Î .: Dragă Dan, Avem aproximativ 45,000 USD în pierderi pe termen scurt și lung în acest an din conturile noastre de brokeraj. Este cea mai bună mișcare de a vinde unele dintre pozițiile noastre pozitive pe acțiuni în conturile noastre de brokeraj pentru a compensa aceste pierderi? Facem o Conversia Roth și trebuie să strângem capital pentru a plăti impozite oricum, așa că credem că aceasta este cea mai bună mișcare. Este aceasta strategia corectă?
A .: Ești inteligent să te gândești la asta. Acele pierderi au valoare și doar vânzarea pentru că există pierderi care ar compensa câștigurile ar putea să nu fie înțelept. Am văzut mulți oameni luând decizii motivate de impozite care erau alegeri suboptime pentru portofoliile lor sau strategiile de planificare financiară.
Ai spus că va trebui să strângi niște bani pentru a plăti taxele dintr-o conversie. Acesta este un motiv decent pentru a vinde o parte din proprietățile tale. Plata impozitelor din contul de brokeraj, mai degrabă decât prin reținerea la sursă din conversie, este de obicei mai bună, deoarece maximizează suma care rezidă în contul Roth.
Un alt motiv decent pentru a vinde este dacă ai o exploatare pe care nu o mai dorești. Acesta ar putea fi un moment bun pentru a face asta.
Indiferent, este posibil să nu doriți să vindeți atât de mult încât să compensați toată pierderea, deoarece 3,000 USD din pierdere pot compensa veniturile obișnuite. La toate nivelurile de venit, cota de impozitare aplicată venitului obișnuit este mai mare decât cea a câștigurilor de capital. Această diferență îi motivează pe mulți să accepte pierderi, dar nu și câștiguri.
Dacă venitul dvs. impozabil este sub 83,350 USD pentru 2022 (41,675 USD pentru persoanele care depun o singură declarație), ar trebui să vă gândiți să vindeți doar ceea ce aveți nevoie pentru impozite și numai dacă aceasta este singura modalitate de a obține numerar pentru a plăti impozitul. În măsura în care venitul dvs. impozabil este sub 83,350 USD, câștigurile pe termen lung nu sunt deloc impozabile, astfel încât obținerea de câștiguri irosește pierderea.
Conversiile Roth generează venituri obișnuite. Dacă nu compensați toate pierderile cu câștiguri, puteți converti până la 3,000 USD în plus fără taxe suplimentare. Dacă intenționați să faceți mai multe conversii, doar vinderea a ceea ce aveți nevoie pentru taxe ar putea permite încă 3,000 USD anul viitor sau anii viitori, reportând pierderea neutilizată.
Pierderea dvs. probabil nu va dura timp de 15 ani (45,000 USD/3,000 USD), dar ar putea ajuta puțin în unii dintre acești ani. Cu cât nivelul de impozitare este mai mare, cu atât pierderea devine mai valoroasă, indiferent de modul în care o utilizați.
Există o mulțime de alte răsturnări de situație, așa că vă încurajez să discutați despre consecințele pe termen scurt și lung ale oricărei tranzacții cu consilierul dvs. fiscal.
Dacă aveți o întrebare pentru Dan, vă rog trimiteți-l pe e-mail cu „MarketWatch Q&A” pe subiect.
Dan Moisand este un planificator financiar la Moisand Fitzgerald Tamayo deservirea clienților din întreaga țară din birourile din Orlando, Melbourne și Tampa Florida. Comentariile sale au doar scop informativ și nu înlocuiesc sfatul personalizat. Consultați-vă Profesionist certificat de planificator financiar despre ceea ce este mai bine pentru tine. Unele întrebări ale cititorilor sunt editate pentru a ajuta la prezentarea subiectului.
Sursa: https://www.marketwatch.com/story/should-i-do-a-roth-conversion-to-offset-stock-losses-11668187190?siteid=yhoof2&yptr=yahoo