Pensionarii și cei aproape de pensionare navighează în actuala turbulență economică și de piață diferit de cei cu timp de partea lor pentru a aștepta condiții mai bune.
În funcție de tipul de economii și de soldurile din conturile lor, unii resimt strângerea mai mult decât alții și folosesc diferite tactici pentru a supraviețui tumultului.
Bursa s-a apropiat joi de prima sa piață ursară de la începutul pandemiei, la doar o zi după ce Dow și S&P 500 au înregistrat cele mai mari scăderi de o zi din 2020.
Dar un lucru pe care seniorii par să-l aibă în comun este acel sentiment de deja vu.
„Mulți bătrâni fac aceleași lucruri pe care le-am făcut întotdeauna până când ne întoarcem la vremuri rezonabile”, a spus Cliff Rumsey, un pensionar de 82 de ani din Carolina de Sud, care are grijă de soția sa pensionară bolnavă de Alzheimer.
Își amintește când atacul de cord al președintelui Dwight Eisenhower din 1955 a determinat piața de valori să se ciocnească temporar. De asemenea, seniorii au supraviețuit stagflației din anii 1970, bulei dot-com și nenumărate alte dureri economice de-a lungul deceniilor.
De data aceasta nu va fi diferit, spun ei.
Ce fac seniorii cu urșii care se apropie?
Rumsey a spus că el și alți seniori au redus cheltuielile oriunde au putut până când inflația revine la o „rată rezonabilă” și piețele revin.
„Îmi amintesc unele dintre lucrurile pe care le-ar face părinții mei doar pentru a economisi bani”, a spus el și face unele la fel acum.
Rumsey a spus că cumpără în vrac, reduce consumul de mâncare și articolele preferate de marcă, reduce consumul de energie electrică setând termostatul la 75 de grade în loc de 70, se uită mai puțin la televizor și stinge luminile. De asemenea, a redus consumul de apă în curte.
Rumsey admite că face, de asemenea, ceva la care majoritatea consilierilor financiari s-ar înspăimânta: și-a mărit reținerea la sursă pentru securitatea socială, așa că are asigurat un cec mare de rambursare atunci când își depune impozitele. El folosește acei bani ca o pernă de economii pentru anul.
„Știu că consilierii financiari vă vor spune să nu faceți asta pentru că puteți lua acei bani și îi puteți pune la lucru, dar mă cunosc”, a spus el. „Dacă este în verificarea mea, îmi este ușor să ajung și să-l cheltuiesc. Nu este atât de ușor când e cu unchiul Sam.”
Ce ar trebui să facă?
Pensionarii cu un plan de investiții diversificat nu ar trebui să intre în panică, spun consilierii. În schimb, rămâneți concentrat pe obiectivele dvs. pe termen lung și știți că, dacă apare o recesiune, acestea tind să fie scurte.
Din 1945 până în 2009, recesiunile au durat în medie 11 luni, potrivit Biroul Național de Cercetare Economică, arbitrul oficial al recesiunilor și recuperărilor. Aceasta se compară cu o medie de 59 de luni pentru expansiune economică.
„Ceea ce este cel mai important este unde ne îndreptăm cu investițiile”, a spus Sean Pearson, consilier financiar la Ameriprise din Conshohocken, Pennsylvania.
Titluri zilnice care țipă bursa se prăbușește, inflație în creștere, perspective pentru rate mult mai mari, Și chiar recesiune iminentă sunt ca construcțiile și traficul pe drumul către destinație.
„Totuși vei ajunge acolo, dar ar putea fi doar un mic ocol și poate dura puțin mai mult până acolo”, a spus el. „Cel mai important este să ajungem acolo. Traficul nu contează.”
Deși scăderea pieței vă poate tenta să vindeți în panică, încercați să amânați, chiar dacă trebuie să reduceți cheltuielile discreționare pentru o perioadă.
„Investițiile diversificate din SUA și economia globală tind să crească mai mult decât în jos, de-a lungul timpului, și să revină, dacă i se acordă timp”, a declarat Rob Williams, director general pentru planificare financiară și venituri la pensie la Schwab.
Dacă volatilitatea vă îngrijorează, luați în considerare micile ajustări ale portofoliului dvs., spun consilierii.
CONSIDERAȚII DE PENSIERE: Este sigur să vă pensionați acum, când piața este atât de volatilă și inflația este atât de mare?
MOD DE SUPRAVIETUIRE: Supraviețuirea volatilității pieței de valori: diversificați, trageți numerar pe termen scurt, nu vă verificați contul zilnic
„Puteți face ajustări în jurul marginilor”, a spus Pearson. „Dacă aveți investiții cu venit fix, pe termen mai scurt este mai bine decât pe termen lung dacă ratele dobânzilor cresc pentru un an sau doi. Dacă sunteți intens în tehnologie, uitați-vă la unele acțiuni mai sigure, care plătesc dividende, în anumite sectoare. Dar diversificarea este cheia.”
Stocuri de dividende a atras-o pe Mary Johnson, analist de politici la The Senior Citizens League, care se apropie și de vârsta (de obicei 72 de ani) pentru distribuirea minimă obligatorie sau suma de bani pe care trebuie să o retragi din aproape toate conturile de pensii cu avantaje fiscale în fiecare an.
„Majoritatea conturilor mele de pensionare sunt în acțiuni care plătesc dividende”, a spus ea. „Nu investesc în alte tipuri de acțiuni, deoarece acțiunile cu dividende măcar te plătesc să le deții când vremurile sunt proaste. De asemenea, au tendința de a învinge inflația în perioadele inflaționiste de rutină – timpurile inflaționiste actuale nu sunt incluse.”
Așteaptă și nu specula
Dacă nu ești suficient de norocos să ai un ou de cuib mare, lucrurile s-ar putea să fie mai grele, dar încă poți atenua lovitura asupra investițiilor pe care le-ai putea avea.
„Dacă aveți economii limitate și au scăzut în valoare, nu vindeți pentru a finanța cheltuielile acum”, a spus Williams.
În schimb, încercați să vă reduceți cheltuielile discreționare.
CHELTUIELI MAI LENTE: Cheltuielile consumatorilor sunt pe cale să bată din nou frâna? PayPal crede așa
STOCURI DIAPOSITIVI: Dow și Nasdaq înregistrează cea mai mare pierdere de o zi din 2020 din creșterea ratelor, reevaluarea inflației
Un cuvânt de precauție la cumpărare: oricât de mult ați putea fi tentat să folosiți economiile pe care le aveți pentru a „cumpăra mai mic” și a prinde „următorul lucru mare” la un preț avantajos, nu o faceți.
„Dacă nu ai multe economii, nu pariați pe tendințe”, a spus Williams. „Tendințele sunt adesea atrăgătoare, dar tind și să scadă greu.”
Plăți de asigurări sociale și pensii
Profitați la maximum de veniturile pe care le obțineți, fie că este vorba de o pensie sau de asigurări sociale. Plățile de asigurări sociale sunt ajustate anual pentru inflație, în creștere cu 5.9% în acest an pentru cea mai mare creștere din 1982, când ajustarea costului vieții (COLA) a ajuns la 7.4%.
Creșterea COLA a ajutat probabil, dar nu a compensat pe deplin creșterea inflației din acest an. În cele 12 luni până în aprilie, prețurile de consum au accelerat cu 8.3%, ușor în scădere față de Ritm de 8.5% în martie dar încă aproape de un maxim de 40 de ani.
„Aceasta este inflația care merge la 65 mile pe oră în loc de 90 mile pe oră”, a spus Johnson. „Aceasta este încă peste limita de viteză.”
Pe baza prețurilor de consum de până acum în acest an, verificări de asigurări sociale ar putea vedea o creștere de 8.6%. în 2023, care ar fi cea mai mare creștere din 1981, a spus Johnson. Chiar și asta, totuși, este puțin probabil să fie suficient, deoarece puterea de cumpărare a seniorilor din controalele de securitate socială a scăzut de ani de zile, a spus ea.
INVESTIȚII DE RECESIUNE: Pe măsură ce șansele pentru o recesiune cresc, care este strategia ta de investiții?
PREȚURI PUMPATE: Prețul mediu la gaz este peste 4 USD în fiecare stat. Cât timp vor continua să crească?
„Oricât am încerca să planificăm, cine ar fi plănuit vreodată asta cea mai mare inflație din ultimii 40 de ani s-ar întoarce din morți ca un vampir pentru a ne suge economiile imediat? spuse Johnson.
Medora Lee este reporter de bani, piețe și finanțe personale la USA TODAY. Puteți ajunge la ea la [e-mail protejat] și abonați-vă la buletinul nostru informativ gratuit Daily Money pentru sfaturi privind finanțele personale și știri despre afaceri în fiecare dimineață de luni până vineri.
Acest articol a apărut inițial pe USA TODAY: Piața ursoaică și pensionarii: cum pot supraviețui seniorii prăbușirii pieței de valori?
Sursa: https://finance.yahoo.com/news/seniors-move-guard-savings-survive-090509869.html