Jackpot-ul Powerball continuă să crească și a ajuns acum la aproape 2 miliarde de dolari, devenind cel mai mare premiu de loterie din lume vreodată. Nu au existat câștigători pentru extragerea de sâmbătă trecută, continuând astfel ceea ce este acum o serie de trei luni de jackpot care continuă să crească.
Următoarea extragere are loc în seara asta, oferind încă o șansă la o câștig de 1.9 miliarde de dolari. Cu atâția bani în joc, iată o privire asupra celor mai frecvente greșeli pe care le fac oamenii atunci când intră brusc într-o avere.
1. Alegerea unei plăți forfetare în locul unei anuități
Câștigătorii jackpot-ului au două opțiuni când vine vorba de modul în care doresc să-și primească plata. Opțiunile includ plăți anuale în rate în fiecare an timp de 30 de ani, care, în acest caz, ar fi de 63 de milioane de dolari, o sumă care totalizează colectiv jackpot-ul de 1.9 miliarde de dolari.
Sau, alternativ, câștigătorii pot alege să accepte o plată unică – o sumă care este mult mai mică decât miliardele aflate acum în joc. Cei care aleg o plată imediată în numerar vor primi 929 de milioane de dolari.
Cu toate acestea, luarea acelei plăți unice poate fi o mișcare greșită, spune Pacifica Wealth's Robert Pagliarini, un planificator financiar certificat și manager de investiții, care este specializat în lucrul cu câștigătorii de loterie și Powerball.
„Oamenii aleg aproape întotdeauna plata forfetară în loc de anuitate, ceea ce este, fără îndoială, cea mai mare greșeală”, spune Pagliarini. „Am înțeles, înțeleg de ce. Oamenii vor banii acum. Problema este că oamenii pot face ce vor cu banii. Pentru unii oameni este foarte bine - să luați o sumă forfetară - dacă nu faceți unele greșeli. Și ceea ce știm despre câștigătorii la loterie este că ei nu iau cele mai bune decizii financiare.”
Avantajul luării anuității este că, chiar și atunci când câștigătorii fac unele greșeli financiare cu profitul lor, încă mai vor veni încă 63 de milioane de dolari anul viitor, spune Pagliarini.
„Poți să-l cadou, să-l cheltuiești prea liber, să-l investești prost și apoi primești o refacere pentru că primești acea plată în fiecare an în următorii 29 de ani”, spune Pagliarini.
Există și alte beneficii de a lua plata anuității - șeful poverii fiscale întârziate printre ele. Atunci când fac plata unică a sumei forfetare, câștigătorii sunt obligați să plătească taxe pe toți acești bani în avans. Aceasta este o rată de impozitare federală de 37% și, în funcție de locul în care locuiți, vor exista și taxe de stat de plătit. Doar pentru câștiguri de 1.9 miliarde de dolari, impozitele federale s-ar ridica la puțin peste 700 de milioane de dolari.
Cu toate acestea, atunci când optați pentru plăți de anuitate, plătiți doar impozite pentru distribuțiile anuale de 63 de milioane de dolari, ceea ce vă reduce în mod substanțial povara fiscală, la aproximativ 23,310,000 de dolari pe an. Și plata finală a impozitului nu este datorată timp de 30 de ani.
Plățile de anuitate le pot permite, de asemenea, câștigătorilor să se adapteze mai treptat la averea lor. „Preluarea sumei forfetare poate oferi câștigătorului control, dar uneori îl poate copleși pe câștigător”, spune Michael Liersch, șeful departamentului de consiliere și planificare pentru Wells Fargo. „Preluarea anuității poate ajuta la răspândirea câștigurilor pe o perioadă mai lungă de timp, ajutându-l pe câștigător să se adapteze la noua bogăție.”
2. Supraestimarea bogăției tale noi
În mod clar, 1.9 miliarde de dolari — o valoare în numerar de $ 929.1 de milioane de— sunt mulți bani. Dar chiar și atunci când vorbești despre numere atât de mari, câștigătorii ajung să creadă că au mai mulți bani de consumat decât au de fapt.
„Chiar dacă jackpot-ul la loterie este de 1.9 miliarde de dolari, câștigătorii nu au de fapt 1.9 miliarde de dolari”, explică Pagliarini. „Dacă ai făcut greșeala și ai luat suma forfetară, asta îți reduce câștigurile la jumătate la aproximativ 800 de milioane de dolari. După ce plătiți taxe, probabil aveți aproximativ 400 de milioane de dolari. Deci, imediat, ați trecut de la aproximativ 1.9 miliarde de dolari la 400 de milioane de dolari.”
Și nimic din aceste matematice nu ține cont de posibilitatea ca tu să nu fii singurul câștigător al marelui jackpot. Când există mai mulți câștigători, jackpot-ul este împărțit egal între toți.
„Dacă sunt doi câștigători, premiul se împarte 50-50 și așa mai departe”, explică Pagliarini. Toate acestea înseamnă că suma de bani cu care ajungeți este probabil mai mică decât credeți de fapt.
Punctul cheie aici este că este important să amânați cheltuielile până când înțelegeți valoarea exactă a câștigurilor pe care le veți primi efectiv și sarcinile fiscale asociate acelor bani. Este o idee bună să contactați imediat un specialist fiscal pentru a vă ajuta să rezolvați aceste întrebări și să vă ajute să vă planificați corespunzător.
3. Tratează câștigurile ca banii monopolului
Când câștigi milioane de dolari, banii s-ar putea să nu pară reali, ceea ce te face să te simți mai confortabil când îi cheltuiești liber, fără să te gândești prea mult. Unii consilieri financiari descriu acest lucru ca vizând banii ca banii Monopoly, o referire la popularul joc de societate.
În plus, există o varietate de emoții împachetate în bani și cum gestionăm alegerile de cheltuieli. Permiterea emoțiilor să determine cheltuielile și luarea deciziilor în calitate de câștigător la loterie poate fi o spirală descendentă, una care poate chiar duce la faliment.
„Gândirea banilor Monopoly nu cunoaște granițe. Pentru mulți le este greu să-și controleze dorințele materiale. Să ai un Ferrari roșu este grozav, dar ar fi bine să ai și unul albastru”, spune Philip Richter, co-președinte, președinte și partener al companiei. Administrarea averii Hollow Brook, o firmă care oferă management al averii, inclusiv administrarea investițiilor și planificarea fiscală și patrimonială. „Natura consumativă a societății moderne americane îi poate determina pe mulți dintre noi să ne dorim din ce în ce mai mult, chiar dacă viața noastră este deja abundentă. Dacă cineva nu a crescut într-o lume privilegiată, este tentant nu numai să țină pasul cu Jones, dar să îi depășească cu o marjă largă.”
Pagliarini este de acord, subliniind că, pentru că este o sumă atât de enormă de bani, pur și simplu nu li se pare tangibilă oamenilor.
„Pentru că nu ai câștigat-o și știi că nu ai câștigat-o, o vei trata diferit. Nu va păstra aceeași gravitate ca și cum ai fi câștigat-o. Îl vei cheltui mai liber, îl vei oferi mai liber și vei face investiții mai riscante”, spune Pagliarini.
Cea mai bună modalitate pentru câștigătorii loteriei de a evita această capcană a banilor monopolului este să ai un profesionist în investiții de încredere ca partener care, în calitate de fiduciar, va avea grijă de interesele tale în orice moment. „Acest consilier de încredere va spune nu cheltuielilor frivole și va elabora un plan financiar riguros, cantitativ și continuu, care ia în considerare veniturile, cheltuielile, riscurile și alocarea activelor”, adaugă Richter.
Un plan financiar elaborat de un profesionist va sublinia ceea ce poate fi cheltuit în mod rezonabil lunar, trimestrial și anual. Ceea ce ne duce la următoarea greșeală:
4. Neconsultarea cu profesioniștii financiari
Gestionarea nivelului de numerar asociat cu un jackpot Powerball este o întâmplare o dată pe viață pentru o persoană obișnuită. Dar pentru unii oameni, cum ar fi administratorii de avere, CPA, consilierii financiari și altele asemenea, gestionarea sumelor enorme de bani este ceea ce fac zi de zi.
Dacă se întâmplă să vă numărați printre norocoșii câștigători, asigurați-vă că vă înconjurați imediat de o echipă de experți cu experiență care vă poate ajuta să vă gestionați cu succes viitorul financiar, inclusiv să vă consilieze cu privire la cele mai înțelepte investiții a face și cum să bugetați banii.
„Acea echipă ar trebui să includă un avocat, o persoană fiscală și o persoană financiară”, spune Pagliarini. „Vrei să lucrezi cu oameni care au experimentat asta de zeci – dacă nu de sute – de ori. Și vrei să te bazezi pe ei.”
5. Căderea victimă a stilului de viață înșelat
Având la îndemână milioane – sau uneori chiar miliarde – de dolari, este firesc să fii tentat să dai peste achiziții majore, cum ar fi o mașină sau o casă pe care anterior nu ți-ai putea permite. Aceste tipuri de achiziții sunt exemple de evoluție a stilului de viață, adică atunci când o creștere a veniturilor duce la cheltuieli discreționare excesive. Dar toate aceste bunuri noi pot fi, de asemenea, costisitoare de întreținut și de creșterea costului vieții.
„Accesul nelimitat la sute de milioane de dolari oferă oportunități nelimitate… avioanele, elicopterele, caii de cursă și mai multe case dintr-o dată nu sunt doar la îndemână, ci sunt o realitate tangibilă”, spune Richter. „Aceste tipuri de active de lux necesită o întreținere enormă și generează cheltuieli continue semnificative.”
Cu alte cuvinte, construirea de imperii formate din mai multe case, mașini și alte achiziții majore poate duce la cheltuieli care în cele din urmă depășesc capacitățile tale financiare, chiar și în calitate de câștigător la loterie.
„Oamenii chiar încearcă să-și schimbe viața prea mult. Simt că trebuie să răstoarne totul doar pentru că au toți acești bani”, spune Pagliarini. „Dar nu trebuie să faci asta.”
În schimb, dă-ți seama ce a funcționat bine pentru tine în trecut, de ce îți place și de ce ai plăcere. Și concentrează-te pe acele lucruri. „Încercați să folosiți banii pentru a vă îmbunătăți viața, în loc să o schimbați radical”, spune Pagliarini.
Această poveste a fost inițial prezentată pe Fortune.com
Mai multe de la Fortune:
Clasa de mijloc americană se află la sfârșitul unei ere
SUA s-ar putea îndrepta către o „tripledemie” – un medic emite un avertisment urgent
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/5-most-common-mistakes-lottery-224825291.html