Când sunteți în căutarea unui loc pentru a vă parca banii, există mai multe tipuri de vehicule de economisire pe care le puteți lua în considerare, care nu numai că vă vor păstra banii în siguranță, dar îi vor ajuta să crească într-un ritm mai rapid. Un tip de cont popular: a certificat de depozit (CD). Aceste conturi sunt de obicei oferite cel mult bănci și uniuni de credit și vin în toate formele și dimensiunile.
În schimbul punerii fondurilor într-un CD și acceptând să lași acei bani neatinsi pentru o anumită perioadă de timp, vei beneficia de un APY mai mare decât ai obține cu un cont de economii. Pentru oricine se confruntă cu accesul din când în când în contul de economii, acesta ar putea fi cel mai bun pariu pentru a-ți atinge unele dintre obiectivele financiare. Și unele durate ale termenilor CD-urilor pot fi de câteva zile sau de până la 10 ani. Dacă sunteți în căutarea pentru ceva un pic mai lung, vă oferim lista noastră de CD-uri de 5 ani.
Echipa editorială Fortune Recommends a clasat peste 40 de CD-uri cu termene de 5 ani și a venit cu o listă cu cele mai bune 10 alegeri ale noastre. Am cântărit depozitele minime pentru a deschide un cont, randamentele procentuale anuale (APY), frecvența de compus și opțiunile de servicii pentru clienți. (Citiți metodologia noastră completă aici.)
Banca aliată
Banca de sincronizare
CFG Bank
Economii de pâine
Banca Prime Alliance
Banca Quontic
TAB Bank
PenFed Credit Union
Capital One
Barclays Bank
Ce este un CD de 5 ani?
Cresc tarifele CD-urilor?
Metodologia noastră
Cele mai bune 10 tarife pentru CD-uri pe 5 ani
Iată lista noastră cu cele mai bune CD-uri de cinci ani conform editorilor Fortune Recommends. Notă: cerințele de depunere minimă, APY-urile și alte numere din lista noastră sunt actualizate începând cu 3 noiembrie 2022, dar pot fi modificate.
1. Ally Bank: Pentru economisitorii care nu doresc să fie legați de un sold minim
Numere cheie
Depozit minim de deschidere: $0
APY pe 5 ani: 4.10%
Penalizare: Penalizarea de retragere anticipată pentru CD-urile cu o durată de 49 de luni sau mai mult este de 150 de zile de dobândă.
De ce am ales-o: Ally Bank este o bancă doar online care oferă conturi curente și de economii, carduri de credit, finanțare pentru locuințe și auto și multe altele. Rata CD-ului pe 5 ani este în prezent de 4.10%, care este una dintre ratele mai mari de pe lista noastră. Ally Bank nu necesită un depozit minim, așa că chiar și noii economisiți pot alege cât de mult se simt confortabil să pună deoparte, beneficiind în același timp de rata competitivă a dobânzii Ally. Interesul pentru aceste CD-uri crește zilnic, iar reprezentanții serviciului pentru clienți sunt disponibili 24/7 prin telefon, chat sau e-mail.
2. Synchrony Bank: Pentru economiștii care sunt gata să-și blocheze fondurile și să uite de ele până la maturitatea CD-ului lor
Numere cheie
Depozit minim de deschidere: $0
APY pe 5 ani: 4.26%
Penalizare: CD-urile cu o durată de 48 de luni sau mai mult fac obiectul unei penalități de retragere anticipată de 365 de zile de dobândă simplă la rata actuală.
De ce am ales-o: Synchrony Bank este o bancă doar online, care caută să ofere consumatorilor produse cu costuri reduse, ignorând modelul tradițional de cărămidă și mortar. CD-ul de cinci ani al lui Synchrony a ocupat locul al doilea pe lista noastră, deoarece are un scor ușor mai scăzut în serviciul clienți decât alegerea noastră de top. Cu toate acestea, acest cont se laudă cu un APY și mai mare la 4.26% și nu necesită un depozit minim de deschidere.
Penalizarea de retragere anticipată este mai mult decât dublă față de Ally Bank, așa că economisii ar trebui să fie atenți și să selecteze acest cont numai dacă sunt serioși să nu-și atingă fondurile. Clienții Synchrony pot contacta prin chat sau serviciul telefonic automat 24/7 pentru asistență. Pentru a vorbi cu un reprezentant în direct, liniile telefonice ale Synchrony sunt deschise de luni până vineri de la 8:10 până la 8:5 EST sau în weekend de la XNUMX:XNUMX până la XNUMX:XNUMX EST.
3. CFG Bank: Pentru economisitorii care doresc să știe care cont are cel mai mare APY
Numere cheie
Depozit minim de deschidere: $500
APY pe 5 ani: 4.30%
Penalizare: Există o penalizare de retragere anticipată egală cu 180 de zile de dobândă.
De ce am ales-o: CFG Bank este o bancă din Maryland care oferă conturi online clienților din SUA. CD-ul său de cinci ani se mândrește cu cel mai mare APY de pe lista noastră, la 4.30%. Pentru economisitorii care doresc să profite de creșterile recente ale ratelor și de APY-urile mai mari, acest cont poate fi un concurent solid. Interesul pentru acest CD se formează zilnic, ceea ce va oferi economiilor dvs. și mai multe oportunități de creștere.
Dezavantajul: acest cont necesită o depunere minimă de 500 USD, iar CFG a obținut un scor mai mic pe scala noastră de servicii pentru clienți. Clienții pot primi asistență telefonică și prin e-mail doar de luni până vineri, între orele 8:30 și 5:XNUMX EST.
4. Economii de pâine: pentru economisitorii care nu sunt începători în jocul economiilor
Numere cheie
Depozit minim de deschidere: $1,500
APY pe 5 ani: 4.25%
Penalizare: Pentru termene de patru ani și mai mult, penalitatea este de 365 de zile dobândă simplă.
De ce am ales-o: Bread Savings este o bancă doar online care oferă CD-uri și conturi de economii cu randament ridicat. Contul CD-ului Bread a avut cea mai mare depunere minimă de deschidere din lista noastră, așa că este posibil ca acest cont să nu fie pentru începători care încă își cresc economiile. Cu toate acestea, acest cont este legat de Capital One pentru al treilea cel mai mare APY de pe lista noastră. Dobânda pentru acest CD crește zilnic, iar clienții nu sunt taxați pentru întreținerea lunară.
Deoarece Bread Savings nu are locații fizice, acest cont este cel mai potrivit pentru economiștii care preferă operațiunile bancare online sau mobile. Pentru asistență, clienții pot contacta Bread Savings prin intermediul asistenței prin chat sau prin telefon în zilele lucrătoare între 7:9 și 9:5 CST și în weekend și majoritatea sărbătorilor de la XNUMX:XNUMX până la XNUMX:XNUMX CST.
5. Prime Alliance Bank: Pentru economisii care nu intenționează să efectueze apeluri frecvente la serviciul clienți
Numere cheie
Depozit minim de deschidere: $500
APY pe 5 ani: 4.00%
Penalizare: Acest cont este supus unei penalități de retragere anticipată de trei luni de dobândă la suma retrasă.
De ce am ales-o: Prime Alliance Bank, cu sediul în Woods Cross, Utah, oferă conturi curente, de economii, pe piața monetară și multe altele. Clienții din întreaga țară își pot face operațiunile bancare online sau prin aplicația mobilă Prime Alliance. Acest CD are un APY de 4.00% și necesită un depozit minim de 500 USD. Dobânda compusă zilnic. Pentru asistență, clienții pot contacta un reprezentant prin telefon de luni până vineri, între orele 8:30 și 5:00 (MST) sau prin e-mail.
6. Quontic Bank: Pentru economiștii care se bucură de avantajele fintech, dar își doresc totuși un sentiment de bancă comunitară
Numere cheie
Depozit minim de deschidere: $500
APY pe 5 ani: 3.95%
Penalizare: Pentru CD-urile cu termene de peste 24 de luni, penalitatea de retragere anticipată este egală cu doi ani de dobândă. Dacă dobânda acumulată este mai mare decât valoarea penalității, vi se va plăti dobânda rămasă peste valoarea penalității. Dacă dobânda acumulată este mai mică decât valoarea penalității, restul poate fi luat din soldul principal.
De ce am ales-o: Quontic a început ca bancă comunitară în New York City în 2009 și acum este o bancă digitală cu drepturi depline. Se identifică ca un hibrid între o bancă comunitară, o fintech și o neobank, cu oferte de produse, inclusiv conturi curente și de economii, precum și împrumuturi pentru locuințe. CD-ul Quontic pe 5 ani oferă un APY de 3.95% și necesită un depozit minim de 500 USD. Interesul pentru acest CD se formează zilnic. Reprezentanții serviciului pentru clienți sunt disponibili prin e-mail sau telefon, de luni până vineri, între orele 9:00 și 6:00 EST.
7. TAB Bank: Pentru economiștii cărora le place să își păstreze cecurile și economiile într-un singur loc
Numere cheie
Depozit minim de deschidere: $1,000
APY pe 5 ani: 4.00%
Penalizare: Acest cont este supus unei penalități de retragere anticipată de 180 de zile de dobândă la suma retrasă, supusă penalizării.
De ce am ales-o: TAB Bank este o bancă din Utah, doar online, care a fost deschisă în 1998 și oferă servicii bancare online și mobile. Oferă o serie de produse bancare personale, inclusiv conturi curente, economii cu randament ridicat, conturi pe piața monetară și CD-uri. Acest CD necesită o depunere minimă mai mare la 1,000 USD, cu toate acestea, APY-ul de 4.00% poate merita pentru unii economisitori. Dobânda aferentă acestor conturi crește zilnic. Reprezentanții serviciului pentru clienți sunt disponibili prin telefon, de luni până vineri, între orele 6:7 și 9:3 MST și XNUMX:XNUMX până la XNUMX:XNUMX MST, sâmbăta.
8. PenFed Credit Union: pentru economisitorii cărora le place să aibă ce este mai bun atât din bănci, cât și din casele de credit
Numere cheie
Depozit minim de deschidere: $1,000
APY pe 5 ani: 3.65%
Penalizare: Dacă certificatul este răscumpărat în primul an, toate dividendele vor fi pierdute. Dacă după primul an, dar înainte de data scadenței, penalitatea de retragere anticipată va fi egală cu 30% din ceea ce s-ar fi câștigat dacă certificatul ar fi fost păstrat până la scadență, fără a depăși totalul dividendelor câștigate.
De ce am ales-o: Pentagon Federal Credit Union (PenFed) este o uniune de credit cu sediul în Virginia, care oferă opțiuni de servicii bancare online, pe lângă câteva locații concrete din SUA. scor excelent în serviciul clienți. Pentru clienții care preferă o uniune de credit decât o bancă tradițională, având și acces la o platformă bancară mobilă, PenFed poate fi o opțiune viabilă.
Atenție: penalizarea PenFed pentru retragere anticipată este una dintre cele mai stricte sancțiuni de pe lista noastră. Atingerea devreme a fondurilor ar putea însemna pierderea tuturor dividendelor. Clienții pot contacta PenFed prin e-mail, chat sau telefon de luni până vineri, între orele 7:00 și 11:00 EST; 8:00 am - 11:00 pm EST sâmbătă; și duminica între orele 9:00 și 5:30 EST.
9. Capital One: Pentru economisitorii care apreciază programul extins de serviciu pentru clienți
Numere cheie
Depozit minim de deschidere: $0
APY pe 5 ani: 4.25%
Penalizare: Pentru un CD cu un termen mai mare de 12 luni, penalitatea este de șase luni de dobândă, indiferent de momentul în care răscumpărați contul înainte de scadență.
De ce am ales-o: Cu sediul central în Virginia, Capital One este una dintre cele mai mari bănci din SUA, cu locații concrete, o rețea vastă de peste 70,000 de bancomate și platforme bancare online și mobile. CD-ul Capital One a obținut un loc pe lista noastră datorită APY-ului său ridicat, cu mult peste 4% și a cerinței de depunere zero la deschidere.
Câteva dezavantaje includ o frecvență de compunere mai mică decât unele dintre celelalte conturi de pe lista noastră (dobânda pe CD-uri compusă lunar) și nicio asistență prin e-mail. Capital One oferă asistență prin chat și telefon de la 8:8 la XNUMX:XNUMX EST, șapte zile pe săptămână.
10. Barclays Banca: pentru economisitorii cărora nu le deranjează să treacă peste iaz
Numere cheie
Depozit minim de deschidere: $0
APY pe 5 ani: 3.65%
Penalizare: Pentru un cont CD cu un termen mai mare de 24 de luni, se va aplica o penalizare egala cu 180 de zile de dobanda simpla la suma in dolari retrasa cu penalizare.
De ce am ales-o: Barclays Bank are sediul în Marea Britanie, dar este deschisă clienților din SUA care doresc să deschidă un cont online. CD-ul său oferă clienților o rată de 3.65%, care se află la nivelul inferior în comparație cu alte conturi de pe lista noastră. Cu toate acestea, depunerea minimă de 0 USD face ca aceasta să fie o opțiune atractivă pentru economiștii care abia încep. Dobânda pentru aceste conturi se adună lunar, iar clienții pot contacta un reprezentant pentru asistență 24/7 prin telefon.
Ce este un CD de 5 ani?
Un CD de cinci ani este în esență un cont de economii care vă leagă banii timp de cinci ani (sau 60 de luni) în schimbul unui APY competitiv. Problema: sunteți de acord să nu efectuați o retragere până când contul dvs. nu ajunge la data de scadență la sfârșitul termenului dvs. sau sunteți obligat să plătiți o penalizare. CD-urile vin cu o gamă largă de durate, iar CD-urile de cinci ani tind să fie cea mai lungă durată oferită de instituțiile financiare, deși unele bănci și uniuni de credit oferă termene mai lungi.
Când se apropie data scadenței, puteți alege ce să faceți cu soldul principal și cu orice dobândă câștigată pe parcursul acelor cinci ani. Unii economisitori ar putea fi gata să cheltuiască sau ar putea alege să-și transfere fondurile într-un nou CD sau a contul de economii cu randament ridicat.
Cresc tarifele CD-urilor?
Răspunsul scurt este: depinde. Fed tocmai a ridicat rata fondurilor federale pentru a șasea oară în acest an. Deși această rată nu modifică în mod direct rata dobânzii la produsele de economisire, băncile și uniunile de credit au tendința de a face acest lucru crește ratele la produsele lor de economii atunci când se întâmplă acest lucru, pentru a atrage noi clienți. Când rata fondurilor federale crește, împrumutul devine mai scump iar consumatorii au mai multe șanse să amâne să finanțeze achiziții majore cu împrumuturi sau linii de credit. Atunci când cei care cheltuiesc devin economisitori, băncile încearcă să-și merite timpul prin strângerea de APY-uri pentru produsele de depozit.
Cu toate acestea, acesta nu este un adevăr universal pentru toate conturile de depozit, așa că asigurați-vă că citiți literele mici și căutați pentru a vă asigura că asigurați cel mai mare APY pe un CD.
Metodologia noastră
Averea recomandăTM Echipa a comparat certificate de depozit (CD) pe cinci ani de la peste 50 de bănci majore, uniuni de credit și bănci doar online. Cele mai bune alegeri ale noastre sunt disponibile în SUA, astfel încât să vă puteți crea un cont, indiferent unde vă aflați.
Am clasat cele mai bune CD-uri de cinci ani pe următoarele categorii:
Termen de cinci ani (50%): acest număr reprezintă rata reală de rentabilitate a soldului dvs.; cu cât este mai mare APY, cu atât mai bine.
Cerință minimă de depozit (30%): Pentru a deschide un CD la orice instituție financiară, va fi necesar să depuneți o sumă minimă în dolari.
Frecvența compusă (15%): dobânda pentru conturile de depozit, cum ar fi CD-urile, poate fi compusă zilnic sau lunar. Cu cât mai multe compuși a dobânzii de frecvență pe CD-ul tău, cu atât mai bine.
Serviciu clienți (5%): alegerile de top oferă clienților diverse modalități de a intra în contact: asistență prin chat, prin telefon sau chiar prin e-mail; asistența telefonică a fost cel mai bine evaluată de echipa noastră.
Cele mai bune CD-uri oferă APY-uri de două ori mai mari decât media nationala. Nu am inclus pe lista noastră CD-uri intermediate, care sunt vândute pe piața secundară prin brokeraj în loc de bănci și pot fi mai riscante din această cauză.
Ratele, comisioanele și cerințele minime de depozit pentru CD-uri sunt disponibile pentru perioade limitate de timp, iar APY-urile sunt supuse fluctuațiilor, ceea ce ar putea afecta dobânda câștigată. Toate băncile și uniunile de credit de pe această listă sunt asigurate de FDIC și, respectiv, NCUA. Dacă alegeți să anulați CD-ul înainte de scadență, este posibil să fiți supus unei penalități, care variază în funcție de bancă.
Această poveste a fost inițial prezentată pe Fortune.com
Mai multe de la Fortune:
Clasa de mijloc americană se află la sfârșitul unei ere
SUA s-ar putea îndrepta către o „tripledemie” – un medic emite un avertisment urgent
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/top-5-cd-rates-november-100000802.html