Cele mai frecvente 10 greșeli pe care pensionarii le fac cu privire la impozitele lor

S-a spus despre cele două certitudini ale vieții – moartea și impozitele – moartea nu se înrăutățește de fiecare dată când se întrunește Congresul.

În ultimii 35 de ani, am văzut pensionari plătind un pachet de taxe pe care nu trebuiau să le facă. Deși există peste o sută de exemple de-a lungul anilor, l-am restrâns la primele 10 cele mai frecvente greșeli pe care pensionarii le fac cu privire la impozite.

1. Nefiind organizat. Acesta este numărul unu. Îți pui chitanțele într-o cutie de pantofi? Fii organizat! Luați în considerare un folder de fișiere ventilator cu etichete legate de taxe sau scanați-le și salvați-le electronic. L-ar ajuta pe pregătitor și pe tine. Puteți plăti suma CPA pentru a-l organiza (scump) sau o puteți face singur.

2. Plata în exces a impozitelor reținute la sursă sau a impozitelor trimestriale. În esență, acordă guvernului un împrumut fără dobândă. Examinați-vă reținerea la sursă cu preparatorul de impozite și organizați o sesiune de strategii fiscale. Acest lucru vă poate reduce plățile trimestriale și vă poate crește fluxul de numerar.

3. A nu dărui caritate, pe calea corectă. Dacă aveți acțiuni cu câștig de capital, luați în considerare a oferi acțiuni în loc de numerar. Acest lucru ar evita câștigurile de capital și vă oferă o deducere pentru valoarea de piață justă completă (se aplică unele restricții), iar organizația de caritate iese la fel de mult. Este un câștig-câștig.

4. Nu înțelegeți capcanele fiscale de asigurări sociale. Există multe capcane de asigurări sociale. De exemplu, obligațiunile municipale (uneori numite obligațiuni fără impozitare) pot declanșa mai multe impozite din cauza modului în care își calculează impozitarea la asigurările sociale. Poate fi mai bine, după impozitare, să aveți obligațiuni impozabile.

5. Nu scoaterea veniturilor din sursele potrivite. Acest lucru poate fi uriaș. De exemplu, să presupunem că aveți active care constau dintr-un portofoliu impozabil de fonduri mutuale (sau acțiuni) și IRA. Prin preluarea veniturilor din fondurile mutuale sub forma unei retrageri sistematice, în loc de IRA-uri, veți primi beneficiul „returing of base”, care este scutit de impozit. Și câștigurile, dacă sunt pe termen lung, sunt impozitate la rate preferențiale. Aceasta poate fi singura strategie care vă scutește de un pachet.

6. Necunoașterea și neutilizarea fondurilor mutuale eficiente fiscale. Nu toate fondurile mutuale sunt la fel. Mai ales dacă este deținut într-un cont impozabil. De ce? Pentru că majoritatea administratorilor de fonduri mutuale nu iau în considerare ramificațiile fiscale. Fondurile mutuale trebuie să-și distribuie câștigurile interne de capital investitorilor lor o dată pe an. Administratorii de fonduri eficienti din punct de vedere fiscal cântăresc impactul fiscal înainte de a vinde ceva.

7. Nu folosiți regulile 72(t) dacă vă pensionați înainte de 59½. Majoritatea oamenilor cred că dacă ai sub 59 ½ și ai venit de la pensie, trebuie să plătești o penalizare de 10%. Acest lucru nu este neapărat așa. O excepție este o plată sistematică și periodică care durează cinci ani sau până la 59 ½, oricare este mai lung.

8. Să ai 72 de ani (sau peste) și să nu iei Distribuția Minimă Necesită (RMD). Când împliniți 72 de ani, trebuie, cu unele excepții, să luați un anumit procent din banii de pensionare înainte de impozitare. Dacă nu o faceți, vă va costa a 50% penalități. Da, ai citit bine, 50%.

9. Nu se recoltează impozit la sfârșitul anului. Aceasta ar trebui să fie treaba consilierului de investiții, dar puțini fac asta. Aceasta implică examinarea portofoliului impozabil, cunoașterea bazei fiecărei investiții și vânzarea celor care sunt în scădere. Trebuie să așteptați 30 de zile înainte de a intra în aceeași investiție, dar între timp, puteți fi în ceva similar.

10. A nu avea un consilier te ajută cu strategiile fiscale. Fii proactiv. Discutați cu consilierul dumneavoastră cu privire la strategiile fiscale. În general, cel mai bun moment este vara, după sezonul fiscal și înainte de sfârșitul anului. Dacă nu vă ajută cu strategii, găsiți una care să o facă.

Sper că aceste informații vă vor ajuta să evitați aceste greșeli comune. Folosind aceste informații, puteți colabora cu consilierul dumneavoastră pentru a stăpâni planificarea fiscală.