Soldurile cardurilor de credit au atins niveluri record la sfârșitul anului trecut, iar experții prevăd că vor continua să crească doar peste 2023.
„Fie că este vorba despre cumpărături pentru o mașină nouă sau cumpărături de ouă din magazinul alimentar, consumatorii continuă să fie afectați în mod mare și mic atât de inflația ridicată, cât și de creșterea ratelor dobânzii implementate de Rezerva Federală, despre care anticipăm că va continua cel puțin o perioadă. încă câteva luni”, a declarat Michele Raneri, vicepreședinte pentru cercetare și consultanță din SUA la TransUnion, într-un comunicat de presă.
Nu ratați
Comunicarea agenției de raportare a creditelor a arătat, de asemenea, că soldurile totale ale cardurilor de credit din SUA au atins 930 de miliarde de dolari în al patrulea trimestru al anului 2022. Aceasta marchează o creștere de 18.5% față de T4 din 2021, când soldurile erau de 785 de miliarde de dolari.
Cu toate acestea, cât de mult datorați cardului dvs. poate varia în funcție de generația în care v-ați născut. A Studiu de la compania de asigurări de viață New York Life a constatat că Gen X are de fapt cele mai multe datorii cu cardul de credit, la o medie de 7,004 USD de persoană.
Dar indiferent de vârsta ta, dacă ești îngropat în facturi, există lucruri pe care le poți face pentru a te ajuta să-ți scoți mai repede calea.
Cât datorează fiecare generație?
Generația X crește facturile, cu peste 7,000 de dolari în datorii cu cardul de credit - iar boomerii nu sunt departe.
Conform studiului New York Life, iată cât datorează în medie fiecare generație:
Generația Z: 2,876 USD
Millennials: 5,928 USD
Generația X: 7,004 USD
Baby boomers: 6,785 USD
Raneri îi spune lui Moneywise că Gen X se află în anii lor cu venituri mari în cariera. „Cred că primesc mai mulți bani în general și cheltuiesc mai mulți bani.”
Ea adaugă că oamenii din această generație s-ar putea apropia de vârsta de pensionare și sunt probabil reticenți să le folosească economii pentru anii lor de aur — determinându-i să se bazeze în schimb pe carduri de credit.
De asemenea, fac parte din „generația sandwich”, ceea ce înseamnă că au șanse mai mari să-și sprijine financiar atât copiii, cât și părinții în vârstă.
Atât generația X, cât și boomerii au mai multe șanse să dețină o casă și să acumuleze capital pe ea, în comparație cu generațiile mai tinere, notează Raneri. Deci, dacă nu dispun de fonduri, ar putea căuta să împrumute mai mult de la cardurile lor de credit sau se împrumută împotriva capitalului propriu.
Pe de altă parte, milenialii sunt mai probabil să-și cumpere prima casă și asigurarea unei ipoteci.
„Cu siguranță îi văd folosind și împrumuturi personale. Asta a fost ceva pe care oamenilor le-a plăcut să facă – să-și gestioneze datoria pentru a o consolida”, spune Raneri.
Și generația Z se bazează adesea pe planuri cumpără acum, plătește mai târziu (BNPL). pentru a le ajuta să-și răspândească achizițiile, în loc să plătească pentru articole dintr-o dată folosind cardurile lor de credit.
Cum să scapi de datoria cardului de credit
Indiferent de anul în care v-ați născut, luați în considerare utilizarea acestor tactici pentru a vă face datoria mai gestionabilă.
1. Negociați cu creditorii dvs
Acest lucru poate fi o surpriză - dar puteți, de fapt, să sunați emitentul cardului dvs. de credit și să-i cereți politicos să reducă rata dobânzii la cardul dvs.
Este mai probabil să fiți aprobat dacă sunteți un împrumutat de încredere dovedit, care își plătește facturile la timp și are un scor de credit. De asemenea, ar trebui să-i anunțați emitentului că doriți o rată mai mică pentru a vă achita datoria.
S-ar putea să doriți să începeți cu emitentul cu care ați avut credit cel mai lung - deoarece ar putea dori să vă recompenseze loialitatea - sau emitentul cardului cu cea mai mare rată a dobânzii, astfel încât să puteți reduce dobânda pe care o plătiți în cele din urmă. pe termen lung.
Dacă ei spun nu, încercați să solicitați o reducere temporară a ratei dobânzii cardului dvs. de credit pentru o perioadă scurtă de timp. Dacă nu reușește, încercați să întrebați despre orice opțiuni de asistență pentru rambursare care ar putea fi disponibile pentru dvs. - merită încercat.
Citeşte mai mult: UBS spune că 61% dintre colecționarii milionari alocă până la 30% din portofoliul lor total acestei clase de active exclusive.
2. Consolidează-ți datoria
Ai o grămadă de facturi diferite în deplasare? Cu cât ai mai multe, cu atât poate deveni mai dificil să îți ții evidența datoriei – în special a celor care vin cu rate ale dobânzilor foarte mari.
Lua în considerare împrumutarea datoriilor într-un singur împrumut de consolidare, astfel încât să aveți o singură factură de plătit, spre deosebire de facturile care vin de la mai mulți creditori.
Alegerea unui împrumut de consolidare a datoriei cu o dobândă mai mică vă va economisi bani pe termen lung. Rețineți că veți avea nevoie de un scor decent de credit de cel puțin 670 pentru a vă califica pentru o rată a dobânzii mai bună decât cea pe care o plătiți acum.
3. Treceți la un card de credit de transfer de sold
De asemenea, vă puteți muta datoria la a card de credit de transfer de sold cu dobânzi mai mici.
În primul rând, asigurați-vă că taxele de transfer de sold nu depășesc ceea ce plătiți deja în dobândă - taxele variază de obicei între 3% și 5%, dar unele pot oferi o DAE introductivă de 0% pentru o perioadă limitată de timp.
Dacă vă calificați pentru acea rată DAE de 0%, căutați un card cu cea mai lungă perioadă promoțională și faceți un plan pentru a vă achita soldul înainte de a expira.
Emitenții vor căuta debitori cu scoruri bune de credit de cel puțin 670.
4. Aduceți un profesionist
Dacă ați epuizat celelalte opțiuni, ar putea fi timpul să încercați să apelați un profesionist pentru a vă ajuta.
Adresați-vă unui consilier de credit calificat care vă poate oferi sfaturi privind bugetarea și gestionarea cheltuielilor cu locuința, precum și să vă înceapă cu un plan de achitare a datoriei.
Consiliere de credit este de obicei oferit de organizații non-profit și puteți vorbi cu un profesionist online, la telefon sau în persoană. Unii pot oferi chiar servicii gratuite.
Un consilier de credit vă poate pune la un plan personalizat de gestionare a datoriilor, în care veți efectua plăți lunare către organizație - care, la rândul său, va face plăți separate către diferiții dvs. creditori. Consilierul de credit poate negocia, de asemenea, cu creditorii dumneavoastră pentru a vă prelungi perioadele de rambursare sau pentru a vă reduce ratele dobânzilor.
Va trebui să colectați orice documente care ar oferi unui consilier de credit o imagine clară a situației dvs. financiare, cum ar fi veniturile, datoria, cheltuielile și activele dvs.
Asigurați-vă că faceți cercetări despre companie și verificați calificările și certificările consilierului înainte de a vă angaja în orice plan.
Ce să citești în continuare
Acest articol oferă doar informații și nu trebuie interpretat ca un sfat. Este furnizat fără nicio garanție.
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/sandwich-generation-racking-average-7-130000824.html