Avantajele și dezavantajele conturilor de economii cu randament ridicat și cum se compară cu investiția

Cheltuieli cheie

• Un cont de economii cu randament ridicat oferă rate ridicate și este un loc sigur pentru a vă păstra numerarul
• Decizia dacă să puneți bani la bursă sau la un cont de economii va fi o decizie personală, în care toleranța la risc ar trebui să fie un factor determinant
• Probabil că ar trebui să acordați prioritate economisirii față de investiții dacă aveți nevoie de numerar lichid în curând

Nu toate conturile de economii sunt egale, iar unele oferă minime de deschidere, reguli de retragere, comisioane și rate ale dobânzii diferite. Oamenii se concentrează cel mai mult pe ratele dobânzilor atunci când compară conturile de economii, deoarece dacă banii tăi vor sta undeva, de ce să nu obții cel mai mare profit pentru investiția ta?

Parcarea banilor într-un cont de economii cu randament ridicat poate părea optimă acum, în condițiile în care Fed crește ratele. Este posibil să fi primit recent e-mailuri de la banca dvs. care anunță o rată de economii puțin mai mare la unele produse.

Economisirea și investiția sunt esențiale pentru construirea bogăției, dar nu sunt la fel. Un cont de economii este considerat de încredere, dar persoanele ambițioase se pot întreba dacă își pot face banii să muncească mai mult investind în bursă. Iată diferențele semnificative dintre cele două.

Descărcați Q.ai astăzi pentru acces la strategii de investiții bazate pe inteligență artificială.s

Conturile de economii cu randament ridicat explicate

Un cont de economii cu randament ridicat este similar cu un cont obișnuit de economii la o bancă fizică, dar este posibil să vă ofere o rată mult peste media națională APYPY
. Nu este neobișnuit să vezi că un cont de economii cu randament ridicat face publicitate la o rată de 10 până la 20 de ori mai mare decât cea a unei bănci tradiționale. Rețineți că FDIC asigură și aceste conturi pentru a oferi securitate consumatorilor.

Avantajele unui cont de economii cu randament ridicat

Iată câteva beneficii ale plasării banilor într-un cont de economii cu randament ridicat.

APY mare

De obicei, oamenii aleg un cont cu randament ridicat din cauza ratei APY mai mari în comparație cu băncile tradiționale. Sondajele recente au plasat randamentul mediu național pentru conturile de economii la 0.23% APY. Comparativ, un cont cu randament ridicat se poate întinde până la și peste 4% APY. Banii se află în ambele conturi, dar unul este mai probabil să plătească mai mult deținătorilor de conturi.

Lichiditatea numerarului

În caz de urgență, un cont în care numerarul este lichid și poate fi transferat cu ușurință este benefic. Fondurile dvs. sunt la îndemână într-un cont de economii cu randament ridicat, chiar dacă numărul de retrageri pe care le puteți face fără penalități este limitat.

FDIC asigurat

Conturile de economii legitime cu randament ridicat sunt asigurate de Federal Deposit Insurance Corporation. Până la 250,000 USD sunt protejați dacă banca își încetează activitatea și nu vă poate plăti înapoi. Pentru siguranță generală, oriunde plasați bani, ar trebui să fie asigurați FDIC sau SIPC.

Bariera scăzută de intrare

Multe conturi de economii cu randament ridicat nu necesită un depozit minim ridicat pentru a deschide un cont. Mulți nu au nicio cerință de sold minim pentru a câștiga dobândă pe banii tăi. Acest lucru le face o opțiune accesibilă pentru persoanele care nu au mii de depus. Cu toate acestea, rețineți că unele conturi de economii cu randament ridicat oferă bonusuri dacă depuneți o anumită sumă după deschidere sau primiți depozite directe în contul dvs.

Dezavantajele contului de economii cu randament ridicat

Deși aceste conturi au o mulțime de avantaje, există câteva dezavantaje de reținut.

Retrageri limitate

Legea federală a folosit pentru a proteja deținătorii de conturi de economii de penalități pentru până la șase retrageri sau transferuri convenabile pe lună. Acea lege, Regulamentul D, nu mai este în vigoare, dar unele bănci au menținut această politică. Pentru a fi în siguranță, examinați termenii contului de economii pentru orice taxe asociate retragerilor sau transferurilor.

Modificarea ratei în timp

Ratele contului de economii se pot schimba de-a lungul timpului, în funcție de economie, iar anticiparea modului în care se va mișca economia în viitor nu este ușoară. În prezent, ratele au crescut din cauza creșterii ratelor Fed, dar nu poți face mare lucru în privința lor.

Randamentul investițiilor

Randamentul investiției în cont poate fi modest și uneori poate scădea sub ratele inflației din țară. În funcție de obiectivele tale, un cont de economii ar putea să nu fie în interesul tău.

Ar trebui să economisiți într-un cont cu randament ridicat sau să investiți?

Toată lumea vrea să-și crească banii mai rapid, cu mai puțin risc, dar acest lucru contravine fundamentelor investiției. În general, cu cât rata rentabilității este mai mare, cu atât un investitor își va asuma riscuri mai mari și invers. Înainte de a lua o decizie, ar trebui să luați în considerare următoarele.

Scopul banilor

Banii pe care îi economisiți pentru o situație de urgență trebuie să fie ușor disponibili. Banii nu sunt meniți să te facă bogat, ci să te facă să te simți în siguranță atunci când viața te împinge în jos. Gândește-te la asta ca la o anvelopă de rezervă. Acea anvelopă te va duce de unde ai defectat până la cel mai apropiat mecanic. Este acolo pentru securitate, pe care să te bazezi doar pentru o perioadă. Aceeași filozofie se aplică economiilor dvs. Asigurați-vă că aveți bani pregătiți pentru dvs. în caz de urgență, iar orice bani pe care îi aveți dincolo de aceștia ar putea lucra mai mult pentru dvs. investiți în bursă.

Persoanele care economisesc numerar într-un cont de economii cu randament ridicat ar trebui să își ia în considerare obiectivele. Dacă economisiți bani pentru un eveniment viitor, nu are sens să investiți în piața de valori și să vă asumați riscuri suplimentare, în special pe piața volatilă de astăzi.

Riscuri suplimentare

Risc mai mare înseamnă recompense potențiale mai mari. Există mai multe riscuri pe care investitorii le acceptă, indiferent dacă investesc în obligațiuni guvernamentale sau în acțiuni individuale. Imaginați-vă că investiți mii de dolari în acțiunile Tesla pe 2 februarie 2022, doar pentru a vedea că investiția dvs. scade cu 39% în valoare în anul următor. Asigurați-vă că riscul suplimentar este ceva pe care sunteți dispus să-l acceptați.

Întrebarea critică înainte de a investi este: „Sunt pregătit să pierd acești bani?” O opțiune mai puțin riscantă decât a investi în câteva acțiuni este investiția într-un fond index sau ETF. SPDR S&P 500 ETF Trust încearcă să ofere rezultate de investiții care corespund aproximativ randamentului S&P 500. În ultimii trei ani, randamentele au fost:

• -18.14% în 2022
• 28.59% în 2021
• 18.40% în 2020

Riscul semnificativ de a investi bani pe piață este de a nu ști când veți avea nevoie de ei și cât de mult va fi disponibil. Diversificarea unui portofoliu va ajuta la limitarea riscului. Dacă sunteți interesat să investiți în piață, dar nu doriți să urmăriți în mod constant titlurile, vă recomandăm să verificați Q.ai's Truse de investiții, care se poate ocupa de treaba pentru investitorii noi și experimentați.

Linia de jos

Economisirea versus investiția va fi o decizie personală, în mare măsură condiționată de riscul pe care sunteți gata să îl acceptați. Conturile de economii cu randament ridicat oferă randamente mai mici cu riscuri minime, în timp ce investiția în piața de valori are potențialul de a obține recompense mai mari cu un risc mai mare implicat.

Descărcați Q.ai astăzi pentru acces la strategii de investiții bazate pe inteligență artificială.s