La câteva zile după ce a trimis un mic cec de 25 de dolari prin poștă, Dave Wood a descoperit o retragere nu atât de mică pe extrasul său bancar.
„A fost același control; era același număr. Dar în loc de 25 de dolari, a fost un cec de 1,900 de dolari”, spune locuitorul din Silver Spring, Maryland, despre surpriza din noiembrie.
„Și în loc să fie trimis la unitatea medicală pentru care a fost destinat, a fost [pentru cineva] pe care nu-l cunoșteam. Și spunea că este pentru îmbunătățirea casei.”
Wood a descoperit curând că a fost o victimă a fraudei cu cecuri, o infracțiune despre care cercetătorii spun că se răspândește rapid, pe măsură ce hoții devin mai nerăbdători în atacurile lor asupra cutiilor poștale și a lucrătorilor poștali.
Nu ratați
Serviciul de inspecție poștală din Statele Unite a primit 299,020 de plângeri de furt de corespondență între martie 2020 și februarie 2021 - o creșterea numărului de 161% comparativ cu aceeași perioadă cu un an înainte.
În timp ce hârtia verifică continuă să piardă teren la metodele de plată digitale precum Venmo și PayPal, milioane de americani încă scot un carnet de cecuri pentru a-și plăti unele sau toate facturile.
Și chiar dacă caracteristicile de securitate precum filigranele ar trebui să prevină falsurile, trucurile surprinzător de low-tech le permit criminalilor să-și scrie propriile cecuri în alb - și acesta nu este cel mai rău caz.
Cum fac escrocii?
Cecurile semnate pot fi furate într-o multitudine de moduri. Hoții pot pătrunde într-o cutie poștală folosind forța brută sau o cheie furată sau copiată, dar lucrătorii poștale au fost și jefuiți în timpul serviciului.
„Tot ce trebuie să faceți este să eliminați conținutul de pe cec folosind un agent de îndepărtare a lacului de unghii”, spune David Maimon, profesor asociat de justiție penală și criminologie la Universitatea de Stat din Georgia. „Scrieți doar numerar pe cec, mergeți la Walmart local și încasați cecul.”
Maimon a fondat și conduce Evidence Based Cybersecurity Research Group, care urmărește să îmbunătățească măsurile de securitate cibernetică. Echipa sa de absolvenți a monitorizat 60 de canale online de pe piața neagră, cum ar fi Whatsapp și ICQ, în ultimii doi ani.
Ei au început să urmărească cecurile furate în august, când au observat 1,639 de cecuri scoase la vânzare pe canalele pieței negre. Cifrele lunare au crescut dramatic de atunci, atingând vârful în ianuarie la 8,021.
Maimon estimează că pierderile lunare din aceste furturi ar putea varia de la 10 milioane de dolari la peste 30 de milioane de dolari, deși el avertizează că frauda pe care o urmăresc este doar o imagine a ceea ce este probabil un val de criminalitate mult mai mare.
Hoții vând adesea cecurile altor fraudatori, deoarece nu pot continua să încaseze mii de cecuri furate fără a trezi suspiciuni. Cecurile personale se vând de obicei online pentru aproximativ 175 USD, în timp ce cecurile de afaceri costă aproximativ 250 USD, dar pot fi mai ieftine dacă sunt cumpărate în vrac.
„Odată ce ați făcut achiziția, de obicei [vânzătorii] ar prefera să trimiteți bitcoin în portofelul lor bitcoin. Ar trebui să vă așteptați la un plic de la UPS – băieții ăștia nu au încredere în USPS, cred – pentru a livra corespondența în două zile lucrătoare”, spune Maimon.
El atribuie creșterea furturilor de cecuri faptului că USPS a atras finanțare de la ofițerii de poliție poștală, o sucursală a Serviciului de inspecție poștală din Statele Unite, responsabilă de protejarea angajaților, clienților și proprietăților poștale.
Sindicatul ofițerilor a intentat, de asemenea, un proces în 2020, plângându-se de noi ordine care restricționează patrulele și investigațiile lor numai la proprietatea USPS.
„Nu este nimeni care hoinărește pe străzi și protejează poșta, protejează poștașii. Așa că asta duce la jefuirea multor transportatori de poștă”, spune Maimon.
USPS a negat dezfinanțarea poliției poștale într-un declaraţie la KTRK-TV din Houston anul trecut, spunând: „Nu a existat nicio reducere a forței PPO și compensarea și finanțarea acestora nu au fost afectate”.
Care sunt riscurile?
Jerry Mayer, care a devenit victima fraudei în decembrie, a trimis prin poștă aproximativ o duzină de cecuri pentru afacerea sa de producție video din Baton Rouge, Louisiana. Le-a lăsat la o cutie albastră în afara unui oficiu poștal din centrul orașului, cu doar 30 de minute înainte de ridicare.
„Am primit un telefon de la Wells Fargo în care spunea că cineva ți-a furat cecurile”, spune Mayer, care a reacționat închizând vechiul său cont bancar și înființarea unuia nou.
„Banca mi-a dat banii înapoi, dar asta a fost după trei săptămâni. Și ca proprietar de mică afacere, a trebuit să intru în noul an cu o pierdere de 4,000 de dolari.”
Escrocii pot încasa cecuri la un comerciant cu amănuntul folosind un act de identitate fals sau pot schimba beneficiarul și suma de bani pentru a fura mii din contul bancar al victimei.
Băncile își vor rambursa de obicei clienții pentru cecurile falsificate; poate fi necesar să completați o declarație pe propria răspundere care afirmă că nu ați autorizat verificarea și să depuneți un raport de poliție. Cu toate acestea, ei pot decide, de asemenea, să investigheze dacă falsurile au fost rezultatul neglijenței clientului.
Biroul pentru Protecția Financiară a Consumatorului spune că nu vă veți putea recupera banii dacă ați semnat un cec în alb, dar puteți încerca să opriți plata înainte ca aceasta să fie procesată.
Totuși, nu doar banii furați sunt o problemă. Cecurile dvs. includ numele, adresa și informațiile bancare - toate datele valoroase pe care infractorii le pot folosi pentru a vă fura identitatea.
Cu informațiile corecte, escrocii vă pot folosi numele pentru a crea acte de identitate false, pentru a comite infracțiuni și pentru a solicita împrumuturi, demolarea creditul tău. Procesul de restaurare a identității dvs. poate dura sute de ore pe parcursul a lunilor, mai ales dacă mai mult de un criminal vă folosește informațiile.
Cum te poți proteja?
Deocamdată, Maimon se bazează în continuare pe USPS și își plătește facturile folosind cecuri pe hârtie. Nu este sigur cât timp va continua să facă asta.
„Având în vedere ceea ce văd acum, există posibilitatea să mă schimb”, spune el.
Desigur, nici transferurile electronice de bani nu sunt lipsite de riscuri. Un recent New York Times investigaţie a constatat că a fost comisă o fraudă rampantă prin populara aplicație de transfer de bani Zelle.
Pentru cei care doresc să plătească pentru securitate suplimentară, o serie de servicii de protecție împotriva furtului de identitate oferă să monitorizeze activitatea pe site-urile pieței negre și să vă avertizeze când apar informațiile dvs. personale. Abonamentele vin de obicei cu asigurare de furt de identitate și ajutorul specialiștilor în restaurarea identității.
Cel puțin, verificarea periodică a raportului de credit și a extraselor bancare - cu sau fără ajutorul unui serviciu de monitorizare terță parte - vă poate ajuta să identificați activități suspecte, dar veți descoperi frauda doar după ce a avut loc.
Deoarece Wood își monitoriza îndeaproape extrasele bancare, a reușit să prindă retragerea de 1,900 USD în timp ce era încă în procesare și să-și recupereze banii rapid.
Cu toate acestea, el și-a luat obiceiul doar din cauza unei descoperiri anterioare în iunie - când a trimis mai multe cecuri și a primit o retragere neautorizată de aproape 5,000 de dolari.
„Am învățat după incidentul din iunie să verificăm în fiecare zi”, spune el.
Ce să citești în continuare
Acest articol oferă doar informații și nu trebuie interpretat ca un sfat. Este furnizat fără nicio garanție.
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/still-paying-checks-spike-mail-150000963.html