Ar trebui să cumpăr REIT-uri în Roth IRA?

Investițiile imobiliare sunt un domeniu care atrage o mulțime de investitori cu portofolii diverse. Trusturi de investiții imobiliare (REIT-uri) sunt o modalitate excelentă de a investi în imobiliare fără a fi nevoie să dețineți și să gestionați proprietăți fizice. Dar pot veni și cu riscuri. Să dezvăluim ceea ce ar trebui să știți înainte de a investi în REIT-urile dvs Roth IRA.

Luați în considerare să vorbiți cu a consultant financiar despre dacă REIT-urile sunt potrivite pentru portofoliul dvs. de investiții.

Beneficiile fiscale ale REIT-urilor și Roth IRA

REIT-urile sunt companii cotate la bursă care dețin proprietăți de investiții imobiliare. O parte din structura lor le cere să transfere 90% din venitul impozabil către acționari sub formă de dividende. Deși nu este un pariu sigur, în general, Dividende ale REIT au reputația de a depăși dividendele bursiere.

Roth IRA sunt finanțate cu dolari după impozitare. Drept urmare, nu trebuie să plătiți impozite pe retragerile dvs., inclusiv dividendele REIT. Dacă ați investit în REIT în afara IRA Roth, dividendele ar fi impozitate ca venit.

În multe privințe, investiția în REIT în IRA Roth este modalitatea ideală de a investi într-un REIT. Dividendele lor se adaugă foarte mult în timp și nu va trebui să plătiți impozite pe ele când ajungeți la vârsta de pensionare.

De ce REIT-urile pot face investiții bune pentru pensionare

După cum ați auzit, diversificarea este o componentă cheie a unui portofoliu de investiții de succes. REIT-urile pot fi o parte vitală a mixului, deoarece sunt o modalitate simplă de a vă expune portofoliul la imobiliare.

Anterior, când majoritatea oamenilor se gândeau să investească în imobiliare, aceasta însemna să dețină proprietăți fizice. Majoritatea oamenilor nu au capitalul necesar pentru a face astfel de investiții și, chiar dacă ar avea, nu înseamnă că și-ar dori bani legați într-o proprietate.

REIT-urile au rezolvat în mare parte această problemă. Americanii obișnuiți pot investi în ele pentru mult mai puțini bani decât ar cumpăra cumpărând proprietăți. Acest lucru le face grozave pentru cei care își planifică pensionarea, deoarece dividendele se vor amplifica treptat în timp. În 2022, dividendele REIT au variat între 3.08% și 4.37%, conform datelor Nareit.

Povestea continuă

De exemplu, să presupunem că investiți 10,000 USD într-un fond REIT care generează 4.37% din dividende anual. Faceți acest lucru în contul dvs. Roth IRA și reinvestiți toate dividendele. După 30 de ani de creștere în acest ritm, 10,000 USD ar crește la peste 36,000 USD. Și din moment ce l-ați investit în Roth IRA, nu va trebui să plătiți taxe pentru el atunci când vă retrageți.

Riscurile investiției în REIT

Cu toate acestea, există riscuri pentru a investi în REIT. Deoarece aici vorbim despre pensionarea ta, va trebui să iei în considerare aceste riscuri și să iei deciziile corecte cu privire la unde investești, astfel încât banii tăi să crească până la punctul în care te poți pensiona.

Un mare risc al REIT-urilor este că acestea sunt direct legate de sănătatea piata imobiliara. Deși acest lucru poate fi un avantaj în unii ani, poate însemna și că își pierd valoare în alți ani. Când ratele dobânzilor cresc, există mai puțin capital de investiții pentru imobiliare, ceea ce poate face ca REIT-urile să piardă din valoare.

Un alt risc este că ați putea alege REIT greșit. REIT-urile sunt companii și, la fel ca acțiunile companiei de tranzacționare, riscați ca tendințele să se schimbe sau compania să nu aibă performanțe la fel de bine. De exemplu, dacă REIT-ul dvs. investește în clădiri de apartamente de mare densitate din centrul orașului și există o tendință bruscă de a se muta din oraș, aceasta ar putea afecta valoarea REIT.

Acolo unde REIT-urile tind să aibă cel mai mare risc este atunci când nu dețin diverse investiții imobiliare. Dacă REIT-ul dvs. investește în limita hotelurilor din stațiuni și există o recesiune care afectează capacitatea oamenilor de a pleca în vacanță, aceasta va afecta probabil performanța REIT. Dacă sunteți îngrijorat de riscuri, investigați cum investiți într-un REIT acoperit împotriva riscului.

Linia de fund

Există câteva beneficii majore ale investiției într-un REIT în IRA Roth. Cel mai important este că nu va trebui să plătiți impozite pe dividendele REIT. În plus, deținerile tale vor crește și vor crește în timp, așa că atunci când vei ajunge la vârsta de pensionare, ai putea avea mult mai mult decât ai început. Desigur, cu orice investiție vine și riscul. De aceea trebuie să alegeți REIT-urile potrivite pentru portofoliul dvs.

Sfaturi pentru a investi în pensia dvs

• Un consilier financiar vă poate ajuta să vă construiți un portofoliu diversificat de investiții pentru pensionare. Instrumentul gratuit al SmartAsset vă potrivește cu până la trei consilieri financiari verificați care deservesc zona dvs. și vă puteți intervieva cu consilierii potriviți gratuit pentru a decide care este potrivit pentru dvs. Dacă sunteți gata să găsiți un consilier care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare, incepe acum.

• De câți bani veți avea nevoie pentru a vă pensiona? Dacă nu ești sigur, dă Calculatorul de pensionare al SmartAsset o incercare. Instrumentul nostru vă poate ajuta să estimați cât veți avea nevoie să economisiți pentru stilul de viață de pensionare pe care îl doriți.

• REIT-urile pot fi o modalitate bună de a vă diversifica activele. Dar nu sunt singura modalitate de a face acest lucru. Poti de asemenea investește în mărfuri ca metale pretioase, resurse energetice sau chiar animale.

Credit foto: ©iStock.com/ASKA, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/miniseries

Mesaj Ar trebui să cumpărați REIT-uri în Roth IRA? a apărut în primul rând pe Blogul SmartAsset.