Ar trebui să cumpărați o casă acum? Experții analizează argumentele pro și contra Ar trebui să cumpărați o casă acum? Experții analizează argumentele pro și contra

Cu ratele de împrumut crescând și recesiune care se profilează, unii potențiali cumpărători de case se înghesuie. Pe de altă parte, aproape sigur că ratele dobânzilor vor crește mai sus, așa că ar trebui să încheiați o afacere pentru o casă pe care o iubești și să cumpărați o casă acum?

X

Apel dificil, spun experții. De ce? „Există multe părți mobile în cumpărarea unei case”, a spus Peter Palion, planificatorul financiar certificat din Long Island, NY.

Ratele ipotecare, piețele imobiliare, economiile personale, scoruri de credit, obiectivele de investiții și perspectivele de angajare sunt toate considerații cheie. 

Timpul pe piața imobiliară este dificil. Cu toate acestea, observatorii din industrie au sugerat recent că piața imobiliară încinsă s-ar putea răci în curând și s-ar putea înclina în favoarea cumpărătorilor.

„Când se termină vara, cred că, când va veni toamna, nu va fi nicăieri atât de spumoasă cum a fost”, a spus Palion. „Oricine poate rezista și aștepta poate obține probabil o ofertă mai bună.”

Cererea de locuințe a depășit cu mult oferta în ultimii ani, ducând la prețuri vertiginoase. Covid a împins prețurile și mai mult. Deși a fost greu pentru agenții imobiliari să arate case în timpul pandemiei, cererea a depășit în continuare oferta, deoarece constructorii de case au fost nevoiți să întrerupă construcția. Dar creșterea ratelor la împrumut în ultimele câteva luni ar putea opri valul.

Creșterea ratelor ipotecare: ar trebui să cumpărați o casă acum?

Pe 15 iunie, Rezerva Federală au crescut ratele dobânzilor cu trei sferturi de punct de bază, cea mai mare creștere din aproape trei decenii. Fed nu stabilește rate ipotecare, dar modificările ratei Fed împing indirect ratele ipotecare mai sus sau mai mici. 

Rata ipotecară fixă ​​pe 30 de ani, care s-a situat în jurul valorii de 3% pe parcursul anului 2021, este acum mai aproape de 6%.

Drept urmare, președintele Fed, Jerome Powell, a spus: „Aș spune că dacă ești un cumpărător de locuințe sau o persoană tânără care dorește să cumpere o casă, ai nevoie de puțină resetare”.

Se pare că consumatorii erau deja pe aceeași pagină. Pe 7 iunie, Fannie Mae a dezvăluit un sondaj național privind locuințele care arată că doar 17% dintre consumatori spun că este un moment bun pentru a cumpăra o casă.

„Așteptările consumatorilor că situația lor financiară personală se va înrăutăți în anul următor au atins un nivel record în sondajul din mai și și-au exprimat o îngrijorare mai mare cu privire la siguranța locului de muncă”, a declarat Doug Duncan, vicepreședinte senior și economist șef al Fannie Mae într-un studiu. afirmație. 

Prețurile casei sunt încă fierbinți; Vine o încetinire?

La 407,600 USD, prețul median de vânzare a caselor existente a depășit 400,000 USD pentru prima dată în mai 2022, potrivit Asociației Naționale a Agenților Imobiliari.

Kenneth Leon, director de cercetare de capital la CFRA Research, spune că asta arată că este încă o piață de locuințe competitivă.

„Există încă multe licitații pentru casele existente”, a spus el pentru IBD.

Cu toate acestea, vânzările au scăzut de la lună la lună în trei din patru regiuni ale SUA, iar vânzările de la an la an au scăzut în toate cele patru regiuni. Nord-estul a fost singura regiune care a înregistrat o creștere în luna mai față de aprilie.

În general, vânzările de locuințe existente au scăzut cu 3.4% în mai față de aprilie. Au scăzut cu 8.6% față de acum un an.

„Vânzările de locuințe au revenit, în esență, la nivelurile observate în 2019 – înainte de pandemie – după doi ani de performanță de gangbuster”, a declarat economistul șef al NAR Lawrence Yun într-un comunicat.

Stocuri de constructori de case

Leon de la CFRA admite că constructorii de case se pregătesc pentru o încetinire în următoarele luni. El subliniază nu numai perspectivele constructorilor de case pentru următoarele trimestre, ci și prețurile materiilor prime.

Într-un apel recent pentru câștiguri cu investitori, Lennar (LEN) conducerea a spus că traficul către comunitățile sale de vânzări a scăzut semnificativ.

„Până acum, în iunie, noile comenzi, traficul, stimulentele de vânzări și anulările s-au înrăutățit pe multe dintre piețele noastre din cauza unei creșteri rapide a ratelor ipotecare și a vântului împotriva titlurilor economice negative”, a spus co-CEO Richard Beckwitt.

KB Acasă (KBH) a mai spus că noile comenzi vin într-un ritm mai lent.

„Am observat o scădere în luna mai, pe măsură ce anulările au crescut”, a declarat directorul operațiunii Robert McGibney într-un apel pe 22 iunie cu investitorii. „Iunie, aș spune, a fost similar cu luna mai, unde am observat o oarecare blândețe continuă în ultimele două luni.”

Conducerea KB Home spune că și creșterea prețurilor a încetinit în mai, în timp ce stimulentele au crescut în anumite regiuni, ceea ce este de bun augur pentru cumpărătorii de case care caută oferte.

Între timp, pe măsură ce oferta de locuințe ajunge din urmă cu cererea, prețurile la cheresteasca sunt în scădere de la maximele istorice de aproximativ 1,400 de dolari la 1,000 de picioare bord în martie la aproximativ 600 de dolari în ultimele zile.

„Povestea s-a schimbat”, a spus el. „Cherestea a scăzut la niveluri normalizate.”

Cu toate acestea, stocuri de constructori de case au fost rezistente pe fondul unei piețe de valori volatile și chiar dacă piața imobiliară se înmoaie. Acțiunile Lennar și KB Home, care au scăzut semnificativ de la maximele din 52 de săptămâni la sfârșitul lui 2021 și începutul lui 2022, au revenit în ultimele săptămâni, potrivit Analiza graficului MarketSmith.

Recesiunea poate fi chiar după colț: ar trebui să cumpărați o casă acum?

Dacă SUA se îndreaptă către recesiune, întrebarea rămâne cât de rău va fi. O recesiune scurtă și ușoară nu ar avea un impact imens asupra pieței imobiliare, spune Leon. Dar o scădere prelungită ar crea aproape sigur ravagii.

„Singurul pozitiv este că ocuparea forței de muncă este încă puternică”, a spus Leon.

Dar și asta se poate schimba, deoarece știrile despre disponibilizări au apărut în ultimele săptămâni. Pentru cumpărătorii de case, asta înseamnă nu numai că trebuie să evalueze impactul financiar al pierderii unui loc de muncă, ci și probabilitatea de a se muta pentru a accepta o nouă ofertă.

Cumpărarea unei locuințe reprezintă un angajament major, spune Palion.

„Nu este ceva de care poți renunța cu ușurință luna viitoare, deoarece lucrurile s-au schimbat”, a spus el. „Luați în considerare stabilitatea locului de muncă și a situației familiale.”

Pentru oricine se confruntă cu o șansă de una din trei de a se muta în altă parte a țării în termen de trei până la cinci ani, Palion sugerează să cântărească cu atenție opțiunea de a închiria.

Cât de mult vă puteți permite cu adevărat?

Ratele ipotecare sunt o componentă cheie pentru a calcula ceea ce vă puteți permite să cumpărați. La fel sunt și veniturile, câte economii ați luat, ratingul dvs. de credit și capacitatea de a acoperi alte costuri recurente și neașteptate ale deținerii unei case.

O modalitate de a înțelege acest lucru este să luați în considerare indicele trimestrial de accesibilitate a locuințelor din NAR. The cele mai recente date arată că plata lunară tipică pentru proprietarii de case în primul trimestru al anului 2022 a fost de 1,383 USD, reprezentând 18.7% din venitul familiei. Aceasta se compară cu plata medie lunară din trimestrul IV 4 de 2021 USD, reprezentând 1,237% din venitul gospodăriei.

În general, un avans de 20% este ideal, spune Palion. Dar amintiți-vă că să vă puneți toate economiile într-un avans nu este ideal. Reparațiile și impozitele pe proprietate se pot strecura pe cei care cumpără pentru prima dată, deseori îndatorându-i mai mult decât anticipau.

O altă modalitate de a reduce costurile de cumpărare a casei este să vă creșteți ratingul de credit. Cu cât ratingul dvs. de credit este mai ridicat, cu atât costul împrumutului este mai mic.

Odată cu creșterea ratelor ipotecare, potențialii cumpărători de case ar putea alege să aștepte puțin, să facă plăți mai regulate pentru alte datorii, cum ar fi soldurile cardurilor de credit și împrumuturile auto, sporindu-și astfel ratingul de credit.

De unde ar trebui să cumpărați imobiliare?

Într-o lume perfectă, locul în care vrei să trăiești și ceea ce poți cheltui se aliniază perfect. Dar nu este întotdeauna cazul. Așa că unii vânători de case aleg să se mute într-o parte mai accesibilă a țării.

Potrivit celor mai recente Date NAR, Vestul este cea mai scumpă regiune pentru a fi proprietar. Plățile lunare medii sunt în jur de 2,200 USD și reprezintă mai mult de 28% din venitul familiei, familia medie luând aproximativ 93,000 USD. Prețul mediu al unei case existente în Vest este de aproape 526,000 USD.

Midwest este cea mai accesibilă regiune pentru a cumpăra o casă, cu plăți lunare în jur de 1,200 USD, constând în aproximativ 17% din venitul familiei.

Ar trebui să cumpărați o proprietate închiriată acum?

Cumpărarea unei investiții este o „cu totul altă minge de ceară”, a spus Palion.

„Există o mare distincție între investiții imobiliare și o reședință principală”, a spus el. 

Cumpărarea unei locuințe în care vei locui înseamnă mai mult satisfacerea preferințelor personale, a explicat Palion.

„O investiție imobiliară trebuie să fie în primul rând o decizie de afaceri; Cât plătiți pentru această proprietate și care este chiria pe care o puteți colecta?” el a spus.

Timpul și banii pe care îi vei investi în continuare în proprietăți închiriate după cumpărare sunt, de asemenea, distincții mari. Deținerea de unități de închiriere înseamnă că trebuie să fii implicat în detaliile de zi cu zi ale administrării proprietății într-o oarecare măsură, chiar dacă contractezi o mare parte din management.

„Trebuie să poți prelua apelurile la miezul nopții despre toaleta care se revarsă”, a spus Palion.

Dacă doriți să fiți un investitor care nu este complet, luați în considerare investiția în trusturi de investiții imobiliare sau REIT, în schimb sugerează Palion. REIT-urile sunt colecții de proprietăți care angajează manager profesioniști și tranzacționează ca orice alte acțiuni.

Indiferent dacă vă gândiți să cumpărați o reședință principală sau o investiție imobiliară, Palion are un ultim sfat: „Chill out; ia-o usor. Nu lua decizii pripite.”

Urmăriți-o pe Adelia Cellini Linecker pe Twitter @IBD_Adelia.

AȚI PUTEA DORI, DE ASEMENEA:

De ce acest instrument IBD simplifică căutarea stocurilor de top

Doriți să obțineți profituri rapide și să evitați pierderile mari? Încercați SwingTrader

IBD Digital: Deblocați listele, instrumentele și analizele de stocuri premium IBD astăzi