Suze Orman spune că aceasta este greșeala de 1-2 dolari care se poate „strecura” în prea multe dintre deciziile tale financiare – și te-ar putea costa zeci de mii de dolari

Economisirea unui dolar sau doi ici și colo poate părea banal, dar guru-ul financiar Suze Orman spune că aceste sume mici nu sunt atât de nesemnificative pe cât ar putea părea atunci când încerci să faci. construi securitate financiară în vremuri grele. Într-adevăr, ea recomandă să-ți pui o întrebare: „Sunt nevoile tale cât mai ieftine?”

Orman spune că până și lucrurile mărunte se adună. „Ești la magazin alimentar și iei marca mai scumpă și spune-ți că este doar 1 sau 2 dolari în plus și meriți asta. Sunt de acord, chiar meriți. Dar dacă ești în adevărul tău, ai nevoie de el? Acel 1 sau 2 USD per articol poate adăuga până la 20 USD sau mai mult per călătorie de cumpărături. Pe parcursul unei luni sau unui an, acest lucru se poate adăuga la economii semnificative care ar putea merge spre achitarea datoriilor și economisirea”, spune Orman. (Și vești bune în ceea ce privește economiile: multe conturi de economii cu randament ridicat plătesc mai mult decât au plătit în 15 ani; vedeți cele mai mari rate pe care le puteți obține la conturile de economii aici.) 

I-am întrebat pe profesioniști: Contează cu adevărat aceste mici sume? Unii profesioniști spun că da. „Dacă însumați economiile rezultate în căutarea în mod repetat a oportunităților de reducere a costurilor pe o bază săptămânală sau lunară, acele sume mici se pot adăuga până la o sumă considerabilă”, spune planificatorul financiar certificat Bruce Primeau la Summit Wealth Advocates.

Cifrele confirmă acest lucru. Să presupunem că iei aproximativ 2 USD în fiecare zi - iar la sfârșitul fiecărei luni investești 60 USD. Dacă investiți acești bani și obțineți o rată a dobânzii de 6%, în 30 de ani, veți avea mai mult de 56,000 USD. Nu prea ponosit. Vedeți aici cele mai mari rate pe care le puteți obține la conturile de economii.

Desigur, această idee a lucrurilor mărunte care se adună nu este un gând nou (guru financiar David Bach cu „factorul său latte” a spus asta și el), dar cu unii prevăd o recesiune, se pare că este relevant să readucem acest lucru. . Deci, cum să începi mai exact calea economisirii acestor sume mici? 

Planificatorul financiar certificat Chris Diodato de la WELLth spune că îi plac programele de rotunjire care pun sume mici într-un cont de investiții sau de economii de fiecare dată când faceți o achiziție. „Acorns este cea mai cunoscută aplicație pentru investiții de schimb de rezervă, în timp ce Bank of America și Chime au ambele programe ușor de utilizat pentru a vă acumula economii”, spune Diodato.

Automatizarea cât mai mult posibil din economiile dvs. este utilă, spun profesioniștii. „Fără vedere, fără minte (cum ar fi direcționarea unei părți din fiecare cec de plată într-un cont de economii separat), poate fi o modalitate bună de a economisi bani fără a fi nevoie să faci ceva sau să simți că ai ratat. Dincolo de asta, caută modalități de a prioritiza ceea ce contează cu adevărat pentru tine”, spune Ted Rossman, analist senior în industrie la Bankrate.

Aceasta înseamnă că aruncați o privire asupra scurgerilor de bani din bugetul dvs. „Lucrurile pe care le facem sau la care ne abonam sau pentru care cheltuim bani în alt mod care nu sunt deosebit de semnificative sunt lucruri bune pe care trebuie să le tăiem mai întâi. Fie că este vorba de happy hour la care mergi mai mult din obligația percepută decât din dorința adevărată sau abonamentele de streaming suprapuse sau cursele excesive cu Uber sau mesele la restaurant”, spune Rossman. 

În afară de a deveni un cheltuitor mai conștient, există și alte comportamente pe care le poți schimba pentru a economisi bani. „Economisiți bani din fiecare salariu. Începeți cu 1% din venit, depus direct într-un cont de economii cu fiecare salariu. După ce te obișnuiești cu asta, încearcă să o crești cu 1% până când economisești cât de mult poți. Lucrează spre obiectivul de a economisi 12% până la 15% din venitul tău brut”, spune Kenneth Robinson, planificator financiar certificat la Practical Financial Planning. Vedeți aici cele mai mari rate pe care le puteți obține la conturile de economii.

La fel ca recomandarea lui Orman de a economisi sume foarte mici, Robinson spune că dacă incrementele de 1% sunt prea mari, începeți prin a economisi 5 USD, nu 50 USD. „Atunci crește-ți economiile cu 5 USD la un moment dat. După ce te-ai obișnuit să economisești bani din fiecare cec de plată, atunci este timpul să iei în considerare o abordare avantajoasă din punct de vedere fiscal, cum ar fi 401(k) al angajatorului tău sau un IRA Roth”, spune Robinson. 

Uneori, canalizarea banilor în economii se poate întâmpla mai natural. Tinerii adulți, precum cei care ar putea fi împovărați de plata împrumuturilor pentru studenți, pot profita de o oportunitate de economisire odată ce datoria lor este achitată și pot pune acești bani în economii. „Îmi place să mă gândesc la cea mai bună măsură a câte economii ar trebui să ai factori în cheltuielile tale. Este important ca oamenii să ia în considerare obiectivele de economii care pot fi separate de economiile de urgență. Cineva care aspiră să cumpere o casă în următorul an sau doi ar trebui să ia în considerare deschiderea unui cont de economii separat pentru plata respectivă a casei”, spune Rossman.

Cât ar trebui să ai în economii? 

Chiar și în mijlocul unui mediu inflaționist precum cel în care ne confruntăm în prezent, experții recomandă să aveți un cont de economii de urgență de la 3 la 12 luni. „Oamenii ar trebui să încerce să construiască o rezervă mai mare de numerar sau un fond de urgență în perioadele economice grele. Este mai ușor de spus decât de făcut, dar dacă economia alunecă într-o recesiune, pierderile de locuri de muncă ar putea începe și valoarea de a avea un fond de urgență va fi imensă”, spune Diodato. Vedeți aici cele mai mari rate pe care le puteți obține la conturile de economii.

Acestea fiind spuse, cât de mult aveți nevoie depinde de o mulțime de factori, inclusiv situația dvs. familială, cariera, dacă aveți sau nu o casă și nu numai. „Cineva în vârstă de 20 de ani, fără soț sau copii, care închiriază și călătorește cu transportul public are, probabil, nevoi de economii foarte diferite față de cineva de 30 sau 40 de ani, cu doi copii și un soț care sta acasă, 2 plăți de mașină și o ipotecă”, spune Rossman. 

Și profesioniștii spun, începeți să economisiți cât mai curând posibil și continuați să creșteți cât economisiți. „Mulți își pot renunța la vârsta de 20 de ani, dar acesta este un moment interesant pentru a vă începe călătoria financiară pe baze solide. Dacă nu te gândești la economiile tale pentru pensii în 30 sau 40 de ani, reorientați-vă pentru că atunci ești mai bine stabilit în cariera ta și poți avea un impact mai puternic în viitorul tău financiar. La mijlocul și la următorii ani, poate fi necesar să fii mai strategic pentru a recupera timpul pierdut, dacă nu ai o bază solidă”, spune Gabe Krajicek, director general al Kasasa, un fintech care oferă băncilor comunitare produse financiare.