Datorită plăților de 4% sau mai mult, umilul CD revine. Ar trebui să iei unul?

Căutările Google pentru tarifele CD-urilor au crescut considerabil în ultimul an. Și nu e de mirare: pe măsură ce Fed continuă să crească ratele dobânzilor, plățile pe CD-uri au crescut și mai mult. „Dacă faci cumpărături pentru CD-uri cu randament maxim, vezi randamente de 4% până la 4.75%, în funcție de maturitate, care sunt disponibile la nivel național. Acestea sunt niveluri nemaivăzute de la marea criză financiară din 2008”, spune Greg McBride, analist financiar șef la Bankrate. Vedeți aici câteva dintre cele mai bune prețuri pentru CD-uri pe care le puteți obține acum.

Certificatele de depozit, cunoscute și sub denumirea de CD-uri, sunt un tip de vehicul de economisire care plătește o dobândă garantată pentru o sumă fixă ​​de bani pentru o perioadă de timp stabilită. Dezavantajul? CD-urile vă leagă în mod eficient banii pentru oriunde, de la câteva luni la ani; retrageți banii înainte ca CD-ul să ajungă la scadență și veți fi lovit cu o penalizare.

Și dacă nu faci cumpărături prin preajmă, s-ar putea să te uiți la un randament care nu este deloc diferit de nivelurile de dinainte de pandemie. „Motivul disparității este că cele mai multe bănci, în special băncile mai mari, au încercat să crească randamentele CD-urilor într-un mod semnificativ, dar cele mai competitive bănci și uniuni de credit au ținut pasul, pe măsură ce Fed a crescut continuu ratele dobânzilor de referință”, spune McBride. Vedeți aici câteva dintre cele mai bune prețuri pentru CD-uri pe care le puteți obține acum.

Cele mai recente tarife pentru CD

Mai jos sunt cele mai recente rate medii la CD-uri, conform datelor de la Bankrate publicate pe 1 februarie, iar apoi discutăm cu experți despre cât ar trebui să economisiți (da, chiar și în acest mediu cu inflație mare), unde să puneți banii, și altele. 

La ce ar trebui să folosești CD-urile? 

Când vine vorba de economii, experții spun că probabil că aveți câteva găleți de luat în considerare. Veți avea nevoie de un fond de urgență care este umplut cu 3-12 luni de esenţial cheltuieli. Pune-l într-un loc sigur și ușor accesibil, cum ar fi un cont de economii cu randament ridicat. Aceștia plătesc acum mai mult decât au plătit într-un deceniu și puteți vedea cele mai bune tarife pe care le puteți obține acum aici.

Între timp, pentru alte obiective pentru care s-ar putea să aveți nevoie de bani în 2-5 ani - cum ar fi cumpărarea unei case, de exemplu - luați în considerare că „ceva precum un CD sau trezorerie... ar putea oferi un randament mai mare decât un cont de economii, dar menține o siguranță relativă”, spune planificator financiar certificat Zack Hhubbard la Greenspring Advisors.

Investitorii aversivi la risc sau oricine care caută doar să investească bani pe termen scurt ar trebui să ia în considerare și CD-urile, deoarece acestea pot fi utile în ceea ce privește protejarea principalului, permițând în același timp câștigarea dobânzii. Un CD este adesea una dintre cele mai bune tactici de economisire dacă economisiți cu un anumit obiectiv în minte, deoarece aveți garantat un profit. 

Pentru cei cu conturi mai mari de economii în numerar care doresc să rămână conservatori, dar nu ar deranja să câștige puțin mai mult interes, Mamie Wheaton, planificator financiar la LearnLux, spune că merită să ia în considerare investiția unei părți în CD-uri. „Ratele CD tind să fie mai mari decât conturile de economii cu randament ridicat, deoarece vă blocați banii pe durata CD-ului. Luați în considerare o scară de CD, în care sume diferite vin la scadență în momente diferite”, spune Wheaton.

Vedeți aici câteva dintre cele mai bune prețuri pentru CD-uri pe care le puteți obține acum.

Ce trebuie să știți înainte de a deschide un CD

Înainte de a obține un CD, experții spun că este important să înțelegeți termenii depozitului și să vă asigurați că sunteți de acord că nu vă puteți atinge banii pentru orice perioadă de timp fixă ​​pe care ați convenit pentru a evita penalizarea. De asemenea, este înțelept să vă familiarizați cu penalitatea de retragere anticipată în cazul în care aveți nevoie să retrageți fonduri înainte de scadența CD-ului.

„Fă cumpărături pentru cele mai bune rate pe CD-uri și conturi de economii asigurate la nivel federal poate cel puțin să minimizeze impactul inflației”, spune Ken Tumin, fondator și editor al DepositAccounts.com. Și, adaugă McBride, asigurați-vă că „obțineți-l direct de la o bancă asigurată federal sau de la o uniune de credit și înțelegeți pe deplin penalitățile pentru retragerea anticipată”, spune McBride.