„Ea nu a explicat niciodată nimic”: sunt un cetățean în vârstă și am pierdut 100,000 de dolari la bursă anul acesta. Îmi pot da în judecată consilierul financiar?

Cu toate acestea, a fost diferit cu piața în acest interval de timp, în măsura în care acțiunile tehnologice au un impact major, precum și altele. L-am sfătuit pe consilierul meu financiar că mă îndreptam spre pensionare cu luni înainte să se întâmple toate acestea. 

Deoarece contul meu înregistra pierderi, ea nu a făcut nimic pentru a mă avertiza că, având în vedere situația actuală, ar putea fi o idee bună să-mi muți activele într-o altă zonă pentru a reduce pierderile - și să revin la o dată ulterioară, când lucrurile s-au stabilizat. 

Acum aflu prin alți consilieri cu care m-am consultat că există un termen numit „stop loss” pentru a face tocmai asta, stop the loss. Ei au menționat, de asemenea, că ea a eșuat în sarcinile sale de consilier. Ea nu a explicat niciodată nimic, cum ar fi managementul cu risc ridicat sau scăzut sau orice alt aspect al pieței.

Singura dată când am avut contact a fost când am contactat-o ​​pentru a cumpăra diferite acțiuni. În afară de asta, ea nu a sunat niciodată pentru nimic referitor la contul meu. Pot să dau în judecată și, dacă da, cum pot proceda?

Mă simt ca un fraier

Dragă FLS,

Există o mulțime de obstacole pe care ar trebui să le depășiți pentru a avea un caz legal pentru a da în judecată consilierul dvs. financiar și, din ceea ce ați spus aici, nu se pare că acestea au fost îndeplinite. Orice investiție are un element de risc și S&P 500
SPX,
-1.13%,
Dow Jones Industrial Average
DJIA,
-1.01%
și Nasdaq
COMP,
-0.95%
au suferit pierderi semnificative în acest an: scăderi cu 19%, 16% și, respectiv, 27.8%.

Anul trecut, ai fi fost pe spatele porcului și, prin urmare, ai fi fost un mare fan al strategiei consilierului tău financiar. Dar niciun consilier nu este perfect. Și nimeni – în ciuda previziunilor anterioare – nu poate prezice piața. Chiar și Warren Buffett, Oracolul din Omaha, face greseli. Și le va recunoaște când o va face. Acest lucru se aplică consilierului tău financiar - și eului tău bun.

Dar să revenim la întrebarea dvs. de a vă da în judecată consilierul. Mai întâi ar trebui să dovediți că ați intrat într-o relație fiduciară cu ea. Adică, s-a angajat să pună interesele tale înaintea ale ei și că și-a încălcat obligația fiduciară. De asemenea, ar trebui să dovedești o legătură directă între acțiunile ei și pierderile tale și să arăți că acele pierderi ar fi putut fi prevăzute. 

Autoritatea de Reglementare a Industriei Financiare are reguli care să contribuie la asigurarea protecției investitorilor. Citeşte mai mult aici. Gibbs Law Group specifică diferența dintre fraudă totală, abatere și neglijență și oferă câteva exemple ale acestora din urmă, inclusiv investiții nepotrivite, nedezvăluirea informațiilor importante și concentrarea excesivă a investițiilor.

Totuși, nu te aștepta la ziua ta în instanță. Majoritatea contractelor de investiții includ o clauză de arbitraj. Finra și Asociația Industriei și Piețelor Financiare a Valorilor Mobiliare (Sifma), un grup comercial care reprezintă firme de valori mobiliare, bănci și administratorii de active, susțin că arbitrajul economisește timp și bani prețios tuturor părților și ajută la facilitarea cererilor mai mici din partea investitorilor de retail. 

Un bun consilier

Un bun consilier ar trebui să vă înțeleagă circumstanțele „și să vă recomande numai produse financiare adecvate vârstei, obiectivelor de investiții, experienței și nivelului de risc dorit”, spune firma de avocatură. scrie pe blog la subiect. „Dar consilierii neglijenți vă vor îndruma uneori către investiții riscante sau nepotrivite pentru a obține comisioane mai mari.”

Diversitatea ajută la protejarea investitorilor împotriva pierderilor excesive, dar nu le împiedică. „Supraconcentrarea investițiilor este atunci când un consilier financiar sau de investiții nu reușește să diversifice portofoliul unui client, supunând acest client la un risc excesiv de pierdere”, adaugă acesta. Pierderile dvs. pot apărea pe o gamă largă de acțiuni, deoarece piața generală s-a scufundat în 2022.

Este posibil să înțelegeți greșit conceptul de „stop loss” și cum apare o astfel de comandă. Acesta este un ordin dat de investitor, poate în consultare cu brokerul său, de a vinde o acțiune dacă scade la un anumit nivel. Dar, în timp ce acest lucru poate opri sângerarea din portofoliul dvs., vă poate duce și să vindeți prea multe acțiuni la un preț mai mic, fără a aștepta o potențială revenire.

Va exista o urmă de hârtie, dar nu pare probabil ca consilierul dumneavoastră să poată fi dat în judecată pentru că nu v-a contactat atât de des pe cât ați dori, chiar și pe o piață agitată ca aceasta. Uneori, cea mai bună acțiune este nicio acțiune. Ai pierdut 100,000 de dolari. Nu știm dacă asta reprezintă 100% sau 10% din portofoliul tău total. În general, pe măsură ce vă apropiați de pensionare, investițiile dvs. ar trebui să fie mai conservatoare.

Evident, dacă ar fi să consultați un avocat, ar trebui să prezentați mai multe detalii. Din scrisoarea ta, însă, se pare că ești supărat de pierderile de hârtie, iar consilierul tău își asumă vina. Dar, în ciuda condițiilor de a vă da în judecată consilierul, așa cum sunt menționate mai sus, există două persoane în această relație și, în multe cazuri, responsabilitatea funcționează în ambele sensuri.

Finalizează comanda Facebook-ul privat Moneyist grup, unde căutăm răspunsuri la cele mai spinoase probleme ale vieții. Cititorii îmi scriu cu tot felul de dileme. Postează-ți întrebările, spune-mi despre ce vrei să afli mai multe sau analizează cele mai recente coloane Moneyist.

Moneyistul regretă că nu poate răspunde individual la întrebări.

Trimitând prin e-mail întrebările dvs., sunteți de acord să le publicați anonim pe MarketWatch. Trimițând povestea dvs. către Dow Jones & Co., editorul MarketWatch, înțelegeți și sunteți de acord că putem folosi povestea dvs. sau versiunile acesteia în toate mediile și platformele, inclusiv prin intermediul terților..

De asemenea, se va citi:

„Va naviga spre apus cu bunurile tatălui meu”: tatăl meu a murit, iar mama vitregă se mută în Franța. Nu a existat niciun memorial. Ce pot sa fac?

„Nu l-au vizitat pe tatăl meu și nu l-au sunat”: părinții mei mi-au lăsat 800,000 de dolari. Cele 2 surori ale mele le-au decedat înainte, lăsând 6 copii. Merită ei vreo moștenire?

Tatăl meu mi-a lăsat 1 dolar în testament la îndemnul mamei mele vitrege. Este adevărat că nu pot primi nimic din averea lui?

Aflați cum să vă schimbați rutina financiară la Festivalul Cele mai bune idei noi în bani pe 21 septembrie și 22 septembrie la New York. Alăturați-vă Carrie Schwab, președinte al Fundației Charles Schwab.