Fed tocmai a anunțat a șasea creștere a dobânzii în acest an – iar unii economiști prevăd că viitoarele creșteri vor duce dobânda cheie la peste 5%, declanșând o recesiune în 2023.
rata fondurilor federale a crescut deja cu trei puncte procentuale din martie, cea mai nouă majorare de 0.75% apropiindu-se într-un interval de 3.75 până la 4%.
Devine din ce în ce mai scump să împrumuți, chiar dacă inflația încăpățânată menține prețurile ridicate, iar americanii simt presiunea asupra economiilor lor pentru pensii.
De fapt, patru din 10 americani mai în vârstă amână pensionarea în mijlocul condițiilor economice dificile, potrivit Nationwide Retirement Institute – dublu față de cei care au respins pensionarea anul trecut.
Cu toate acestea, menținerea finanțelor pe drumul cel bun vă poate ajuta să vă atingeți obiectivul de pensionare la timp, chiar și cu o criză economică la orizont.
Nu ratați
De ce nu ar trebui să intri în panică
Fed crește în mod agresiv ratele dobânzilor pentru a combate inflația persistentă – care a atins 8.2% în septembrie, potrivit ultimelor date.
Mai multe creșteri ale ratelor vor fi pe cale pentru a reduce inflația la 2%; cu toate acestea, oficialii sugerează că ar putea să nu fie la fel de drastici în viitor.
„În determinarea ritmului viitoarelor creșteri ale intervalului țintă, Comitetul va lua în considerare înăsprirea cumulativă a politicii monetare, decalajele cu care politica monetară afectează activitatea economică și inflația și evoluțiile economice și financiare”, a declarat miercuri Fed.
O recesiune este de obicei caracterizată printr-o scădere semnificativă a activității economice, creșterea nivelului șomajului și cerere scăzută a consumatorilor. În timp ce PIB-ul a crescut în al treilea trimestru al anului 2022, iar șomajul rămâne scăzut, prețurile ridicate și scăderea salariilor reale cresc probabilitatea ca cererea să scadă și să înceapă o recesiune anul viitor.
Acestea fiind spuse, recesiunile au durat în medie mai puțin de un an de la al Doilea Război Mondial, iar mulți economiști se așteaptă ca anul viitor să fie relativ blând.
În curând, viitorii pensionari ar putea avea îngrijorări – mai ales dacă valoarea IRA a scăzut odată cu piața de valori. Economiile medii pentru pensionare au scăzut cu aproape 10,000 de dolari, potrivit datelor companiei de servicii financiare Northwestern Mutual.
Dar dacă luați unele măsuri de precauție pentru a vă pune în ordine finanțele, este posibil să nu fiți grav afectat de o recesiune economică.
Ce pot face viitorii pensionari pentru a se pregăti
Întărește-ți fondul de urgență
În timpul unei recesiuni, când activitatea economică este înăbușită și șomajul începe să crească, lucrătorii în vârstă tind să fie expuși unui risc mai mare de a-și pierde locul de muncă, comparativ cu cei aflați la mijlocul carierei.
Vă puteți pregăti pentru această posibilitate prin întărirea fondului dumneavoastră de urgență. Experții recomandă, în general, să aloce trei până la șase luni de cheltuieli de trai în circumstanțe normale.
Citeşte mai mult: „Fii departe de „Financial La La Land”: Suze Orman spune că majoritatea americanilor trebuie să facă asta acum pentru a supraviețui următoarei crize
Totuși, dacă ești abia gata să se întâlnească în mijlocul inflației rampante, începeți cu economii mai mici. Îți poți construi perna de numerar în timp, dar fii realist cu privire la cât de mult poți economisi.
Strângeți acțiuni la ieftin
Deși piața a scăzut, aceasta ar putea fi o bună oportunitate de a cumpăra acțiuni în timp ce acestea sunt ieftine - și beneficii pe termen lung.
Dacă vă aflați într-o poziție financiară puternică, luați în considerare construirea unui portofoliu diversificat cu sectoare care în mod tradițional au rezultate bune pe parcursul ciclurilor economice, cum ar fi îngrijirea sănătății, utilitățile și produsele de consum.
Activele pe termen scurt, cum ar fi numerarul, cheltuielile plătite în avans și investițiile pe termen scurt, vă pot ajuta, de asemenea, să depășiți o recesiune. Acestea sunt menite să fie utilizate în decurs de un an, ceea ce vă poate ajuta să evitați accesul la fondurile dvs. de investiții pe termen lung.
Profită de cote mici de impozitare
Scăderea pieței ar putea constitui de fapt o bună oportunitate de a converti IRA tradițională într-un IRA Roth.
A IRA tradițională vă permite să vă creșteți banii fără taxe până când faceți retrageri la pensie. Cu un IRA Roth, va trebui să vă plătiți taxele în avans, dar puteți beneficia în schimb de retrageri fără taxe la pensionare.
Așadar, de ce ar putea avea sens să te convertești la un Roth IRA acum? În timp ce piața este în scădere, valoarea portofoliului dvs. s-a redus, de asemenea, ceea ce înseamnă că sunt mai puține taxe pe care să plătiți.
De asemenea, beneficiați în prezent de reducerile de taxe din 2017 – care nu se vor mai aplica până la 31 decembrie 2025.
Dacă credeți că s-ar putea să vă aflați într-o categorie de impozitare mai mare în viitor, luați în considerare să vă asumați o povară fiscală mai mică acum și să obțineți câștiguri din retrageri fără impozite la pensie.
Ce să citești în continuare
Până în 2027, îngrijirea sănătății ar putea costa americani o medie de 20,000 USD de persoană
Inflația vă roagă bugetul? Iată 21 de lucruri pe care ar trebui să le faci nu cumpărați niciodată de la magazinul alimentar dacă încerci să economisești bani
„Nu își trăiesc viața pentru a-i impresiona pe alții”: Iată care sunt mărcile de mașini de top pe care americanii bogați care câștigă mai mult de 200 USD le conduc cel mai mult – și de ce ar trebui si tu
Acest articol oferă doar informații și nu trebuie interpretat ca un sfat. Este furnizat fără nicio garanție.
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/fed-just-hiked-interest-rates-153000694.html