Toată lumea speră că, după decenii de muncă grea, se vor pensiona suficient de bogați pentru a petrece decenii mai mult bucurându-se de roadele muncii lor.
Dar dacă o întrebi pe guru financiar Suze Orman, americanul obișnuit nu este nici pe departe pregătit. Al lor economiile nu vor dura zeci de ani — vor dura aproximativ trei ani.
Cel mai recent studiu al Northwestern Mutual arată că economiile medii pentru pensii au crescut cu 13% în 2021, la o gamă cuprinsă între 87,500 USD și 98,800 USD. În ciuda creșterii economiilor, realitatea este că persoanele în vârstă de 65 de ani și peste cheltuiesc în medie 46,000 de dolari pe an, spune Biroul de Statistică a Muncii.
Dacă vrei mai mult de trei ani buni, cartea lui Orman Ultimul Ghid de pensionare pentru peste 50 de ani oferă cinci mișcări cheie pe care le puteți face astăzi pentru a vă pregăti pentru o pensie fericită. Iată cum să începeți.
Uită-te cu atenție la finanțele tale
Dacă nu ați făcut-o deja, Orman spune că este timpul să vă lăsați la curent și să aruncați o privire profundă în bugetul dvs.
Comparați ceea ce cheltuiți cu ceea ce economisiți. Tăiați grăsimea acolo unde puteți și reduceți orice cheltuieli inutile, astfel încât să puteți aloca mai mult la coloana dvs. de economii la pensie.
Dețineți o casă și intenționați să rămâneți în ea până la pensie? Apoi, Orman spune că trebuie să veniți cu un plan acum pentru a vă asigura că veți avea ipoteca complet rambursată înainte de a vă retrage.
Reduceți dimensiunea casei
Este posibil să aveți o mulțime de motive sentimentale pentru a dori să rămâneți în casa dvs. actuală, dar dacă este mai mult spațiu decât aveți nevoie și puteți face bani din aceasta, vă recomandăm să vindeți acum.
Nu așteptați până când trebuie să vindeți casa are sens, spune Orman, deoarece dacă investiți profiturile acum, veți acumula mult mai mult interes decât dacă ați aștepta încă 10 sau 15 ani.
„Nu vreau să aștepți până ai 60 sau 70 de ani pentru a vinde această casă”, spune ea. „Vreau să micșorați chiar acum, astfel încât să puteți începe să economisiți mai mulți bani chiar acum”.
Consolidați fondul de urgență
Experții financiari vă recomandă în mod obișnuit să aveți un fond de urgență cu cheltuieli de viață de cel puțin trei până la șase luni, Orman vă recomandă, de fapt, să faceți doi sau trei ani.
Da, trei ani în valoare de cheltuieli într-un fond de urgență. Raționamentul ei este că, dacă piața va face vreodată o recesiune, nu veți dori să vă retrageți din conturile de pensionare până când nu va reveni.
Cu un fond substanțial de urgență, te vei putea descurca până când vei fi din nou în siguranță să scoți fonduri din contul tău de pensie. Dacă aveți nevoie de puțin ajutor pentru a vă configura fondul de urgență, puteți apela la un consilier financiar fiduciar.
Investiți într-un IRA Roth
Pentru a evita plata impozitelor atunci când scoateți bani din contul de pensionare, Orman vă recomandă să alegeți a Contul Roth IRA.
„Mai târziu în viață, vrei să poți scoate banii fără taxe”, explică ea.
Deoarece contribuțiile dvs. la un cont Roth se fac după impozitare, nu va trebui să vă ocupați de deduceri atunci când vă retrageți. IRA-urile tradiționale, pe de altă parte, nu sunt impozitate atunci când faceți contribuții, așa că ajungeți să plătiți mai târziu.
Cu toate acestea, IRS stabilește limite cu privire la cât de mult puteți contribui și cine poate contribui. Va trebui să aveți un venit brut ajustat sub 139,000 $ sau 206,000 $ pentru depunătorii căsătoriți sau în comun.
Majoritatea băncilor și firmelor de brokeraj oferă aceste conturi. Și dacă nu ești dornic să iei singur deciziile mari de investiții, poți oricând să deschizi un IRA printr-un consilier robo care vă va gestiona contul de pensionare pentru dvs.
Actualizați-vă portofoliul de investiții
Adoptarea unei abordări „stabiliți-o și uitați-o” de portofoliul dvs. de investiții rareori dă roade. Trebuie să vă revizuiți în mod regulat portofoliul și să vă asigurați că este în continuare în conformitate cu obiectivele și calendarele dvs. financiare.
Consultați-vă consilierul financiar pentru a vă asigura că soldul de numerar, acțiuni și obligațiuni pe care îl aveți este suma potrivită pentru obiectivele dvs. de pensionare. . Orman recomandă ETF-uri fie acțiuni, fie fonduri tranzacționate la bursă care plătiți dividende. Așadar, chiar dacă piața vede o scădere, investițiile tale îți vor oferi totuși niște venituri.
„Dacă se întâmplă să atingi un patch în care piața începe să scadă, vrei ca aceste acțiuni să-ți ofere în continuare venituri”, spune ea.
Morala povestii
Când vine vorba de asta, cea mai mare amenințare la adresa confortului tău la pensionare nu este bursa, cât ai economisit sau cheltuieli exorbitante - ești tu.
Orman spune că este normal să faci câțiva pași greșiți pe parcurs, dar dacă vrei să te retragi confortabil într-o zi, este timpul să înveți. Indiferent dacă faci singur cercetarea sau lucrezi cu un consilier financiar profesionist, cu cât căutați mai multă educație financiară, cu atât sunt mai puține șanse să faceți greșeli.
„Cea mai mare greșeală pe care o vei face vreodată în viața ta financiară sunt greșelile pe care nici nu știi că le faci”, spune Orman.
Ce să citești în continuare
Acest articol oferă doar informații și nu trebuie interpretat ca un sfat. Este furnizat fără nicio garanție.
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/suze-ormans-5-rules-avoid-170500466.html