Nu a fost niciodată ușor să economisești bani - să te gândești la nevoile viitoare când cele prezente sunt atât de presante. Americanii nu au reușit să facă acest lucru de zeci de ani, spune expertul financiar Suze Orman.
„Majoritatea oamenilor din Statele Unite nu au avut niciodată mai mult de 400 de dolari într-un cont de economii pe numele lor”, spune Orman pentru MoneyWise. „Așa că, dacă s-ar întâmpla ceva, s-ar întâmpla o urgență, nu ar avea acei bani.”
PRIVESTE ACUM: MoneyWise vorbește cu Suze Orman și Devin Miller de la SecureSave
Atunci o criză de moment devine un dezastru pe termen lung: oamenii își folosesc economiile pentru pensii și cardurile de credit, pierzând și mai mulți bani sub formă de comisioane, dobânzi și câștiguri ratate.
Orman a scris mai multe cărți despre finanțele personale și găzduiește podcastul Women & Money, dar acum spune că este timpul să treacă dincolo de sfaturi.
„De 40 de ani, am încercat să schimb mentalitatea oamenilor. Oamenii se schimbă atunci când sunt gata să facă – nu fac ceea ce li se spune să facă. O fac atunci când știu că trebuie să o facă.”
Două propuneri înaintea Congresului ar pune la dispoziție noi opțiuni de economisire prin angajatori, dar Orman refuză să aștepte. Ea și-a creat propriul sistem, despre care spune că îi va ajuta pe americani să pună în sfârșit bani deoparte – luând decizia din mâinile lor.
Nu ratați
Congresul intervine
Orman are dreptate despre cât de fragile sunt finanțele majorității americanilor: Anul trecut, doar 32% a spus că ar putea face față unei cheltuieli bruște de 400 de dolari.
Devine din ce în ce mai greu anul acesta datorită inflației și ratelor dobânzilor mai mari, dar Orman susține că acesta „nu este un fenomen nou”.
„S-ar putea să pară că este nou din cauza inflației – mulți oameni în viață nu au experimentat niciodată inflația în anii ’70… iar acum spun: „Doamne, inflația ne mănâncă banii”, spune Orman.
Așa că, în timp ce americanii pot fi economisitori notoriu răi, nu este toată vina lor. Pe măsură ce salariile nu reușesc să țină pasul cu costurile, chiar și pentru lucrătorii cu venituri medii a devenit dificil să scoată bani în plus - atât de dificil încât Congresul încearcă să legifereze conturile de economii de urgență.
Două propuneri au fost aprobate de comisii separate ale Senatului în iunie, ca parte a Legii privind asigurarea unei pensionări puternice, cunoscută și sub numele de Secure Act 2.0.
Una dintre propuneri – Actul Rise & Shine, aflat acum în fața Congresului – ar oferi lucrătorilor posibilitatea de a opta pentru un cont de economii de urgență care le-ar reduce automat 3% din salariu. Angajații ar putea economisi până la 2,500 USD în cont, orice economii în exces mergând la 401(k).
Cealaltă propunere, conform Legii EARN, ar permite lucrătorilor să ia 1,000 USD din 401(k) în fiecare an pentru a acoperi o situație de urgență, fără a suferi penalitățile obișnuite de retragere anticipată. Ei ar trebui să-l plătească înapoi în trei ani.
Găsirea unei soluții private
Succesul 401(k)s de a-i determina pe americani să economisească pentru pensie a devenit inspirația pentru proiectul de economisire al lui Orman, SecureSave. Sistemul, lansat în 2020 în timpul pandemiei, permite lucrătorilor să creeze automat un cont de economii de urgență cu contribuții financiare suplimentare din partea angajatorului lor.
„Am venit și am spus, Doamne, dacă ar funcționa pentru planurile 401(k), ar funcționa și pentru conturile noastre de economii de urgență”, spune Orman.
Cofondatorul lui Orman, Devin Miller, spune că folosirea locului de muncă ca un teren de pregătire pentru economisire face mult mai ușor să luați măsuri efective.
„Dacă înveți despre comportamentul de a economisi și li se oferă o cale mai ușoară pentru a o face prin muncă, am dovedit, prin îngrijirea sănătății, cu pensionarea, că angajații vor ajunge într-o poziție mai bună dacă acest ghiont se întâmplă așa. ”, spune Miller.
„Am reușit să avem un impact mare asupra asistenței medicale și asupra pensionării în această țară, transformând-o într-o conversație la locul de muncă și creând un loc sigur pentru a face asta.”
Citeşte mai mult: Marea evadare: tineri profesioniști bogați care câștigă peste 100 USD fug din California și New York - iată de ce și încotro se îndreaptă
Automatizarea este cheia
Angajatorii pot oferi SecureSave ca beneficiu pentru lucrătorii lor. Acesta va lua automat un mic procent din partea de sus a salariului lor și îl va pune într-un cont de economii ușor accesibil. Angajatorul va egala, de asemenea, unele dintre fonduri - de obicei doar câțiva dolari pe cec de plată.
În timp ce lucrătorii pot adăuga bani și manual, Orman spune că automatizarea este cea care are un impact real.
„Le-ai putea spune oamenilor de acum până în ziua apocalipsei că ar trebui să facă ceva”, spune ea. „De aceea trebuie să ajutăm să o facem pentru ei.”
Potrivit lui Orman, funcționează.
„Știi ce spun toți: „De ce nu am făcut asta cu mult timp în urmă?””, spune ea.
Când angajatorii intervin puțin pe partea superioară, se adaugă la stimulentul de a economisi, spune Miller.
„De obicei vedem aproximativ 100 de dolari per angajat pe an. Dar se face ca o campanie prin picurare. Așa că, dacă bagi 25 de dolari, angajatorul tău va pune 5 dolari - deci nu sunt mulți bani, dar creează acel stimulent pentru a începe și pentru a rămâne cu ei.”
Economisirea aduce securitate
Orman și Miller spun că văd rezultate de la companiile care au implementat SecureSave - că oamenii devin entuziasmați când își văd conturile crescând, iar asta se transferă la o calitate mai bună a vieții.
De ce ar trebui să le pese angajatorilor în primul rând? Pentru că, susțin ei, o calitate mai bună a vieții face angajați mai buni.
„Când ai stres financiar, a apărut ceva și nu ai bani să te descurci. Crezi că te concentrezi pe muncă?” spune Orman. „Sau ești în Financial La La Land încercând să-ți dai seama ce voi face?”
Un dramatic 90% dintre americani se stresează în privința banilor, potrivit a studiu de Thriving Wallet, impactând atât sănătatea mentală, cât și fizică prin starea de spirit, somnul și relațiile.
„Așa că atunci când au unde să meargă, știu că angajatorul lor îi pasă de ei, încep să le pese de ei înșiși”, spune Orman.
„Nici nu le lipsesc cei 25 de dolari pe salariu. Și apoi de multe ori se întorc și spun că o voi ridica la 30 de dolari, apoi la 40 de dolari.”
Atât cu SecureSave, cât și cu propunerile dinaintea Congresului, accentul se pune pe o barieră scăzută la intrare. Pentru că partea grea, a învățat Orman de-a lungul deceniilor, este întotdeauna să convingi oamenii să înceapă.
„De obicei, oamenii trebuie să ajungă la fund înainte de a face o schimbare”, spune Orman.
PRIVESTE ACUM: Întrebări și răspunsuri complete cu Suze Orman și Devin Miller
Ce să citești în continuare
Acest articol oferă doar informații și nu trebuie interpretat ca un sfat. Este furnizat fără nicio garanție.
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/stay-financial-la-la-land-130000040.html