Vă este frică să vă verificați 401(k) în timp ce Dow se prăbușește? Iată când ar trebui să te uiți - și când nu ar trebui

S&P 500
SPX,
-3.25%
a intrat luni pe o piață ursoasă tehnică. Scăderea de 20% de la un vârf de la începutul lunii ianuarie a șters o valoare de piață estimată la 9.3 trilioane de dolari dintre companiile care cuprind indicatorul de referință. Aceste tipuri de numere pot fi dure pentru ochi, ca să nu mai vorbim de stomac.

Marți, S&P 500 s-a scufundat mai adânc pe teritoriul urșilor, iar secretarul de presă al Casei Albe, Karine Jean-Pierre, i-a recunoscut pe americani devin zguduite de către pieţele în flailing.

Miercuri, Rezerva Federală a SUA a anunțat o creștere a ratei dobânzii cu 75 de puncte de bază pentru o dobândă cheie. Piețelor le-au plăcut inițial știrile despre cea mai mare creștere a ratelor din 1994 și au terminat cu o creștere bruscă miercuri. Până joi, starea de spirit s-a schimbat. Indicele de referință au renunțat la toate câștigurile de miercuri și s-au scufundat și mai jos din cauza preocupărilor legate de o potențială recesiune.

Media Dow Jones Industrial
DJIA,
-2.42%
a pierdut 793 de puncte, sau 2.6%, față de aproape la 29,875. S&P 500 a scăzut cu 134 de puncte, sau 3.6%, pentru a închide la 3,666. Între timp, Nasdaq Composite
COMP,
-4.08%
a scăzut cu 495 de puncte, sau 4.5%, la 10,603.

Toate acestea sunt evenimente legitime de urmat. Cunoașterea este putere, până la urmă. Dar cum rămâne cu cunoștințele despre cum se menține portofoliul tău?

Într-o retragere, există neapărat să investească chilipiruri și oportunități de reechilibrare a portofoliului. Luarea acelor pași începe cu o revizuire a portofoliului pentru a identifica câștigătorii și învinșii.

Ca atare, există argumente de căutat și nu să te uiți, au spus experții în investiții pentru MarketWatch.

Mai exact, depinde de tipul de persoană care ești, de tipul de cont pe care îl ai și de timpul înainte de a avea nevoie de bani, au remarcat consilierii. Poți suporta schimbări mari în valoarea portofoliului tău? Cât de aproape ești de pensionare?

„Când piețele sunt volatile, este adesea dificil pentru investitori să privească în altă parte, dar a menține cursul atunci când aveți un plan în vigoare este de obicei o decizie bună”, a declarat Leanna Devinney, vicepreședinte, lider de sucursală la Fidelity Investments.

„Dacă te trezești că verifici soldurile des, asigură-te că ții cont de obiectivele tale pe termen lung și de faptul că încercarea de a intra și ieși de pe piață poate fi costisitoare”, a adăugat ea.

„Ar fi grozav dacă răspunsul ar fi simplu și universal. Ca majoritatea lucrurilor din viață, răspunsul este puțin mai nuanțat”, a adăugat Eric Cooper, planificator financiar la Commonwealth Financial Group. „Comportamentul uman este variabila cu cel mai mare impact asupra gestionării banilor și a rezultatelor financiare personale.”

„Când înțelegem acest lucru, răspunsul la această întrebare devine unul guvernat în primul rând de o intenție de a atenua defectele perspectivei umane nealiniate (sau miope) și numai în al doilea rând de unul al strategiei tactice”, a spus consilierul din Bedford, NH.

Mai simplu spus, dacă ești genul care intra în panică, nu te uita.

A fi clar, nimeni nu susține înregistrările orare ale soldului contului. Și nimeni nu cere desconsiderare completă pentru întinderi lungi și nedeterminate. Unele cercetări sugerează că atunci când vin vești financiare proaste pentru un cont, oamenii evită să se uite la informațiile negative din așa-numitele efect de „struț”.

Există încă un spectru între extreme când vine vorba de a arunca o privire asupra performanței investițiilor. Mai jos este un ghid pentru a vedea unde vă potriviți.

Când să NU vă verificați soldul 401(k) sau contul de brokeraj

„Dacă sunteți la peste 10 ani de la pensie, există Nu. trebuie să vă verificați soldul 401(k) în mod regulat”, a spus Danika Waddell, fondatorul și președintele Xena Financial Planning, care își verifică conturile de pensionare doar o dată pe trimestru.

La urma urmei, majoritatea americanilor trebuie să aibă 59 de ani și jumătate pentru a se retrage liber din planurile 401(k) și din IRA-urile tradiționale, fără a suporta o penalizare uriașă, așa că trebuie să treacă prin văi și vârfuri și să reziste la scoaterea banilor pe o piață în scădere. .

Dacă o persoană are un cont pe care nu trebuie să îl acceseze timp de cel puțin șapte ani, acesta „ar trebui monitorizat periodic, dar nu urmărit în mod regulat”, a spus Cooper. Aceasta înseamnă că ar trebui să fie suficientă o revizuire trimestrială, semestrială sau anuală. Devine un calcul diferit atunci când orizontul de timp este mai scurt, a recunoscut Cooper.

Există și factorul emoțional. „Din punct de vedere psihologic, cei mai mulți oameni pur și simplu nu prosperă atunci când nasul lor este cufundat în rollercoaster-ul soldurilor contului lor pe o piață volatilă – indiferent de orizontul lor de timp”, a spus Cooper.

Gândiți-vă la ceea ce va produce mai multă anxietate: verificați des sau verificați mai puțin, a spus Waddell. Dacă verificarea de mai multe ori pe lună provoacă anxietate, nu o faceți. Dar dacă verificările trimestriale par prea îndepărtate, alegeți controale lunare sau săptămânale care par o frecvență mai puțin stresantă.

Dar nu are rost să verifice zilnic, pe care Waddell le-a comparat cu călătoriile zilnice la cântar. „Nu aș vrea să mă cântăresc în fiecare zi. De-a lungul timpului, sigur, dar fluctuațiile zilnice sunt practic lipsite de sens.”

Când să vă urmăriți 401(k) sau conturile de investiții

Orizonturile de timp și temperamentul sunt două lucruri de care trebuie să țineți cont în privința privirii persistente.

La fel este și tipul de cont - și dacă este un cont de brokeraj, acesta este un motiv puternic pentru a căuta mai des, potrivit lui Todd Minear, un membru manager al Open Road Wealth Management, în Liberty, Missouri. și aruncați-le în scopuri fiscale, a explicat el.

Vânzarea activelor, cum ar fi acțiunile, cu pierdere poate oferi proprietarilor o pierdere de capital pe care o pot aplica împotriva impozitelor pe câștiguri de capital. Dacă valoarea pierderilor depășește câștigurile, Serviciul de venituri interne va permite unui contribuabil să deducă pierderi de până la 3,000 USD din venitul său.
Agruparea pierderilor și vânzarea strategică este recoltarea pierderilor fiscale, și este o strategie pe care unii investitori ar putea dori să o ia în considerare pentru contul lor de brokeraj, a spus Minear.

Reechilibrarea unui cont IRA sau 401(k) prin adăugarea și omiterea anumitor investiții nu are ca rezultat un eveniment fiscal în sezonul fiscal următor. Dar dacă vrei să schimbi de la un IRA tradițional la un IRA Roth, având în vedere retragerea pieței, acesta este un alt motiv pentru a urmări mai îndeaproape modul în care funcționează contul lor, a spus Minear.

Într-un IRA Roth, contribuțiile nu sunt deductibile, dar distribuțiile sunt libere de impozit. Dacă vă așteptați să vă aflați într-o categorie de impozitare mai mare atunci când folosiți banii pentru distribuții, ar putea fi avantajos să eliminați obligația fiscală mai devreme. Convertirea de la un IRA tradițional la un IRA Roth necesită numerar disponibil pentru a plăti factura fiscală atașată comutatorului.

Un cont cu valori doborâte de forțele pieței va avea ca rezultat o taxă mai mică pentru conversie, a explicat Minear. Desigur, trebuie să verificați mai întâi soldul contului pentru a începe chiar să luați în considerare mutarea.

Aceasta revine la subiectul conturilor de pensionare și la cât de atent ar trebui să urmărească oamenii dacă se apropie datele de pensionare.

Persoanele care vor trebui să înceapă să folosească banii din cont în următorii trei până la șase ani, un interval de timp intermediar, ar putea fi nevoiți să acorde „puțin mai multă atenție, deoarece schimbările majore de astăzi pot sau nu pot fi recuperate complet până la momentul în care vă așteptați ca bani pentru a avea niște cereri de retragere”, a scris Cooper. Gândiți-vă la recenzii trimestriale sau lunare aici.

Pentru persoanele care au nevoie de bani în cont în doi ani sau mai puțin - poate numerar pentru un avans pentru o casă sau distribuții pentru a începe pensionarea - Cooper a spus că ar trebui să rămâneți „angajați cu portofoliul”.

Acolo sunt potrivite verificările lunare sau bisăptămânale ale investitorului sau consilierului lor, a adăugat Cooper.

În cele din urmă, este un echilibru între priorități, personalitate (a ta) și tipul de portofoliu pe care îl ai.

„Ceea ce aud de la nonclienți este „Da, pur și simplu nu îmi deschid declarațiile”. Dar, a adăugat el, „O persoană care nu știe ce se întâmplă poate avea multă anxietate.”

Cu toate acestea, există o limită a accesării contului, a adăugat Minear: „Nu o trageți în aplicație de cinci ori pe zi”.

Related:

Singura întrebare pe care să ți-o pui despre 401(k) atunci când indicii bursieri scad

Cum să-ți gestionezi banii – și emoțiile – când pare că lumea se prăbușește

Nu intrați în panică în legătură cu 401(k)

Această poveste a fost actualizată pe 16 iunie.