Lucrul nr. 1 care poate îmbunătăți securitatea de pensionare a lucrătorilor în vârstă

Voi încerca să răspund la această întrebare într-un minut, dar voi reține mai întâi că sunt șanse mari ca această întrebare să nu fie doar ipotetică, ci să se aplice și ție personal. Un sondaj recent lansat cu privire la pensionari sugerează că marea majoritate a aproape pensionarilor se află într-o criză financiară gravă. De exemplu, conform sondajului de la Clever Real Estate:

• 62% dintre pensionari nu au economisit suficient pentru pensionare (conform formulelor standard de planificare financiară).

• 30% dintre pensionari declară că nu au economii, iar 75% spun că au datorii.

• Pensionarul mediu cheltuie mai mult venitul său anual cu 4,000 USD.

În mod evident, sunt necesare urgent măsuri de remediere.

Este mai ușor să precizezi ce nu va face o mare diferență: economisește și investește mai mult. Nu este că aceste lucruri nu sunt importante. Dar diferența pe care o fac este pe termen lung. Dacă sunteți deja aproape de pensionare, este dificil să vedeți cum creșterea contribuției dvs. anuale la 401(k) va muta atât de mult acul odată ce sunteți la pensie.

Vrei să fii un investitor mai bun? Înscrieți-vă la seria noastră Cum să investiți

Această perspectivă a fost confirmată de un studiu în urmă cu câțiva ani, realizat de Centrul de Cercetare pentru Pensionare de la Boston College. Studiul s-a concentrat pe o statistică creată de Centru care măsoară procentul de adulți în vârstă de muncă care riscă să nu-și poată menține nivelul de trai actual după pensionare. Ei numesc această măsură Indicele Național de Risc de Pensionare (NRRI).

Luați în considerare ceea ce au descoperit autorii studiului atunci când au simulat impactul tuturor adulților care lucrează care își majorează rata de contribuție la economiile pentru pensie cu 5 puncte procentuale. Aceasta este o creștere uriașă, reprezentând mai mult decât o dublare a ratelor actuale. Și totuși, potrivit cercetătorilor, această creștere mare a avut doar un „impact relativ modest asupra NRRI”.

Cel mai mare impact al acestei schimbări simulate a fost pentru lucrătorii cu vârsta sub 40 de ani. În schimb, pentru lucrătorii cu vârsta cuprinsă între 50 și 59 de ani, această mai mult decât dublarea ratei de economii și contribuție a redus NRRI cu doar 3 puncte procentuale.

Pentru cei dintre voi aproape de pensionare, desigur, este de puțin ajutor să vi se spună că ar fi trebuit să economisiți și să investiți mai mult în anii tineri. Asta te face să te simți mai rău cu tine însuți. Vrei să știi ce poți face care face o diferență reală.

Citi: Îmi plac orașele mici și căile ferate, bugetul casei mele este de 200,000 USD – unde ar trebui să mă pensionez?

Lucrez mai mult

Răspunsul la această întrebare oferit de studiul Boston College: Amânați pensionarea. Cercetătorii raportează că amânarea pensionării cu doar doi ani reduce NRRI cu o treime.

Are un impact atât de mare din mai multe motive interdependente. Pentru anii suplimentari în care lucrați mai mult, inutil să spunem, nu veți retrage fonduri din conturile de pensii. În plus, beneficiile dumneavoastră de securitate socială vor crește cu 8% pentru fiecare an de amânare până la vârsta de 70 de ani.

Acestea sunt motive imperioase, desigur. Dar, așa cum am mai scris, există și motive nefinanciare convingătoare pentru a lucra mai mult: pensionarea anticipată este asociată cu o mortalitate crescută.

Trebuie să recunoaștem că nu toată lumea poate profita de aceste constatări. Mulți se pensionează mai devreme decât ar fi altfel, din cauza deteriorării sănătății, de exemplu. Dar, dacă poți, munca mai lungă poate fi cel mai important lucru pe care îl poți face pentru a-ți îmbunătăți securitatea financiară la pensie.

Această constatare poate fi umilitoare pentru comentatorii (inclusiv pentru mine) cărora le place să se concentreze asupra strategiilor de investiții pentru pensii care au cele mai bune înregistrări pe termen lung. Dar investitorii mai tineri sunt cei care vor vedea beneficiile unei strategii mai bune de investiții pe termen lung. Pentru cei care se apropie de pensionare, simpla decizie de a lucra mai mult este probabil să aibă un impact mult mai mare.

Mark Hulbert este un colaborator regulat la MarketWatch. Evaluările sale Hulbert urmăresc buletine informative de investiții care plătesc o taxă forfetară pentru a fi auditate. El poate fi contactat la [e-mail protejat].