Inflația este în creștere, piața de valori este volatilă și acum Rezerva Federală a crescut ratele dobânzilor – dar investitorii, ca întotdeauna, ar trebui să evite orice schimbări majore, au spus consilierii financiari.
Rezerva Federală a anunțat a drumeție de jumătate de punct în rata fondurilor federale de miercuri, într-un efort de a combate inflația. Deși poate că nu pare mult, a fost cea mai mare creștere din 2000. Această creștere poate să nu fie și ultima, deoarece Comitetul Federal pentru Piața Deschisă ia în considerare creșteri suplimentare în următoarele câteva întâlniri, a declarat Jerome Powell, președintele Rezervei Federale. a spus în timpul unei conferințe de presă de miercuri. „Inflația este mult prea mare și înțelegem greutățile pe care le provoacă”, a spus el. „Ne mișcăm rapid pentru a o reduce.”
Acest tip de haos pe piață poate fi stresant, au recunoscut consilierii, dar economisitorii de pensii și investitorii ar trebui să-și țină cursul și să-și mențină planurile de investiții.
A se vedea: Nu intrați în panică în legătură cu Fed (poate)
„Investitorii pe termen lung nu ar trebui să facă modificări majore în portofoliile lor echilibrate pe baza direcției ratelor dobânzilor sau a volatilității pieței bursiere, ci să rămână la planul lor financiar”, a spus Jon Ulin, planificator financiar certificat și director executiv al Ulin & Co. Gestionarea averii. „Alocarea globală a activelor ar trebui să rămână neschimbată pentru a evita oportunitatea pieței.”
Există diferite moduri în care o majorare a ratei dobânzii poate afecta investițiile de pensie. De exemplu, prețurile obligațiunilor și ratele dobânzilor reacționează invers unul față de celălalt, așa că atunci când unul crește, celălalt scade. Dar această mișcare poate pune, de asemenea, mai multă presiune asupra prețurilor acțiunilor, deoarece oamenii cumpără obligațiuni pe termen mai scurt cu rate mai mari, în efortul de a-și reduce riscul portofoliilor, a spus Ulin. Unii oameni ar putea dori să revizuiască cât de mult din portofoliile lor sunt în obligațiuni cu durate mai lungi și ar putea dori să discute cu consilierul lor financiar despre următorii pași.
Acum este un moment bun pentru a vă concentra asupra economiilor de urgență, au spus consilierii. Conturile de economii și conturile de pe piața monetară au avut dobânzi foarte scăzute în ultimii ani. Creșterea ratelor dobânzilor va schimba în bine randamentul acestor conturi bancare, dar încet și încă nu aproape de ceea ce ar avea nevoie pensionarii pentru a lupta împotriva inflației (un CD cu o rată de 2% nu se va compara cu banii de care aveți nevoie dacă inflația este de 8.5% , a spus Ulin).
Dar este un pas într-o direcție utilă – deținerea unui cont de numerar ridicat permite pensionarilor să evite retragerea din portofoliile de investiții atunci când piața activează, ceea ce îi împiedică să cadă victime ale succesiunii riscului de rentabilitate.
succesiunea riscului de rentabilitate este posibilitatea de a lua dintr-un cont atunci când acesta scade dintr-o scădere a pieței de valori, ceea ce are ca rezultat randamente potențial mai mici în viitor. „Marea recesiune din 2008-2009 ne-a învățat multe lecții”, a spus Thomas Scanlon, planificator financiar certificat la Raymond James Financial Services. „Succesiunea retururilor contează cu adevărat. Dacă intenționați să vă retrageți și să primiți distribuții în timpul unei piețe de urs, aveți grijă. Portofoliul tău poate scădea semnificativ foarte repede.”
De asemenea, a se vedea: Cât de mare poate Fed să crească ratele dobânzilor înainte de o recesiune? Acest grafic sugerează un prag scăzut
Unii investitori care doresc să se pensioneze în curând, sau care s-au pensionat deja, ar putea dori să arunce o altă privire asupra anuităților, care ar putea beneficia de creșterea ratei dobânzii. Dobânzi mai mari ar putea însemna plăți mai bune ale anuității – de exemplu, un bărbat de 65 de ani care investește 100,000 USD într-o anuitate când randamentul obligațiunilor corporative Moody's AAA era de 2% ar fi obținut aproximativ 450 USD pe lună în venit garantat, dar când acel randament a crescut cu 1.4 puncte procentuale, aceeași investiție a strâns aproape 500 USD, conform ImmediateAnnuities.com. Desigur, investitorii ar trebui, de asemenea, să verifice orice anuitate pe care consideră că o cumpără pentru a se asigura că este adecvată pentru obiectivele și nevoile lor la pensie.
Între timp, economisitorii de pensii ar trebui să se uite în ce alte moduri pot fi afectate finanțele lor personale de acest anunț. De exemplu, dacă au datorii mari cu cardul de credit, acum poate fi momentul să se concentreze pe rambursarea datoriilor, deoarece APR-urile cardului de credit ar putea crește ca răspuns la decizia Fed. Același lucru este valabil și atunci când cumpărați o locuință cu un credit ipotecar sau o mașină cu un împrumut auto. Acordați-vă timp pentru a vă revizui finanțele personale – dar nu săriți să faceți schimbări drastice, avertizează experții.
Sursa: https://www.marketwatch.com/story/the-fed-raised-interest-rates-what-to-do-now-with-your-retirement-portfolio-11651812684?siteid=yhoof2&yptr=yahoo