Rămâneți pe drumul cel bun cu pensionarea, obiective pe termen scurt în mijlocul piețelor agitate

Cele mai bune și cele mai rele zile tind să fie grupate împreună, arată datele de la JP Morgan. Dacă vinzi, s-ar putea să ratezi avantajul - și asta te va costa.

„Încercarea de a cronometra piața va duce probabil la pierderea unor zile foarte, foarte bune”, a spus Jordan Jackson, strateg de piață globală la JP Morgan.

Pe 29 aprilie, piața a scăzut cu 3.6% pe zi. Apoi, cinci zile mai târziu, pe 4 mai, piața a crescut cu 2.99%.

Mai mult, pe 7 martie, S&P 500 a scăzut cu aproximativ 2.95%. Două zile mai târziu, pe 9 martie, indicele a crescut cu 2.57%.

Cele mai bune și cele mai rele zile tind să fie grupate împreună, a spus Jackson. În plus, dacă ratați creșterea, este greu să compensați câștigurile pierdute.

Când vă planificați pensionarea, este înțelept să aveți o combinație sănătoasă de acțiuni și obligațiuni care se potrivesc cu orizontul dvs. de timp.

În mod ideal, strategia dvs. diversificată de investiții vă va expune în diferite zone ale pieței pentru a vă ajuta să gestionați riscul general al portofoliului, potrivit Rita Assaf, vicepreședinte pentru conducerea de pensionare la Fidelity Investments. Acestea includ acțiunile americane cu capitalizare mică, cu capitalizare mare și internaționale, precum și obligațiuni de calitate pentru investiții.

Deoarece acțiunile au crescut, în general, pentru o perioadă prelungită de timp, este, de asemenea, important să verificați pentru a vă asigura că portofoliul dvs. nu a evoluat către o alocare de capital mai mare decât v-ați propus inițial, a spus Assaf.

„Vrei să te asiguri că portofoliul tău este echilibrat și că alocarea de acțiuni este în conformitate cu obiectivele tale”, a spus Assaf.

În timp ce investitorii de pensionare pe termen lung doresc să mențină cursul, cei cu orizonturi de timp mai scurte – de exemplu trei până la cinci ani – ar trebui să adopte o abordare diferită.

Aceasta poate include un avans pentru a cumpăra o casă sau nevoi de cheltuieli în valoare de câțiva ani, dacă sunteți deja la pensie.

Pentru aceste obiective, obiectivul tău principal ar trebui să fie conservarea principală, potrivit Greg McBride, analist financiar șef la Bankrate.com.

„Nu fi tentat să urmăriți returnări în detrimentul conservării principalelor sau al accesului ușor atunci când este necesar”, a spus el.

Cu Rezerva Federală este gata să ridice ratele dobânzilor, vestea bună este că economisitorii cu obiective pe termen scurt vor fi probabil recompensați cu randamente mai mari ale banilor lor.

Conturile de economii online sunt „absolut” o opțiune care poate satisface nevoile acestor economii, a spus McBride. În plus, aceste conturi online vor fi probabil printre primele care își vor crește ratele ca răspuns la acțiunile Fed.

Certificatele de depozit pot fi, de asemenea, o altă alegere potrivită. Dar ar fi înțelept să alegeți un CD de șase luni și apoi să vă ajustați strategia, mai degrabă decât să blocați un CD de mai mulți ani în acest moment, a spus McBride.

În mod similar, obligațiunile I au fost promovate ca o acoperire împotriva inflației, deoarece vor oferi a Rata dobânzii de 9.62% în următoarele luni.

Dar există limitări, a spus McBride. În primul rând, nu puteți încasa o obligațiune I în primul an. În plus, dacă încasați înainte de limita de cinci ani, veți pierde trei luni de dobândă.