Ar trebui să cumpărați o casă într-o recesiune? Argumente pro şi contra

Intrebari cu cheie

• Poate că nu suntem în prezent într-o recesiune, dar ne confruntăm cu unele circumstanțe atipice în economia noastră, în special pe piața imobiliară.
• Există mai multe motive pentru a lua în considerare cumpărarea unei locuințe în timpul recesiunii – cele două motive principale sunt mai puțină concurență și prețuri mai mici.
• Există, de asemenea, mai multe dezavantaje potențiale, cum ar fi rate a dobânzilor vertiginoase, un plafon pentru scăderea prețurilor și potențialele modificări ale veniturilor dacă SUA intră oficial într-o recesiune.

Când vorbim despre finanțe personale, adesea ne place să gândim în reguli generale. Ne plac aceste scurtături mentale și răspunsurile standardizate pentru că prezintă soluții aparent simple.

Dar, în realitate, o regulă generală poate fi greșită în mare parte din timp. De exemplu, nu puteți răspunde la întrebarea „Ar trebui să cumpărați o casă în timpul unei recesiuni?” cu claritate da sau nu. O mare parte din răspuns variază foarte mult în funcție de locația dvs., siguranța locului de muncă și de ceea ce se întâmplă în viitorul apropiat, ceea ce nimeni nu poate prezice cu exactitate.

Acestea fiind spuse, există câteva modalități utile de a vă gândi dacă cumpărarea unei case în timpul unei recesiuni este potrivită pentru dvs., având în vedere circumstanțele dvs. unice.

Suntem în recesiune?

Până în prezent, Biroul Național de Cercetare Economică (NBER) nu a anunțat o recesiune, deși, de obicei, așteaptă mult timp după fapt pentru a declara datele de începere și de încheiere a unor astfel de evenimente economice.

Știm că NBER analizează împreună următorii factori pentru a determina dacă economia se află într-o situație suficient de proastă pentru a declara oficial o recesiune:

• Șomajul
• Date despre locurile de muncă non-agricole
• Indicele prețurilor industriale (IPI)
• Vânzările cu amănuntul
• Venitul personal real minus transferurile (PILT)
• PIB-ul

În timp ce PIB-ul a scăzut în T1 și T2 din 2022, a crescut din nou în T3 2022. Numărul șomajului a revenit oficial la nivelurile de dinainte de pandemie, ajungând la 3.7% în noiembrie 2022. Cifrele vânzărilor cu amănuntul din noiembrie au dezvăluit o lună de 0.6%. scădere peste lună, dar au crescut cu 6.5% de la an la an. Deși indicele producției industriale a stagnat din aprilie 2022, acesta nu a scăzut.

Niciunul dintre numere Arată atât de rău, dar din moment ce inflația este mare și încă avem de-a face cu circumstanțe economice ciudate cauzate de pandemie și conflictul geopolitic, mulți oameni încă simt că e ceva în neregulă cu economia – atât de mult încât suntem eliminând toate numerele recesive precum „recesiunea gulerelor albe”, „recesiunea vestelor Patagonia” și acum „Richcession”.

TryqDespre setul de investiții Global Trends al Q.ai | Q.ai – o companie Forbes

Avantajele cumpărării unei case în timpul unei recesiuni

Unele dintre avantajele cumpărării unei case în următoarele luni, indiferent dacă primim eticheta de recesiune sau nu, includ:

• Scăderea potențială a prețurilor la locuințe.
• Probabilitate mai mică de a intra într-un război de licitații.
• Abilitatea de a refinanța în viitor cu dobânzi mai mici.

Prețurile caselor pot scădea

Piața imobiliară a fost într-un ritm nesustenabil între decembrie 2019 și iunie 2022, prețurile locuințelor crescând cu 45%. O creștere atât de uriașă a prețurilor într-o perioadă atât de scurtă a fost fără precedent.

Indiferent dacă suntem sau nu într-o recesiune în prezent, am început să vedem preturile locuintelor scad. Scăderea cu 2.67% a valorii locuințelor la nivel național între iulie și octombrie 2022 a fost una dintre cele mai mari corecții de la cel de-al Doilea Război Mondial. Unele piețe (în special cele din orașele mari din Vest, care au pierdut rezidenți din cauza muncii la distanță) au înregistrat scăderi de prețuri de până la 5.4%.

Totuși, aceste orașe nu sunt singurele locuri în care sunt așteptate scăderi. Pot exista scăderi și mai mari în așa-numitele „orașe cu bule de expansiune”. Când lucrătorii din tehnologie s-au mutat, acestea sunt locurile în care s-au stabilit.

Locuri precum Morristown, Tennessee; Muskegon, Michigan; și Pocatello, Idaho, se estimează că vor experimenta scăderi de preț cu peste 20% în următorul an dacă se va manifesta într-adevăr o recesiune totală, potrivit Moody's.

Nu toate piețele vor avea pierderi, dar dacă sunteți în căutarea unei case într-o zonă care o are, cumpărarea în anul următor ar putea însemna un preț mai mic pentru autocolante.

Este mai puțin probabil să intri într-un război de licitații

A urmat nebunia în timpul pandemiei de nebunie a locuințelor. Nu numai că cumpărătorii intrau în războaie scandaloase de licitare, dar și renunțau la practici inteligente de cumpărare, cum ar fi solicitarea unei inspecții înainte de cumpărare.

Din fericire pentru cumpărători, aceste războaie de licitații s-au răcit. Asta nu înseamnă doar că este mai puțin probabil să plătiți prețuri peste piață pentru o casă. De asemenea, înseamnă că puteți lua decizii în cunoștință de cauză, bazându-vă pe inspecții pentru a vă alerta cu privire la orice problemă potențială cu proprietatea înainte de a cumpăra.

Puteți refinanța în viitor

Tarifele acum sunt destul de mari. În timp ce media națională pe o ipotecă de 30 de ani cu rată fixă ​​a scăzut din nou sub 7% (este 6.47% la 30 decembrie 2022), acest număr este încă mult mai mare decât ratele dobânzilor ipotecare pe care le-am văzut la începutul lui 2022. , înainte de majorările ratelor Fed care au început în martie.

Cu toate acestea, ne putem aștepta ca aceste rate să scadă din nou dacă Fed reușește să le folosească pentru a reduce inflația. Fed a indicat că intenționează crește ratele pe tot parcursul anului 2023, dar după aceasta, poate exista potențialul de refinanțare la rate mai mici.

Contra cumpărării unei case în timpul unei recesiuni

Există și unele dezavantaje potențiale ale achiziționării unei case în momentul actual. Ei includ:

• Dobânzi ipotecare actuale ridicate
• Un plafon pe preț scade
• Inventarul este redus în prezent și, în general, în timpul recesiunilor
• Lipsa siguranței locului de muncă/a venitului, mai ales dacă lucrați în sectorul tehnologiei

O recesiune nu înseamnă automat rate mai mici ale dobânzilor

Dacă suntem într-o recesiune chiar acum, ne confruntăm cu una în care ratele sunt mai mari decât erau anterior. Creșterea ratelor dobânzilor contribuie major la răcirea pieței imobiliare. pentru că inflația este încă atât de mare, nu vedem ratele mai mici ale dobânzilor care vin de obicei alături de o recesiune tradițională.

Piața imobiliară are în prezent un etaj

Se anticipează că prețurile caselor vor scădea în anul următor, dar există un nivel minim. Majoritatea economiștilor nu prevăd un accident în stilul 2008. Un mare motiv pentru aceasta este că există pur și simplu nu este suficient inventar accesibil. Problema nu este că americanii nu vor să cumpere case. Problema este că nu își permit să facă asta.

Asta înseamnă că, odată ce prețurile vor scădea suficient de mult, va exista în continuare cerere. Deși aceasta este o veste bună pentru proprietarii actuali, limitează cât de bună o afacere veți putea găsi ca potențial cumpărător. Este puțin probabil să găsiți inventar la prețuri înainte de pandemie, chiar și cu tendința actuală de scădere a prețurilor.

Inventarul poate fi mai subțire în timpul unei recesiuni

În timpul unei recesiuni, proprietarii actuali sunt mai puțin probabil să se listeze. Ei urmăresc aceste tendințe în materie de locuințe la fel de mult ca și cumpărătorii și mulți ar putea aștepta să-și pună casa pe piață până când vor fi condiții mai favorabile.

Am văzut deja că acest scenariu începe să se desfășoare peste ultimele câteva luni.

Situația dvs. de venit este mai probabil să se schimbe în timpul unei recesiuni

Unul dintre indicatorii cheie ai unei recesiuni este numărul șomajului. În timpul unei recesiuni, este mai probabil să-ți pierzi locul de muncă, ceea ce ar face mai dificil să ții pasul cu un credit ipotecar. S-ar putea să nu doriți să vă blocați într-un angajament financiar de 30 de ani în astfel de circumstanțe.

În acest moment, pur și simplu nu vedem cifre ale șomajului care ar indica o recesiune. Pe piața muncii în ansamblu, există 1.7 locuri de muncă deschise pentru fiecare șomer.

Dar dacă lucrezi în anumite sectoare, ca tehnologia, este mai probabil să fii îngrijorat să-ți păstrezi locul de muncă. În timp ce acest sector reprezintă doar 2% din piața muncii americană, dacă lucrezi pentru o companie bazată pe tehnologie, ai mai multe motive să-ți faci griji cu privire la siguranța locului de muncă în viitorul apropiat.

Faptul că acest sector se confruntă cu concedieri în masă ar putea agrava și mai mult scăderea disproporționată a prețurilor pe care o vedem în Silicon Valley și în orașele cu bule de expansiune.

Linia de fund

Dacă suntem într-o recesiune, este una ciudată. Regulile tradiționale nu par să se aplice circumstanțelor actuale, unice ale pieței.

Indiferent dacă este sau nu un moment bun pentru a cumpăra o casă va fi foarte variabil, în funcție de piața pe care o faci cumpărături, de dorința ta de a te abona la rate mai mari în speranța refinanțării în viitor și de angajarea pe termen scurt. perspectiva.

În timp ce majoritatea americanilor dețin marea majoritate a averii lor în capitalul propriu, proprietatea asupra casei nu este singura modalitate de a asigura viitorul financiar al familiei tale. De asemenea, puteți investi în bursă folosind unul dintre Q.ai Truse de investiții alimentat de inteligența artificială și protejarea împotriva acestor circumstanțe economice ciudate cu Protecția portofoliului. Acesta este, de asemenea, o modalitate de a vă menține economiile pentru un avans în funcțiune în timp ce căutați oferta potrivită - acest lucru vă menține, de asemenea, banii lichidi, astfel încât să vă puteți mișca rapid când va veni momentul.

Descărcați Q.ai astăzi pentru acces la strategii de investiții bazate pe inteligență artificială.