare sau randamentul ridicat pe termen lung? Răspunsul nu este întotdeauna clar, spune Ted Rossman, analist senior în industrie la Bankrate. „Luați în considerare valoarea bonusului și condițiile specifice”, spune Rossman, adăugând că există întrebări cu fiecare ofertă bancară pe care ar trebui să le luați în considerare. „Există o perioadă de așteptare înainte ca bonusul să fie plătit? Cât timp trebuie să păstrați fondurile în cont înainte de a le retrage?”

Și de unde știi ce bonusuri merită efortul? Desigur, trebuie să fii echipat financiar pentru a te califica. O ofertă uriașă de 5,000 de dolari de la Chase pentru deschiderea unui cont de economii cu randament mare pare grozavă la prima vedere, cu toate acestea, o privire mai atentă asupra literei mici arată că aveți nevoie de cel puțin 1 milion de dolari pentru a vă califica pentru acea recompensă. Și, deși nu veți avea nevoie de șapte cifre pentru a vă califica pentru bonusul de înregistrare de 2,000 USD care vine cu un cont de verificare Chase, nu toată lumea are pragul minim de cont de 250,000 USD necesar pentru a intra în acțiune. 

Există, de asemenea, o serie de alte bonusuri de cont bancar care sunt mai modeste și mai ușor de calificat. Luați SoFi, de exemplu. Deschiderea unui cont de economii la această bancă online câștigă un bonus de 250 USD după ce ați mutat peste 5,000 USD în depozite directe într-o perioadă de evaluare de 25 de zile. Deși s-ar putea să nu fie la fel de strălucitor ca unele dintre bonusurile mai mari de acolo, se ridică la o rentabilitate de aproape 5% în puțin mai puțin de o lună din investiția ta. Da, acesta este doar un bonus unic, dar adaugă asta la un APY normal de 3.75% care vine cu un cont tipic cu randament ridicat - care ar câștiga aproximativ 190.76 USD pe parcursul anului - și primul tău an se ridică într-adevăr la un 8.8% rentabilitate sau 440.76 USD.

 „O altă modalitate de a privi este că bonusul tău de 250 de dolari a fost mai mult decât dobânda pe care ai câștigat-o”, spune Rossman, adăugând că „chiar și după cinci ani, ai avea mai multe câștiguri într-un cont cu 3.75% cu o introducere de 250 de dolari. bonus decât ați câștiga dacă ați câștiga 4.5% timp de cinci ani fără un bonus introductiv.” O altă bancă cu un bonus de înscriere decent acum este Huntington Platinum Perks Checking, care are un bonus de 600 USD pentru depunerea de 25,000 USD într-un nou cont de verificare Huntington în 90 de zile.

Fii gata să sari printre cercuri

În funcție de ofertă, majoritatea băncilor necesită diferite niveluri de activitate sau pași înainte de a primi o recompensă în numerar: configurați depunerea directă, efectuați un anumit număr de tranzacții cu cardul de debit în fiecare lună sau păstrați fondurile la banca respectivă pentru o perioadă de timp stabilită, a numi câteva. CEO-ul MaxMyInterest, Gary Zimmerman, spune că băncile deseori îi fac pe clienți să sară prin mai multe cercuri pentru că „mizează pe faptul că unii clienți nu vor îndeplini de fapt toate criteriile pentru a câștiga bonusul”.

Acestea fiind spuse, Zimmerman adaugă că orice „bancă care oferă cea mai bună rată astăzi poate să nu ofere cea mai bună rată peste trei luni” și că „ar fi bine să faceți cumpărături, nu doar o dată, ci în mod continuu, pentru a vă asigura că câștigați întotdeauna cel mai mare randament.”

Mai mult decât un bonus

Ben Reid, director general la M1 Spend, spune că, deși câștigul de câteva sute de dolari aproape întotdeauna va depăși câștigurile din dobânzi pe termen scurt, există considerații suplimentare. „Găsirea unui partener bancar care îți face viața mai ușoară și câștigă un interes competitiv rată ar trebui să fie cel mai important în minte atunci când vă creați planul de consolidare a bogăției”, spune Reid.

Dacă sunteți în căutarea unor rate ridicate, conturile de dobândă au un APY mediu de doar 0.06%, cu toate acestea, aceste conturi de economii cu randament ridicat și ofertele combinate de conturi curente pot aduce un APY care este de peste 15 ori media industriei de 0.33%, in conformitate cu FDIC (Consultați lista completă aici): 

• Cont de economii Varo: 5.00% APY
  • Configurați depozite electronice pentru salariul, pensia sau beneficiile guvernamentale de la angajatorul sau agenția guvernamentală în valoare totală de 1,000 USD și încheind luna cu un sold pozitiv atât într-un cont bancar Varo, cât și într-un cont de economii. Soldurile care nu îndeplinesc cerințele și soldurile suplimentare de peste 5,000 USD vor câștiga 3% APY. 

• Centier Bank, Connect Savings: 5.00% APY
  • Conectați-vă contul de verificare și de economii și Citier Bank vă va răsplăti eforturile cu o rată de economii premium. Doar asigurați-vă că faceți depunerile minime și urmați pașii din literele mici. 

• Contul MySavingsDirect MySavings: 4.35% APY
  • Rata oferită de MySavingsDirect rămâne una dintre cele mai bune de pe piața conturilor de economii cu randament ridicat. Doar completați cererea dvs. online și începeți.

Calculați taxele

Cu toate acestea, aceste câștiguri nu sunt invincibile: taxele pot deseori să scadă la acele câștiguri potențiale. Deși a scăzut cu 11% în ultimul an, comisionul mediu de descoperire de cont a fost încă de 29.80 USD la sfârșitul anului 2022, potrivit celui mai recent studiu al Bankrate privind taxele de cont curent și ATM. Alte taxe care pot elimina orice câștig de dobândă? Taxele de tranzacționare ATM în afara rețelei au fost în medie de 4.66 USD, cea mai mare din 2019; iar taxa medie pentru non-client a atins un nivel record de 3.14 USD per tranzacție la momentul raportării. 

Acestea fiind spuse, ar trebui să faceți diligența necesară pentru a vedea ce taxe sunt asociate cu înregistrarea în orice cont bancar, spune Reid. „Ar trebui să evaluați toate taxele asociate contului și, de asemenea, să estimați suma dobânzii care se va acumula în timp”, spune el. „Folosind un calculator online, puteți compara orice comisioane cu câștigurile potențiale și puteți determina dacă deschiderea unui cont va fi utilă.”