Unul dintre cele mai de bază principii ale investiției este reducerea treptată a riscului pe măsură ce îmbătrânești. Acest lucru are sens când te gândești că pensionarii nu au luxul de a aștepta (sau capitalul, de altfel) ca piața să revină după o scădere. Dilema este să vă dați seama cât de sigur ar trebui să fiți în raport cu stadiul vieții în care vă aflați la un moment dat.
De ani de zile, o regulă generală citată în mod obișnuit a ajutat la simplificarea alocării activelor. Conform acestui principiu, indivizii ar trebui să dețină un procent din stocuri egal cu 100 minus vârsta lor. Deci, pentru un om tipic de 60 de ani, 40% din portofoliu ar trebui să fie acțiuni. Restul ar cuprinde obligațiuni de înaltă calitate, datoria de stat, și altele relativ active sigure.
Intrebari cu cheie
- Reducerea riscului pe măsură ce îmbătrânești este unul dintre principiile de bază ale investiției.
- Una dintre regulile comune de alocare a activelor este să investești un procent în acțiuni care este egal cu 100 minus vârsta ta.
- Oamenii trăiesc mai mult, ceea ce înseamnă că poate fi necesar să se schimbe această regulă, mai ales că multe investiții cu venit fix oferă randamente mai mici.
- Ar putea avea sens să deții un procent din acțiuni egal cu 110 sau 120 minus vârsta ta.
- Ar trebui să luați în considerare alți factori în strategia dvs. de investiții, inclusiv vârsta la care doriți să vă pensionați și suma de bani de care credeți că veți avea nevoie.
2 motive pentru a schimba regulile
Destul de simplu, nu? Nu neaparat. În timp ce un ghid ușor de reținut vă poate ajuta să eliminați o parte din complexitate planificarea pensiei, ar putea fi timpul să revedeți acest anume. În ultimele decenii, multe s-au schimbat pentru investitorul american.
În primul rând, speranța de viață aici (ca și în multe țări dezvoltate) a crescut constant. Americanul mediu a trăit aproximativ 77 de ani în 2020, comparativ cu puțin peste 76 de ani în 2000, potrivit datelor Băncii Mondiale. Care este lecția aici? Nu numai că trebuie să ne creștem ouăle de cuib, dar avem și mai mult timp să ne creștem banii și să ne redresăm după o baie.
In acelasi timp, Obligațiunile Trezoreriei SUA plătesc o fracțiune din ceea ce au făcut cândva. Din mai 2022, un titlu de stat pe 10 ani are randamente 2.75% anual. La începutul anilor 1980, investitorii puteau conta pe rate ale dobânzii de peste 10%.
Asigurați-vă că consultați un profesionist financiar atunci când întreprindeți orice strategie de investiții și înainte de a lua orice decizie de investiție.
Asigurați-vă că consultați un profesionist financiar atunci când întreprindeți orice strategie de investiții și înainte de a lua orice decizie de investiție.
Orientări revizuite
Pentru mulți profesioniști în investiții, astfel de realități înseamnă că vechea axiomă „100 minus vârsta ta” îi pune pe investitori în pericol să rămână fără fonduri în ultimii ani. Unii au modificat regula la 110 minus vârsta ta. Cei cu o toleranță mai mare la risc pot modifica și mai mult această regulă mergând și mai departe la 120 minus vârsta ta.
Nu este surprinzător, mulți companii de fonduri urmați aceste îndrumări revizuite (sau chiar mai agresive) atunci când le creați pe ale lor fonduri destinate datei. De exemplu, fondurile cu o dată țintă de 2035 sunt destinate investitorilor care au în prezent aproximativ 50 de ani (din 2020). Dar în loc să aloce 50% din activele lor pe acțiuni:
- Fondul Vanguard Target Retirement 2035 are mai mult de 70% alocat acțiunilor
- Fondul pentru pensionare 2035 al lui T. Rowe Price include și mai mult risc, cu mai mult de 50% investit în acțiuni
Este important să rețineți că astfel de linii directoare sunt doar un punct de plecare pentru luarea deciziilor de investiții. O varietate de factori pot modela o strategia de investiții, inclusiv vârsta la pensionare și activele necesare pentru a-și susține stilul de viață.
Deoarece femeile trăiesc cu aproape cinci ani mai mult decât bărbații în medie, au costuri mai mari la pensionare decât bărbații și un stimulent pentru a fi puțin mai agresive cu ou de cuib.
Există o alocare adecvată a activelor în funcție de vârstă?
Vârsta ta dictează cât de mult risc ești dispus să-ți asumi investițiile. Regula generală este că, cu cât ești mai tânăr, cu atât poți tolera riscul mai mare. Cu cât îmbătrânești, totuși, înseamnă că trebuie să reducă nivelul de risc din portofoliul tău. Regula comună de alocare a activelor în funcție de vârstă este că ar trebui să dețineți un procent din acțiuni care este egal cu 100 minus vârsta dvs. Deci, dacă ai 40 de ani, ar trebui să deții 60% din portofoliu în acțiuni.
Deoarece speranța de viață crește, schimbarea acestei reguli la 110 minus vârsta ta sau la 120 minus vârsta ta poate fi mai potrivită.
Care este vechea regulă despre cel mai bun sold de portofoliu în funcție de vârstă?
Vechea regulă despre cel mai bun echilibru al portofoliului în funcție de vârstă este că ar trebui să dețineți procentul de acțiuni din portofoliu, care este egal cu 100 minus vârsta dvs. Deci, un investitor de 30 de ani ar trebui să dețină 70% din portofoliu în acțiuni. Acest lucru ar trebui să se schimbe pe măsură ce investitorul îmbătrânește.
Dar, având în vedere că oamenii trăiesc mai mult, investitorii ar putea fi mai potriviți să schimbe această regulă la 110 minus vârsta ta sau chiar la 120 minus vârsta ta.
Are sens modificarea alocării portofoliului de investiții în funcție de vârstă?
Este logic să vă schimbați alocarea portofoliului în funcție de vârstă. Asta pentru că cu cât îmbătrânești, cu atât mai puțini riscuri poți tolera. Mai simplu spus, nu aveți timp să pierdeți și să umpleți baza de capital din ouul dvs. de cuib. Conservarea capitalului este importantă pentru cei care sunt mai aproape de pensionare. Ca atare, securitatea financiară este importantă pentru ei, deoarece abia așteaptă ca piața să revină.
Linia de jos
A se baza alocarea stocurilor pe vârstă poate fi un instrument util pentru planificarea pensiei prin încurajarea investitorilor să reducă încet riscul în timp. Cu toate acestea, într-o perioadă în care adulții trăiesc mai mult și primesc mai puține recompense din investiții „sigure”, ar putea fi timpul să ajustați limita de 100 minus vârsta dumneavoastră și să vă asumați mai multe riscuri cu fondurile de pensii.
Sursa: https://www.investopedia.com/articles/investing/062714/100-minus-your-age-outdated.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo