Ar fi putut părea o idee bună la acea vreme: să le permită americanilor să retragă din conturile lor 401(k) fără penalități atunci când a lovit pandemia de COVID-19.
Mulți oameni s-au confruntat cu incertitudine în ceea ce privește locurile de muncă și finanțele lor, iar capacitatea de a recurge la fondurile de pensii a oferit o stabilitate necesară pe termen scurt.
„Am fost atât de supărat, sincer față de Dumnezeu, când guvernul a permis oamenilor să retragă 100,000 de dolari din contul lor”, a declarat expertul în finanțe personale Suze Orman pentru MoneyWise. interviu recent.
Autoarea și gazda Podcastului Women & Money spune că le permite oamenilor să ia din viitorul lor a fost o mare greșeală pe care mulți o vor regreta când vor intra la pensie.
„Dacă nu îți poți plăti facturile în timp ce primești un cec de plată, cum vei plăti exact aceleași facturi mai târziu în viață, când nu mai primești un cec de plată?”
Nu ratați
Vinerea Neagră a venit devreme! Economisiți acum la cadouri cu acestea 20 de oferte Amazon nu vrei sa ratezi
Peste 65% dintre americani nu fac cumpărături pentru a ofertă mai bună de asigurare auto — și asta ar putea să te coste 500 de dolari pe lună
Un TikToker a plătit 17,000 de dolari din datoria cardului de credit umplutura de numerar — poate funcționa pentru tine?
PRIVESTE ACUM: Suze Orman îi avertizează pe americanii fără numerar să nu folosească 401(k)
Ce s-a întâmplat
Legea CARES, o lege de ajutorare a COVID-2020 care a fost adoptată în martie XNUMX, a făcut mai ușor să trageți bani din propriile persoane. 401 (k) sau IRA.
Le-a permis oamenilor să scoată până la 100,000 USD din conturile lor și să aibă la dispoziție trei ani pentru a le plăti înapoi fără penalizarea normală de retragere anticipată de 10% și plata taxelor.
Pentru americanii care aveau nevoie rapid de numerar, 401(k) lor a fost o fântână tentantă în care nu ar fi fost disponibil altfel.
În primăvara lui 2020, aproape 20% din toate retragerile din 401(k), între 6 aprilie și 26 iunie au fost legate de COVID, potrivit CNBC.
CNBC a raportat că la Fidelity Investments, cel mai mare furnizor de planuri 401(k) din SUA, peste 700,000 de persoane au luat din planul lor 401(k) sau 403(b). Suma medie a fost de aproximativ 5,000 de dolari, în timp ce peste 18,000 de persoane au cerut suma totală de 100,000 de dolari.
Și Vanguard este Cum salvează America raportează din 2021, a constatat că mai mult de 7% dintre oameni s-au retras din 401(k) sau 401(b) - similar cu 401(k), dar disponibil companiilor non-profit - în 2020.
Dar Orman spune că scoaterea banilor din acele conturi de pensii la acel moment a ajuns să coste oamenii mult mai mult pe termen lung.
„Îți spune că oamenii nu aveau un cont de economii de urgență”, spune ea.
Orman speră să ajute oamenii să evite acest lucru în viitor. Ea a co-fondat o companie, SecureSave, care își propune să ajute oamenii să economisească într-un mod care funcționează similar cu un 401(k).
Costuri nevăzute ale accesului în 401(k)
Oamenii care au luat bani din conturile lor în acel moment au ratat ca acești bani să lucreze pentru ei în timpul câștigurilor istorice ale pieței care au venit după minimele profunde din 2020, spune Orman.
„Le-au permis să facă asta exact în momentul în care piața de valori creștea vertiginos – a crescut vertiginos, corect, așa că au ratat o creștere uriașă, mai ales dacă erau aproape de pensionare în acel moment.”
Și acum că piața de valori este în teritoriu urs și există mult mai multă incertitudine în economie, plasarea acelor bani înapoi în 401(k) nu pare atât de atrăgătoare.
De fapt, Fidelity a lansat un nou raport care a arătat soldul mediu 401(k). a scăzut cu 23% de la an la an datorita volatilitatii pietei.
„Oamenii care lucrează astăzi se uită la scăderea 401(k) cu 10%, 20%, 50%”, spune Orman. „Puteți marca cel mai mic dolar al meu, că vor înceta să contribuie la 401(k) pentru că sunt speriați de moarte.”
Nu vă băgați în 401(k) acum
Dincolo de a rata câștigurile istorice, luarea din 401(k) vă poate lăsa vulnerabil dacă vreodată trebuie să declarați faliment, spune Orman, deoarece 401(k) sunt protejate împotriva falimentului și nu pot fi atinse dacă trebuie vreodată să faceți. declara-l.
„Așa că, dacă ești într-adevăr într-o situație îngrozitoare și ai toată datoria asta, ești sub apă cu tot și trebuie să dai faliment pentru a scăpa de asta, mai ai conturile de pensionare.”
Făcând tragerea mai ușoară din acele conturi, legiuitorii au permis multor oameni să-și pună în pericol viitorul financiar, spune Orman.
„Dacă începi să iei bani din conturile de pensionare pur și simplu pentru a plăti facturile și îi vei folosi pentru orice altceva decât pentru pensionare, vei folosi toți banii care au fost protejați împotriva falimentului pentru a plăti facturile”, spune Orman. „Acum nu ai bani să faci asta.”
Dar Orman recunoaște și teama pe care o aduce incertitudinea și modul în care aceste temeri pot influența ceea ce faci cu banii tăi și, în acest moment, există multă incertitudine.
„Am compasiune pentru ei”, spune ea. „Am sentimente pentru ei. Am înțelegere pentru teama prin care trec.”
Ce să citești în continuare
Probabil că plătiți în exces când faceți cumpărături online — obțineți acest instrument gratuit înainte de Vinerea Neagră
Mitt Romney spune că o taxă miliardar va declanșa cererea pentru aceste două bunuri — intră acum înaintea roiului super-bogat
Tinerii bogați americani și-au pierdut încrederea în bursă - și pariază pe aceste 3 active în schimb
PRIVESTE ACUM: Întrebări și răspunsuri complete cu Suze Orman și Devin Miller de la SecureSave
Acest articol oferă doar informații și nu trebuie interpretat ca un sfat. Este furnizat fără nicio garanție.
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/suze-orman-upset-honest-god-120000594.html