Cele mai bune modalități de a plăti cadourile de sărbători înainte de Black Friday

Ceea ce cumperi în acest sezon de sărbători este la fel de important ca și cum îl cumperi.

De fapt, metoda de plată pe care o alegeți la finalizarea comenzii vă poate ajuta în mare măsură să vă respectați un buget, să economisiți bani și să nu aveți datorii.

„Cardul de credit este standardul de aur în ceea ce privește recompensele și protecția cumpărătorilor, dar ratele dobânzilor sunt un dezavantaj imens”, a spus Ted Rossman, analist senior în industrie la Bankrate și Creditcards.com. „Cel mai mare lucru pentru care mi-aș face griji este datoria.

Mai multe de la Personal Finance:
Consumatorii reduc costurile de cumpărare de cadouri
Retururile gratuite ar putea fi în curând un lucru din trecut
Cumpărătorii înstăriți îmbrățișează cumpărăturile second-hand

Creșterea costului vieții stresează bugetele gospodăriilor, exact în momentul în care sezonul de vârf al cumpărăturilor începe să înceapă. Acest lucru poate face plata cu credit mai atractivă, dar pot exista și alte opțiuni care se potrivesc nevoilor dvs. și mai bine.

„Se întoarce la a te cunoaște pe tine însuți”, a spus Rossman.

De la carduri de credit la numerar, achiziții în rate și aplicații de plată, iată o detaliere a unora dintre cele mai bune modalități de a plăti această vacanță.

Majoritatea americanilor se bazează pe credit datorită confortului, recompenselor și programelor de protecție a cumpărătorilor. Când vine vorba de cumpărături de sărbători, cardurile cashback sau recompense oferă un bonus suplimentar de 2% sau mai mult în anumite categorii.

„Dacă aveți mai multe carduri în portofel, folosiți-l pe cel care vă va oferi cea mai mare valoare în schimbul achizițiilor pe care le faceți”, a spus Elly Szymanski, vicepreședinte adjunct al produselor pentru carduri de credit la Navy Federal Credit Union. „De exemplu, un card care vă permite să răscumpărați recompense din cheltuielile zilnice pentru bani înapoi, carduri cadou sau mărfuri poate fi cel mai bun pariu pentru cumpărăturile de sărbători.” (CNBC Selectați are un rezumat complet al cele mai bune felicitări pentru cumpărături de sărbători.)

Dacă ați acumulat deja recompense, acesta este un moment bun pentru a le încasa, a adăugat Szymanski. „Cu multe gospodării care doresc să cheltuiască mai puțin în acest sezon de sărbători, una dintre cele mai bune modalități de a economisi este să profitați de punctele și recompensele pe care le-ați acumulat de-a lungul anului folosind cardul de credit.”

Cu toate acestea, ratele dobânzilor la cardurile de credit sunt la niveluri record și cresc doar pe măsură ce Rezerva Federală crește ratele în efortul de a reduce nivelul record. inflaţiei. Cu rate anuale procentuale apropiate de 20% sau chiar 30% pe unele carduri de vânzare cu amănuntul, acumularea oricărei datorii de card de credit va avea un cost ridicat. (In datorii? Luați acești pași pentru a ajuta la reducerea soldurilor contului cu dobândă ridicată.)

„Cardele de credit ar trebui folosite numai dacă le puteți plăti integral în fiecare lună”, a avertizat Chelsie Moore, director de soluții de gestionare a averii la Country Financial. „Folosește-le ca și cum numerarul iese direct din contul tău curent.

„Așadar, dacă vă vedeți că cheltuiți peste bugetul dvs., poate fi necesar să treceți la utilizarea numerarului sau a unui card de debit.”

Mai puțini consumatori folosește bani în numerar în zilele noastre, dar pot exista unele avantaje când vine vorba de cumpărarea de cadouri, potrivit lui Rossman, inclusiv posibilitatea de a face o achiziție pentru o persoană dragă sub radar.

De asemenea, comercianții promovează din ce în ce mai mult tranzacțiile cu numerar pentru a evita comisioanele de tranzacționare cu cardul de credit, astfel încât, în unele cazuri, plata cu numerar poate reduce cu aproximativ 3% din prețul de achiziție.

A existat o reacție în privința taxelor de procesare a cardurilor de credit”, a spus Rossman. „Unul dintre pârghiile pe care le trag comercianții oferă o reducere de numerar.”

Rossman îi sfătuiește cumpărătorilor să facă calculele: economisirea taxei de procesare ar putea depăși ceea ce oferă cardul dvs. de credit în recompense cashback. „Mai ales dacă este un articol cu ​​bilete mari, asta ar putea într-adevăr să se adună,Matei 22:21 a spus el.

Pe lângă posibilele economii, bazarea pe numerar sau pe un card de debit vă poate ajuta să respectați un buget, spun alți experți. Păstrarea numerarului într-un plic pentru cumpărarea de cadouri de sărbători (sau orice altă categorie de cheltuieli) este un truc vechi de a rămâne disciplinat în ceea ce privește cheltuielile.

Recent, metoda de bugetare a plicului a revenit pe TikTok sub forma „umplutura de numerar. "

Desigur, nu aveți nevoie de un plic real. „Unii consideră că este util să aibă mai multe conturi curente cu sume mai mici de numerar, apoi puteți avea carduri de debit dedicate unor scopuri specifice”, a spus Moore.

În acest sezon, majoritatea consumatorilor vor avea, de asemenea, opțiunea de a cumpăra acum, de a plăti mai târziu atunci când cumpără online la comercianți cum ar fi Ţintă, Walmart și Amazon și mulți furnizori au extensii de browser, de asemenea, pe care le puteți descărca și aplica la orice achiziție online. Apoi sunt aplicațiile, care vă permit să utilizați plăți în rate atunci când cumpărând lucruri personal, de asemenea, așa cum ați folosi Apple Pay.

Abilitatea de a distribui o achiziție fără dobândă oferă un alt avantaj distinct față de cardurile de credit. In orice caz, studiu au demonstrat, de asemenea, că cumpărarea în rate ar putea încuraja consumatorii să cheltuiască mai mult decât își permit. În plus, spun unii utilizatori făcând o întoarcere — care este cheia când vine vorba de cadouri de sărbători — ar putea fi mai complicat folosind această metodă de plată.

Deocamdată, împrumuturile BNPL nu sunt supuse acelorași reglementări care se aplică cardurilor de credit sau de debit și sunt mai puține achiziții. protecții, inclusiv capacitatea de a contesta o taxă dacă ați cumpărat un bun sau un serviciu care nu a fost livrat conform promisiunii.

Opțiunile de plată digitală sunt acum aproape la fel de omniprezente precum numerarul sau cardurile de credit – chiar și Amazon acum oferă Venmo.

Aplicații cum ar fi Apple Pay, Venmo și Zelle funcționează ca numerar, dar sunt, de asemenea, în general gratuite și mai sigure decât chiar și cardurile de credit.

Dar, la fel ca BNPL, plățile peer-to-peer, cunoscute sub numele de P2P, au grade diferite de protecție a consumatorilor, ceea ce ar putea cauza o problemă atunci când vine vorba de obținerea unei rambursări.

Încercarea de a primi bani înapoi în contul dvs. personal după ce au fost transferați către altcineva poate necesita mai multă muncă în comparație cu solicitarea unei rambursări de la o companie de card de credit, care adesea inversează taxele aproape imediat și luptă în numele dvs. 

„Este ca și cum ai pune pasta de dinți înapoi în tub”, a spus Rossman. 

Abonați-vă la CNBC pe YouTube.